金逸風(fēng)控催收 作者：樓克佳
來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID：sh-king-yi）
大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一下企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的原因，其中有一個(gè)我覺(jué)得是目前為止發(fā)生的比較多的，也是比較嚴(yán)重的一個(gè)問(wèn)題，就是一些企業(yè)借短期債務(wù)做長(zhǎng)期投資，利潤(rùn)跑不贏利息。
年前在上海我去了一家大型的物流企業(yè)，這個(gè)企業(yè)出現(xiàn)了債務(wù)危機(jī)請(qǐng)我去指導(dǎo)一下，他們的業(yè)務(wù)投資的最大虧損點(diǎn)就是把幾十個(gè)億現(xiàn)金都投資到了線下幾千家門店，搞了一個(gè)“快送”創(chuàng)新。
結(jié)果這些線下店不但沒(méi)有什么利潤(rùn)，有的甚至還虧損，但是這些借款都是短期借款，兩三年要還的，沒(méi)有利潤(rùn)，不要說(shuō)還本金，連利息都付不出來(lái)，企業(yè)現(xiàn)在總共負(fù)債將近100個(gè)億。
我在內(nèi)蒙有一個(gè)客戶是做食品和餐飲的，這些年陸陸續(xù)續(xù)貸款總計(jì)有八千多萬(wàn)，去年又投資了一個(gè)新的餐廳，裝修就花費(fèi)2000多萬(wàn)，非常的豪華，生意還不錯(cuò)，客人也蠻多的，旅游旺季還要排隊(duì)。
但是這個(gè)店做的再好，一年頂多幾百萬(wàn)的利潤(rùn)，而且這種飯店過(guò)個(gè)五年就要重新裝修一次，又要投資上千萬(wàn)，分?jǐn)傁聛?lái)各種耗材費(fèi)用的成本都算上，基本沒(méi)有什么利潤(rùn)，而且投資款都是向銀行借來(lái)的，銀行利息每年也要付不少，這樣算下來(lái)即使看上去經(jīng)營(yíng)狀況很好在當(dāng)?shù)赜质呛苤倪@種企業(yè)，其實(shí)幾年做下來(lái)還是還不上銀行貸款。
我在吉林有一個(gè)在上海開浴場(chǎng)的客戶，韓式浴場(chǎng)這幾年都比較火的，他自己手上沒(méi)有什么錢，借了400萬(wàn)投入到上海這個(gè)浴場(chǎng)，占了浴場(chǎng)10%的股份，借錢的利息是年利率30%，一年要付120萬(wàn)的利息。
但是好在他是前幾年借的，當(dāng)時(shí)這個(gè)浴場(chǎng)的生意還不錯(cuò)，每年基本上給他分紅也有一兩百萬(wàn)，如果是自有資金，那么這幾年中本金都收回了，但是他是借款投資，拿到了分成全部都還了利息，等于沒(méi)有賺錢，利潤(rùn)都被利息吃掉了，去年開始這個(gè)浴場(chǎng)的生意不好了，利息付不出了，借款到期了，債權(quán)人讓他還本金，他說(shuō)要么我出讓這個(gè)股份，但是現(xiàn)在誰(shuí)還要這個(gè)股份呢，以前生意好的時(shí)候有可能投入資金400萬(wàn)，加到5、6百萬(wàn)的話都有人收購(gòu)，現(xiàn)在生意不好了誰(shuí)還會(huì)再接手？
特別是這次疫情發(fā)生以后，這些浴場(chǎng)都停業(yè)了，現(xiàn)在的損失不得了，連日常開銷的錢都沒(méi)有了，一下子沒(méi)有了方向，不知道如何是好了。
但是也有借高利跑贏的客戶，03、04年的時(shí)候，我有一個(gè)老客戶是上海第一批專門做民間借貸生意的，當(dāng)時(shí)有一個(gè)客戶問(wèn)他借錢，用價(jià)值100萬(wàn)的房子抵押借款30萬(wàn)，借款利息很高的，月息五六分，約定的是借兩三個(gè)月臨時(shí)性用一下，但是這些借錢的客戶也不干好事，賭博的，跑路的都有，到了該還款的時(shí)候債務(wù)人就找不到了，他也不去催，反正有房子做抵押，借款合同也都是正規(guī)的，他也不著急。
過(guò)了五六年這些債務(wù)人都回來(lái)主動(dòng)找他，為什么？原來(lái)100萬(wàn)的房子，現(xiàn)在變成了300萬(wàn)，這些人就想賣房子還款，自己還可以多出來(lái)不少錢，這時(shí)候我的客戶就讓債務(wù)人自己去算利息有多少。
當(dāng)初借款30萬(wàn)，每個(gè)月的利息都要1.5—1.8萬(wàn)，想要解決的話，利息最起碼60萬(wàn)，加上本金30萬(wàn)，一共是90萬(wàn)，讓債務(wù)人自己去算個(gè)賬，當(dāng)初如果不借這個(gè)錢的話，沒(méi)有錢就要賣房子，但是借了錢，房子雖然抵押了，但也算保住了又升值了，房子上賺了200萬(wàn)，付60多萬(wàn)的利息，還能再多賺100多萬(wàn)，還是很劃算的。這個(gè)債務(wù)人想想也有道理，也就同意了。
另一次房產(chǎn)暴漲是在2015年底到2016年的時(shí)候，上海的房子漲價(jià)非常厲害，很多債務(wù)人通過(guò)房子的增值把債務(wù)還清了，這也是比較少的現(xiàn)象。
昨天我新疆的一個(gè)做白酒企業(yè)的學(xué)員和我聯(lián)系，說(shuō)當(dāng)?shù)卣鲃?dòng)找到了他們這個(gè)企業(yè)想要給他們貸款，讓他們改一下設(shè)備生產(chǎn)酒精，現(xiàn)在趕上這個(gè)疫情預(yù)防消毒的產(chǎn)品都很需要，貸款利息很低的。我看新聞媒體的報(bào)道，借100萬(wàn)的本金年利息只有1.6萬(wàn)，先打折再補(bǔ)貼。
他說(shuō)他們那里的利息更低，借100萬(wàn)一年的利息只要8千塊，相當(dāng)于是沒(méi)有利息的，我讓他慎重考慮一下做酒精的利潤(rùn)率能有多少，萬(wàn)一借了一兩千萬(wàn)做固定資產(chǎn)的投入，生產(chǎn)酒精的利潤(rùn)又不高，這個(gè)疫情結(jié)束以后，對(duì)酒精的需求量沒(méi)有那么多了，有可能這個(gè)業(yè)務(wù)就要停了，那以后拿什么還本金？
這些設(shè)備已經(jīng)投入了，這種項(xiàng)目等于是免費(fèi)的貸款給你用，但是你敢用嗎，因?yàn)槟悴恢劳哆M(jìn)去做三年，五年，還是八年的利潤(rùn)可以把固定資產(chǎn)這些投入資金覆蓋的，這個(gè)就很難預(yù)計(jì)了。
所以我們?cè)诮?jīng)營(yíng)當(dāng)中千萬(wàn)別去借這種短期的債務(wù)做一些長(zhǎng)期的投資，或者是回報(bào)很慢的生意，你用自有資金去投資一些穩(wěn)妥又比較熟悉的業(yè)務(wù)，五年，八年，十年的長(zhǎng)線投資慢慢的回款都沒(méi)有問(wèn)題，但是你借錢投資又要付利息，到期還不出的話，還要轉(zhuǎn)貸，要付出更多的利息，甚至到期了以后找不到人給你轉(zhuǎn)貸的話就會(huì)面臨訴訟的問(wèn)題，固定資產(chǎn)又很難變現(xiàn)，到時(shí)候危機(jī)就發(fā)生了。千萬(wàn)不要做利潤(rùn)跑不贏利息的事情。
今天就簡(jiǎn)單和大家分享到這里，謝謝！
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