來(lái)源：武漢杜亮律師

《海南會(huì)議紀(jì)要》第一條的理解與解讀——不良資產(chǎn)行業(yè)的基本原則

一、關(guān)于審理此類案件應(yīng)遵循的原則

會(huì)議認(rèn)為，此類案件事關(guān)金融不良資產(chǎn)處置工作的順利進(jìn)行，事關(guān)國(guó)有資產(chǎn)保護(hù)，事關(guān)職工利益保障和社會(huì)穩(wěn)定。因此，人民法院必須高度重視此類案件，并在審理中注意堅(jiān)持以下原則：

（一）堅(jiān)持保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全原則。民商事審判工作是國(guó)家維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要手段。全國(guó)法院必須服從和服務(wù)于國(guó)家對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國(guó)有資產(chǎn)安全的監(jiān)、控，從中央政策精神的目的出發(fā)，以民商事法律、法規(guī)的基本精神為依托，本著規(guī)范金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)安全的宗旨，依法公正妥善地審理此類糾紛案件，確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定和國(guó)有資產(chǎn)安全。

（二）堅(jiān)持維護(hù)企業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定原則。金融不良資產(chǎn)的處置，涉及企業(yè)重大經(jīng)濟(jì)利益，全國(guó)法院要進(jìn)一步強(qiáng)化政治意識(shí)、大局、意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和保障意識(shí)，從維護(hù)國(guó)家改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大局出發(fā)，依法公正妥善地審理好此類糾紛案件，切實(shí)防止可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性和惡性事件，切實(shí)做到“化解矛盾、理順關(guān)系、安定人心、維護(hù)秩序”。

（三）堅(jiān)持依法公正和妥善合理的原則。人民法院在審理此類案件中，要將法律條文規(guī)則的適用與中央政策精神的實(shí)現(xiàn)相結(jié)合，將堅(jiān)持民商法的意思自治、平等保護(hù)等理念與國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)監(jiān)管和社會(huì)影響等因素相結(jié)合，正確處理好保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)、保障金融不良資產(chǎn)處置工作順利進(jìn)行、維護(hù)企業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)系，做到統(tǒng)籌兼顧、妥善合理，確保依法公正與妥善合理的統(tǒng)一，確保審判的法律效果和社會(huì)效果統(tǒng)一。

（四）堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合的原則。為了避免矛盾激化，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，平衡各方利益，人民法院在訴訟中應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人充分說(shuō)明國(guó)家的政策精神，澄清當(dāng)事人對(duì)法律和政策的模糊認(rèn)識(shí)。堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先，積極引導(dǎo)各方當(dāng)事人本著互諒互讓的精神進(jìn)行協(xié)商，盡最大可能采用調(diào)解的方式解決糾紛。如果當(dāng)事人不能達(dá)成和解，人民法院要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及本座談會(huì)紀(jì)要（以下簡(jiǎn)稱《紀(jì)要》）進(jìn)行妥善公正的審理。

海南會(huì)議紀(jì)要的出臺(tái)背景，就是社會(huì)上對(duì)于不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失有較大爭(zhēng)議，同時(shí)不良資產(chǎn)行業(yè)屬于新型行業(yè)，缺乏相應(yīng)的規(guī)則，因此最高人民法院會(huì)同政府職能部門，共同制定了不良資產(chǎn)行業(yè)法律的基本原則！

一、堅(jiān)持保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全原則

保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，不僅僅是單純強(qiáng)調(diào)防止國(guó)有資產(chǎn)流失，而是從國(guó)家金融政策以致國(guó)家安全的戰(zhàn)略角度進(jìn)行考量。2020年1月，中美兩國(guó)將不良資產(chǎn)行業(yè)作為中國(guó)金融放開(kāi)內(nèi)容之一，寫入雙方協(xié)議，也即表明，不良資產(chǎn)行業(yè)不單單是負(fù)責(zé)為銀行金融機(jī)構(gòu)提供后端處置服務(wù)的行業(yè)，而是作為整個(gè)國(guó)家金融體系的一環(huán)，納入監(jiān)管。

自2018年4月資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管進(jìn)入了強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代，相關(guān)的具體監(jiān)管要求也不斷出臺(tái)。海南會(huì)議紀(jì)要雖然發(fā)布自2009年3月30日，與當(dāng)下的監(jiān)管要求環(huán)境不同，但海南會(huì)議紀(jì)要具有極強(qiáng)的前瞻性，將“規(guī)范金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、保障經(jīng)濟(jì)安全”作為宗旨，符合當(dāng)下金融強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管要求，我們相信，堅(jiān)持保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全原則，也會(huì)成為未來(lái)不良資產(chǎn)行業(yè)立法原則之一。

因此，最高人民法院在對(duì)不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同合法有效性審查時(shí)，將國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全作為審查內(nèi)容之一，具體在第三、四、五、六條中都有具體體現(xiàn)。

二、堅(jiān)持維護(hù)企業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定原則

不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，特別是通過(guò)訴訟清收、破產(chǎn)清收方式對(duì)不良資產(chǎn)處置，勢(shì)必會(huì)對(duì)債務(wù)人的正常經(jīng)營(yíng)狀況，債務(wù)人企業(yè)員工的安置，造成嚴(yán)重影響。

如何在維權(quán)債權(quán)人、債務(wù)人權(quán)益和社會(huì)穩(wěn)定之間，尋找一種利益平衡，是最高人民法院需要考慮解決的問(wèn)題。

實(shí)際上，從最近幾年的司法文件的價(jià)值傾向上看，最高人民法院一直處于搖擺中調(diào)整，此前，為了解決執(zhí)行難的問(wèn)題，最高人民法院采取保護(hù)債權(quán)人利益，對(duì)債務(wù)人企業(yè)的法定代表人進(jìn)行限高、失信被執(zhí)行人名單等措施，有力的解決了執(zhí)行難的問(wèn)題。但是現(xiàn)在從實(shí)踐中看，有些強(qiáng)制執(zhí)行存在矯枉過(guò)正的情況，為此2020年1月最高人民法院發(fā)布《關(guān)于在執(zhí)行工作中進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念的意見(jiàn)》（法發(fā)〔2019〕35號(hào)），對(duì)以往的執(zhí)行行為進(jìn)行糾正，我們可以理解這是最高人民法院從單純的債權(quán)人利益主義向債權(quán)人、債務(wù)人共同利益主義方向發(fā)展。

維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，不僅僅最高人民法院在制定法律規(guī)則時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的問(wèn)題，也是我國(guó)政府各個(gè)職能部門，必須遵守的基本原則。不良資產(chǎn)法律糾紛，在某種程度上，屬于債權(quán)人、債務(wù)人以及相關(guān)人利益沖突較大的法律糾紛，單純的、簡(jiǎn)單的、機(jī)械的，依照法律法規(guī)進(jìn)行認(rèn)定、執(zhí)行，必定會(huì)存在激烈的矛盾沖突，因此在堅(jiān)持法律原則的基礎(chǔ)上，保持一定的靈活性，實(shí)現(xiàn)各方權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，就是最高人民法院對(duì)不良資產(chǎn)行業(yè)的期許。

三、堅(jiān)持依法公正和妥善合理的原則

不良資產(chǎn)行業(yè)是一個(gè)政策性較強(qiáng)的行業(yè)，目前相關(guān)的政策文件主要由銀保監(jiān)會(huì)（原銀監(jiān)會(huì)）、央行、財(cái)政部等金融監(jiān)管職能部門制定。因此最高人民法院所出具的不良資產(chǎn)行業(yè)司法文件中，都有較強(qiáng)的政策痕跡。

合法性與合理性的統(tǒng)一，實(shí)際上就是最高人民法院的司法文件與政府相關(guān)政策文件內(nèi)容的匹配性做到統(tǒng)一，而實(shí)際上這種匹配和統(tǒng)一很難做到。

法律文件的出臺(tái)，更多的是在于其內(nèi)在的法律邏輯，即依據(jù)相關(guān)的事實(shí)，根據(jù)法律邏輯，而得出的某種規(guī)則結(jié)論。

政府職能部門的監(jiān)管文件，一般都是根據(jù)社會(huì)發(fā)展、監(jiān)管需要，而制定的監(jiān)管性文件，其時(shí)效性較強(qiáng)，內(nèi)在法律邏輯較弱。

因此，我們經(jīng)?？吹椒晌募某雠_(tái)往往與政策文件存在較大差異，讓人很難適應(yīng)，因此，最高人民法院會(huì)商政府相關(guān)職能部門，就是希望雙方之間，就不良資產(chǎn)監(jiān)管達(dá)成一致意見(jiàn)，努力做到公正性與合理性的統(tǒng)一。

四、堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合的原則

調(diào)解優(yōu)先，是所有民商事審判的基本原則之一，也是充分發(fā)揮社會(huì)主義法治優(yōu)越性的體現(xiàn)之一。

由于不良債權(quán)糾紛案件，往往存在案件多、涉案糾紛時(shí)間久遠(yuǎn)、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)難以執(zhí)行等問(wèn)題，為了充分化解雙方之間的糾紛與矛盾，堅(jiān)持調(diào)解優(yōu)先有其必要性。

但考慮有些糾紛案件，長(zhǎng)期調(diào)解也無(wú)法解決，為此需要及時(shí)判決，維護(hù)法律嚴(yán)肅性。

海南會(huì)議紀(jì)要的四大基本原則，就是最高人民法院為不良資產(chǎn)行業(yè)確定的四大原則，也是未來(lái)不良資產(chǎn)行業(yè)立法所應(yīng)依據(jù)的基本原則。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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