作者：樓克佳

來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID:sh-king-yi）  

借款不還通常涉及三個(gè)罪名，貸款詐騙罪，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款罪，合同詐騙罪，這三個(gè)罪名分別適用于不同的案件，如果說(shuō)債權(quán)人屬于金融機(jī)構(gòu)，一般適用騙取金融機(jī)構(gòu)貸款罪；如果債務(wù)人是個(gè)人欠款，個(gè)人欠金融機(jī)構(gòu)的款，那一般適用于貸款詐騙罪，這條罪名的主體必須是個(gè)人，不適用于公司。

那么涉及罪名最多的是合同詐騙罪，合同詐騙罪用得最多。比如說(shuō)你在跟對(duì)方簽訂合同時(shí)，你提供了假資料，假的擔(dān)保，假的抵押，提供假的公章，假的簽字，那這就會(huì)涉及合同詐騙罪，這些是比較多的一個(gè)現(xiàn)象，這是第一點(diǎn)。

第二點(diǎn)借款用途不實(shí)也構(gòu)成合同詐騙罪，借款的時(shí)候你說(shuō)是用來(lái)裝修飯店的，等錢(qián)借出之后去核實(shí)，結(jié)果根本沒(méi)有用來(lái)裝修，這就是犯罪。我們記得2015年的時(shí)候有一家信貸機(jī)構(gòu)，借給個(gè)人230萬(wàn)，是說(shuō)用于三樓會(huì)議室和餐廳的裝修，結(jié)果這個(gè)錢(qián)還不出來(lái)以后，這個(gè)信貸機(jī)構(gòu)就去核實(shí)，根本沒(méi)有裝修飯店和會(huì)議室，發(fā)現(xiàn)借款人把這個(gè)錢(qián)用于償還之前在澳門(mén)賭博的欠債，還了之前借的一些高利貸，沒(méi)有專(zhuān)款專(zhuān)用，所以被判刑，判了11年半，罰款50萬(wàn)。

還有一種借款的時(shí)候用于買(mǎi)設(shè)備的，買(mǎi)一個(gè)設(shè)備借款500萬(wàn)，結(jié)果沒(méi)有還以后要去看一下他是不是買(mǎi)了這個(gè)設(shè)備，結(jié)果這個(gè)設(shè)備沒(méi)有買(mǎi)，那也構(gòu)成詐騙；或者是進(jìn)貨的，你要買(mǎi)一批原材料進(jìn)一批貨，結(jié)果沒(méi)有進(jìn)貨，也是這個(gè)情況，這些都算是借款用途不實(shí)。

第三種是先舍取后釣大魚(yú)。之前借100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)都?xì)w還了，利息都很準(zhǔn)時(shí)的去付了，信譽(yù)建立以后再去借幾筆大金額的錢(qián)，借上千萬(wàn)或者幾千萬(wàn)不歸還了，這也構(gòu)成詐騙，就像P2P就是這樣的，很多P2P借小錢(qián)的時(shí)候都還的，慢慢半年、一年生意好了借一筆大的，后來(lái)就不還的，這是第三種。

第四種借新債還舊債，借新還舊。之前已經(jīng)是負(fù)債累累了，欠了好多錢(qián)了，然后通過(guò)借新的債務(wù)來(lái)彌補(bǔ)之前的虧空，這個(gè)也是一個(gè)犯罪，借新債還舊債。

總之構(gòu)成詐騙的要素基本上就是以上幾種。那么如果在跟對(duì)方合作或者是借貸的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)方有這種行為，那你就可以去當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，就不是涉及民事案件，是涉及刑事案件了，要去公案機(jī)關(guān)報(bào)案，報(bào)案流程簡(jiǎn)單一點(diǎn)講是這幾步，第一經(jīng)濟(jì)案件是去區(qū)公安局報(bào)案，比如說(shuō)上海的哪一個(gè)區(qū)，徐匯區(qū)、黃浦區(qū)，到區(qū)經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，一般的打架斗毆那種小事情是去派出所，經(jīng)濟(jì)案件去區(qū)公安局報(bào)案，公安局會(huì)根據(jù)你提供的材料決定是不是立案，先根據(jù)材料，初步調(diào)查一下，如果他覺(jué)得有犯罪證據(jù)的就會(huì)給你立案，如果覺(jué)得沒(méi)有犯罪證據(jù)的，就會(huì)給你出具不予立案通知書(shū)，反正你去報(bào)案以后的一個(gè)月內(nèi)公安就會(huì)給你出具立案通知書(shū)或者是不予立案通知書(shū)。

就像最近我們上海處理的那個(gè)奔馳女維權(quán)涉嫌合同詐騙，受害人就到上海閔行區(qū)公安報(bào)案，后來(lái)官宣不予立案，說(shuō)明公安調(diào)查以后沒(méi)有犯罪證據(jù)不予以立案，如果立案了以后公安機(jī)關(guān)會(huì)繼續(xù)查，如果是犯罪就會(huì)先抓人、再報(bào)檢察院批捕。

如果說(shuō)你覺(jué)得這個(gè)案件應(yīng)該是犯罪，但是公安機(jī)關(guān)出具的不予立案書(shū)你不服怎么辦？你可以去檢察院要求檢察院督導(dǎo)去公安局看看是不是能夠繼續(xù)查下去，是不是構(gòu)成犯罪。檢察院有這個(gè)權(quán)力去查的，如果說(shuō)檢察院認(rèn)為是犯罪的，那可能他自己會(huì)去查辦，如果不是犯罪也會(huì)退到公安局去，或者這個(gè)案子真的查不下去的，那沒(méi)有辦法，基本上就是這個(gè)流程，先報(bào)案然后是立案或者不立案，最后是批捕。

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原標(biāo)題： 樓老師：借款不還涉及的罪名及報(bào)案流程