金逸風(fēng)控催收 作者：樓克佳
來源：金逸風(fēng)控催收（ID：sh-king-yi）
大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一下企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)危機的原因，其中有一個我覺得是目前為止發(fā)生的比較多的，也是比較嚴重的一個問題，就是一些企業(yè)借短期債務(wù)做長期投資，利潤跑不贏利息。
年前在上海我去了一家大型的物流企業(yè)，這個企業(yè)出現(xiàn)了債務(wù)危機請我去指導(dǎo)一下，他們的業(yè)務(wù)投資的最大虧損點就是把幾十個億現(xiàn)金都投資到了線下幾千家門店，搞了一個“快送”創(chuàng)新。
結(jié)果這些線下店不但沒有什么利潤，有的甚至還虧損，但是這些借款都是短期借款，兩三年要還的，沒有利潤，不要說還本金，連利息都付不出來，企業(yè)現(xiàn)在總共負債將近100個億。
我在內(nèi)蒙有一個客戶是做食品和餐飲的，這些年陸陸續(xù)續(xù)貸款總計有八千多萬，去年又投資了一個新的餐廳，裝修就花費2000多萬，非常的豪華，生意還不錯，客人也蠻多的，旅游旺季還要排隊。
但是這個店做的再好，一年頂多幾百萬的利潤，而且這種飯店過個五年就要重新裝修一次，又要投資上千萬，分攤下來各種耗材費用的成本都算上，基本沒有什么利潤，而且投資款都是向銀行借來的，銀行利息每年也要付不少，這樣算下來即使看上去經(jīng)營狀況很好在當(dāng)?shù)赜质呛苤倪@種企業(yè)，其實幾年做下來還是還不上銀行貸款。
我在吉林有一個在上海開浴場的客戶，韓式浴場這幾年都比較火的，他自己手上沒有什么錢，借了400萬投入到上海這個浴場，占了浴場10%的股份，借錢的利息是年利率30%，一年要付120萬的利息。
但是好在他是前幾年借的，當(dāng)時這個浴場的生意還不錯，每年基本上給他分紅也有一兩百萬，如果是自有資金，那么這幾年中本金都收回了，但是他是借款投資，拿到了分成全部都還了利息，等于沒有賺錢，利潤都被利息吃掉了，去年開始這個浴場的生意不好了，利息付不出了，借款到期了，債權(quán)人讓他還本金，他說要么我出讓這個股份，但是現(xiàn)在誰還要這個股份呢，以前生意好的時候有可能投入資金400萬，加到5、6百萬的話都有人收購，現(xiàn)在生意不好了誰還會再接手？
特別是這次疫情發(fā)生以后，這些浴場都停業(yè)了，現(xiàn)在的損失不得了，連日常開銷的錢都沒有了，一下子沒有了方向，不知道如何是好了。
但是也有借高利跑贏的客戶，03、04年的時候，我有一個老客戶是上海第一批專門做民間借貸生意的，當(dāng)時有一個客戶問他借錢，用價值100萬的房子抵押借款30萬，借款利息很高的，月息五六分，約定的是借兩三個月臨時性用一下，但是這些借錢的客戶也不干好事，賭博的，跑路的都有，到了該還款的時候債務(wù)人就找不到了，他也不去催，反正有房子做抵押，借款合同也都是正規(guī)的，他也不著急。
過了五六年這些債務(wù)人都回來主動找他，為什么？原來100萬的房子，現(xiàn)在變成了300萬，這些人就想賣房子還款，自己還可以多出來不少錢，這時候我的客戶就讓債務(wù)人自己去算利息有多少。
當(dāng)初借款30萬，每個月的利息都要1.5—1.8萬，想要解決的話，利息最起碼60萬，加上本金30萬，一共是90萬，讓債務(wù)人自己去算個賬，當(dāng)初如果不借這個錢的話，沒有錢就要賣房子，但是借了錢，房子雖然抵押了，但也算保住了又升值了，房子上賺了200萬，付60多萬的利息，還能再多賺100多萬，還是很劃算的。這個債務(wù)人想想也有道理，也就同意了。
另一次房產(chǎn)暴漲是在2015年底到2016年的時候，上海的房子漲價非常厲害，很多債務(wù)人通過房子的增值把債務(wù)還清了，這也是比較少的現(xiàn)象。
昨天我新疆的一個做白酒企業(yè)的學(xué)員和我聯(lián)系，說當(dāng)?shù)卣鲃诱业搅怂麄冞@個企業(yè)想要給他們貸款，讓他們改一下設(shè)備生產(chǎn)酒精，現(xiàn)在趕上這個疫情預(yù)防消毒的產(chǎn)品都很需要，貸款利息很低的。我看新聞媒體的報道，借100萬的本金年利息只有1.6萬，先打折再補貼。
他說他們那里的利息更低，借100萬一年的利息只要8千塊，相當(dāng)于是沒有利息的，我讓他慎重考慮一下做酒精的利潤率能有多少，萬一借了一兩千萬做固定資產(chǎn)的投入，生產(chǎn)酒精的利潤又不高，這個疫情結(jié)束以后，對酒精的需求量沒有那么多了，有可能這個業(yè)務(wù)就要停了，那以后拿什么還本金？
這些設(shè)備已經(jīng)投入了，這種項目等于是免費的貸款給你用，但是你敢用嗎，因為你不知道投進去做三年，五年，還是八年的利潤可以把固定資產(chǎn)這些投入資金覆蓋的，這個就很難預(yù)計了。
所以我們在經(jīng)營當(dāng)中千萬別去借這種短期的債務(wù)做一些長期的投資，或者是回報很慢的生意，你用自有資金去投資一些穩(wěn)妥又比較熟悉的業(yè)務(wù)，五年，八年，十年的長線投資慢慢的回款都沒有問題，但是你借錢投資又要付利息，到期還不出的話，還要轉(zhuǎn)貸，要付出更多的利息，甚至到期了以后找不到人給你轉(zhuǎn)貸的話就會面臨訴訟的問題，固定資產(chǎn)又很難變現(xiàn)，到時候危機就發(fā)生了。千萬不要做利潤跑不贏利息的事情。
今天就簡單和大家分享到這里，謝謝！
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