聯(lián)合金科 作者：聯(lián)合金科
來源：聯(lián)合金科（ID:lhjk_fintech）
風控是金融的核心，也是衡量一家金融機構(gòu)能否長期良性發(fā)展的關鍵因素，貸后風控的質(zhì)量直接關系著風險的大小，有效的貸后風控措施和方法將有利于金融機構(gòu)更好地控制風險和保障資產(chǎn)質(zhì)量。
聯(lián)合金科是國內(nèi)首家聚焦智能貸后風控的金融科技公司，為上百家金融機構(gòu)提供貸后風控服務，實現(xiàn)了國有銀行、股份制商業(yè)銀行、大中型城商行、農(nóng)商行、資產(chǎn)管理公司的覆蓋。
聯(lián)合金科深耕金融場景，對外提供從流程管理、債務監(jiān)控，到數(shù)據(jù)研報的整體解決方案，技術(shù)的不斷更新迭代使聯(lián)合金科的智能貸后風控生態(tài)日趨完善。基于第三方公開數(shù)據(jù)自建的大數(shù)據(jù)平臺，聯(lián)合金科將運用自然語言處理、機器學習、社交網(wǎng)絡分析等技術(shù)，打造涵蓋技術(shù)平臺、業(yè)務模型、數(shù)據(jù)決策等全棧服務的立體風控體系。
以下案例是聯(lián)合金科智能貸后風控服務賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的縮影。這背后折射出聯(lián)合金科領先的技術(shù)能力及豐富的實踐服務經(jīng)驗越來越得到金融機構(gòu)的認可，并成為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最重要的生態(tài)伙伴之一。
大型國有銀行
該行作為國有大型商業(yè)銀行，提出了“以科技創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務轉(zhuǎn)型升級”的發(fā)展方向，與聯(lián)合金科在貸后風控業(yè)務領域長期保持著密切而深入的交流，通過使用智能監(jiān)控平臺-“知控”實現(xiàn)了對客戶的各類風險監(jiān)控，有效提升了銀行控制風險的能力。
業(yè)務場景及痛點：
銀行人工監(jiān)控債務人的數(shù)據(jù)量龐大，導致反饋不及時；
無法每天逐一排查債務人信息；
難以對具備還款能力的債務人進行定點跟蹤。
解決方案：
引入多維度、全方位的監(jiān)控信息；
從原生數(shù)據(jù)提煉關聯(lián)關系；
7×24小時全網(wǎng)監(jiān)控比對，及時告知銀行。
項目效果：
發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)線索20多條，協(xié)助銀行回收超200萬元，協(xié)助銀行防止次生風險，大大提升了貸后監(jiān)控工作的廣度和深度，提升貸后監(jiān)控業(yè)務效率和能力。
全國性股份制商業(yè)銀行
該行是全國性股份制商業(yè)銀行，通過訂閱我司的數(shù)據(jù)研報，為不良資產(chǎn)投資收購與處置變現(xiàn)提供了決策依據(jù)。
業(yè)務場景及痛點：
對司法拍賣的市場規(guī)模、所在區(qū)域、標的價格、交易熱度、變現(xiàn)情況等缺乏系統(tǒng)了解。
解決方案：
《網(wǎng)絡司法拍賣報告》是我司重要的數(shù)據(jù)產(chǎn)品之一，包括拍賣次數(shù)、成交次數(shù)等一階數(shù)據(jù)，拍賣成交率、流拍率、變現(xiàn)率等二階數(shù)據(jù)，旨在通過對網(wǎng)絡司法拍賣的交易情況進行量化描述，為銀行推動資產(chǎn)拍賣及抵押物評估提供決策依據(jù)。
項目效果：
通過對比各重要省會城市的司法拍賣市場情況，以合理價格快速成交。
大型農(nóng)商銀行
該行是大型農(nóng)商銀行，不良率較高，存在案件數(shù)量多、標的金額小、擔保措施不充分、流程節(jié)點多、法律訴訟流程長、轉(zhuǎn)讓難度大等問題，依托聯(lián)合金科自主研發(fā)的貸后渠道管理系統(tǒng)-“知案”，實現(xiàn)了業(yè)務流程的數(shù)字化、標準化提煉，極大地提升了案件管理及跟進效率。
業(yè)務場景及痛點：
案件量急速增長，出錯及遺漏情況多；
一個人同時跟幾十個案子，負擔大；
律所反饋不及時，甚至存在無效溝通；
紙質(zhì)化管理，搜索費時費力。
解決方案：
系統(tǒng)保存操作記錄，過程跟蹤不再困難；
標準化數(shù)據(jù)導入，自動統(tǒng)計每個節(jié)點數(shù)據(jù)；
時間節(jié)點提醒，問題不再延誤；
一鍵拍照上傳，文檔歸類，信息同步。
項目效果：
“知案”協(xié)助銀行實現(xiàn)了案件管理、過程管理、人員管理、渠道管理、報表管理等多方面的精細化管理需求，降低培訓成本超過50%，為相關人員提升工作效率超過60%，并降低了80%的案件疏漏率。
如今，我國銀行業(yè)已步入關鍵變革期，風控也成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級中最重要的發(fā)力場景之一，聯(lián)合金科將不斷立足客戶需求，提升技術(shù)實力，為銀行金融創(chuàng)新發(fā)展賦能加速！
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產(chǎn)界立場。
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