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鵬易先生說(shuō)刑事報(bào)案催收

青子聊催收 青子聊催收
2021-08-25 11:22 2790 0 0
刑事報(bào)案催收是催收人員向國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行刑事報(bào)案的方式向債務(wù)人施壓,從而催回欠款的一種催收手段。

作者:鵬易先生

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刑事報(bào)案催收是催收人員向國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行刑事報(bào)案的方式向債務(wù)人施壓,從而催回欠款的一種催收手段。在欠款催收案件中,如果上門(mén)催收仍無(wú)法催回欠款,此時(shí)刑事報(bào)案催收就“閃亮登場(chǎng)”了。

刑事報(bào)案催收適用于此種情行,上門(mén)催收無(wú)法催回,欠款人涉嫌惡意透支型信用卡、網(wǎng)貸詐騙但有還款意愿,催收人員與欠款的矛盾尚未激化。根據(jù)《刑事訴訟法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人均有權(quán)向公安機(jī)關(guān),人民法院和人民檢察院報(bào)案。

優(yōu)勢(shì):欠款催收中,涉及刑事報(bào)案的,以惡意透支型信用卡、網(wǎng)貸詐騙犯罪為主。鑒于我國(guó)刑法對(duì)信用卡、網(wǎng)貸詐騙犯罪的嚴(yán)厲打擊程度嚴(yán)厲的刑事制裁后果擺在欠款人面前:欠款人無(wú)論是從道德上(欠債還錢(qián),天經(jīng)地義)還是從法律上(刑事和解,刑責(zé)不究)均有動(dòng)機(jī)、有動(dòng)力,已償還欠款的方式換取免除刑事責(zé)任。

加之,刑事報(bào)案后,公安機(jī)關(guān)等有關(guān)工作人員的陪同。讓欠款人更加相信自己的行為,已經(jīng)觸犯法律,要去“坐牢”了,面對(duì)“牢獄之災(zāi)”的恐懼,欠款人也將會(huì)盡快的還清欠款。因此,刑事報(bào)案的催收方式往往也能收到奇效。

劣勢(shì):信用卡、網(wǎng)貸逾期本身并不構(gòu)成犯罪。需同時(shí)有信用卡、網(wǎng)貸逾期+多次討催超過(guò)3個(gè)月仍不歸還,透支數(shù)額較大(標(biāo)準(zhǔn)為1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元)+以非法占有為目的,派出所才有可能介入。

如果說(shuō)發(fā)卡銀行無(wú)法證明,向其欠款人進(jìn)行過(guò)兩次有效催收或者經(jīng)過(guò)催收后,欠款人在三個(gè)月內(nèi)有償還部分項(xiàng)款或者透支數(shù)額低于1萬(wàn)元,那么欠款人并不構(gòu)成信用卡詐騙罪。

對(duì)于偽造信用卡,冒用信用卡等類(lèi)型的信用卡詐騙犯罪,持卡人本計(jì)本就有意為之,即使以刑事報(bào)案進(jìn)行威懾,也不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生很大的威懾作用。但是,不管怎么說(shuō),刑事報(bào)案催收仍然是一種非常有效的催收手段。

刑事報(bào)案流程

第一步,了解可以刑事報(bào)案的案件條件。(如偽造信用卡卡型的信用卡詐騙罪,需“偽造信用卡”+“有詐騙行為”+“5000元人民幣以上”)

第二步,催收人員針對(duì)符合報(bào)案條件的案件,向發(fā)卡銀行客服提交報(bào)案材料申請(qǐng)表等表格

第三步,發(fā)卡銀行需確認(rèn)逾期時(shí)間段及本金是否符合報(bào)案條件標(biāo)準(zhǔn)。
第四步,催收主體內(nèi)部走形勢(shì)方案審批流程
第五步,等待發(fā)卡銀行審批并準(zhǔn)備好報(bào)案材料交給專門(mén)負(fù)責(zé)刑事報(bào)案的催收人員處理
第六步,事先聯(lián)系好派出所工作人員。催收人員協(xié)助派出所抓捕欠款人。

發(fā)卡銀行進(jìn)行信用卡詐騙罪報(bào)案的需提供以下材料:

一,受害人經(jīng)辦人等當(dāng)事人如實(shí)陳述案發(fā)經(jīng)過(guò)情況的書(shū)面材料。

二,犯罪嫌疑人在辦卡開(kāi)戶時(shí)的登記資料。或被盜用、冒用信用卡用戶的資料。

三,被騙款項(xiàng)的銀行賬單,銀行催收通知憑據(jù)。

四,其他所掌握的證明犯罪嫌疑人利用信用卡詐騙的證據(jù)。

五,發(fā)卡銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

六,經(jīng)辦人的有效身份證明及經(jīng)辦人的聯(lián)系電話。

所有的書(shū)面報(bào)案材料單位報(bào)案的,應(yīng)加蓋報(bào)案單位的公章。

刑事報(bào)案催收對(duì)象:

此處的刑事報(bào)案催收對(duì)象,僅有欠款人,聯(lián)系對(duì)象則有公安機(jī)關(guān),檢察機(jī)關(guān)人民法院。

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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本文由“青子聊催收”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 鵬易先生說(shuō)刑事報(bào)案催收

青子聊催收

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    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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