作者:鵬易先生
來(lái)源:青子聊催收(ID:qingziliaodiancui)
刑事報(bào)案催收是催收人員向國(guó)家機(jī)關(guān)進(jìn)行刑事報(bào)案的方式向債務(wù)人施壓,從而催回欠款的一種催收手段。在欠款催收案件中,如果上門(mén)催收仍無(wú)法催回欠款,此時(shí)刑事報(bào)案催收就“閃亮登場(chǎng)”了。
刑事報(bào)案催收適用于此種情行,上門(mén)催收無(wú)法催回,欠款人涉嫌惡意透支型信用卡、網(wǎng)貸詐騙但有還款意愿,催收人員與欠款的矛盾尚未激化。根據(jù)《刑事訴訟法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人均有權(quán)向公安機(jī)關(guān),人民法院和人民檢察院報(bào)案。
優(yōu)勢(shì):欠款催收中,涉及刑事報(bào)案的,以惡意透支型信用卡、網(wǎng)貸詐騙犯罪為主。鑒于我國(guó)刑法對(duì)信用卡、網(wǎng)貸詐騙犯罪的嚴(yán)厲打擊程度嚴(yán)厲的刑事制裁后果擺在欠款人面前:欠款人無(wú)論是從道德上(欠債還錢(qián),天經(jīng)地義)還是從法律上(刑事和解,刑責(zé)不究)均有動(dòng)機(jī)、有動(dòng)力,已償還欠款的方式換取免除刑事責(zé)任。
加之,刑事報(bào)案后,公安機(jī)關(guān)等有關(guān)工作人員的陪同。讓欠款人更加相信自己的行為,已經(jīng)觸犯法律,要去“坐牢”了,面對(duì)“牢獄之災(zāi)”的恐懼,欠款人也將會(huì)盡快的還清欠款。因此,刑事報(bào)案的催收方式往往也能收到奇效。
劣勢(shì):信用卡、網(wǎng)貸逾期本身并不構(gòu)成犯罪。需同時(shí)有信用卡、網(wǎng)貸逾期+多次討催超過(guò)3個(gè)月仍不歸還,透支數(shù)額較大(標(biāo)準(zhǔn)為1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元)+以非法占有為目的,派出所才有可能介入。
如果說(shuō)發(fā)卡銀行無(wú)法證明,向其欠款人進(jìn)行過(guò)兩次有效催收或者經(jīng)過(guò)催收后,欠款人在三個(gè)月內(nèi)有償還部分項(xiàng)款或者透支數(shù)額低于1萬(wàn)元,那么欠款人并不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
對(duì)于偽造信用卡,冒用信用卡等類(lèi)型的信用卡詐騙犯罪,持卡人本計(jì)本就有意為之,即使以刑事報(bào)案進(jìn)行威懾,也不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生很大的威懾作用。但是,不管怎么說(shuō),刑事報(bào)案催收仍然是一種非常有效的催收手段。
刑事報(bào)案流程
第一步,了解可以刑事報(bào)案的案件條件。(如偽造信用卡卡型的信用卡詐騙罪,需“偽造信用卡”+“有詐騙行為”+“5000元人民幣以上”)
第二步,催收人員針對(duì)符合報(bào)案條件的案件,向發(fā)卡銀行客服提交報(bào)案材料申請(qǐng)表等表格
第三步,發(fā)卡銀行需確認(rèn)逾期時(shí)間段及本金是否符合報(bào)案條件標(biāo)準(zhǔn)。
第四步,催收主體內(nèi)部走形勢(shì)方案審批流程
第五步,等待發(fā)卡銀行審批并準(zhǔn)備好報(bào)案材料交給專門(mén)負(fù)責(zé)刑事報(bào)案的催收人員處理
第六步,事先聯(lián)系好派出所工作人員。催收人員協(xié)助派出所抓捕欠款人。
發(fā)卡銀行進(jìn)行信用卡詐騙罪報(bào)案的需提供以下材料:
一,受害人經(jīng)辦人等當(dāng)事人如實(shí)陳述案發(fā)經(jīng)過(guò)情況的書(shū)面材料。
二,犯罪嫌疑人在辦卡開(kāi)戶時(shí)的登記資料。或被盜用、冒用信用卡用戶的資料。
三,被騙款項(xiàng)的銀行賬單,銀行催收通知憑據(jù)。
四,其他所掌握的證明犯罪嫌疑人利用信用卡詐騙的證據(jù)。
五,發(fā)卡銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
六,經(jīng)辦人的有效身份證明及經(jīng)辦人的聯(lián)系電話。
所有的書(shū)面報(bào)案材料單位報(bào)案的,應(yīng)加蓋報(bào)案單位的公章。
刑事報(bào)案催收對(duì)象:
此處的刑事報(bào)案催收對(duì)象,僅有欠款人,聯(lián)系對(duì)象則有公安機(jī)關(guān),檢察機(jī)關(guān)人民法院。
注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來(lái)自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議
本文由“青子聊催收”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!
原標(biāo)題: 鵬易先生說(shuō)刑事報(bào)案催收