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銀保監(jiān)會:保險公司不得承保非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

園園ABS研究1 園園ABS研究1
2020-05-20 11:35 3771 0 0
《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》

來源:園園ABS研究(ID:yuanyuan_abs)

2020年5月19日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》,規(guī)定保險公司不得承保以下信保業(yè)務(wù):(一)非公開發(fā)行的債券業(yè)務(wù)、公開發(fā)行的主體信用評級或債項評級在AA+以下的債券業(yè)務(wù)(專營性保險公司除外);(二)底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);(三)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);(四)金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù);(五)保險公司的控股股東、實際控制人、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的資金融入業(yè)務(wù);(六)銀保監(jiān)會禁止承保的其他業(yè)務(wù)。 

中國銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》

為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱“信保業(yè)務(wù)”)監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營行為,防范化解風(fēng)險,保護(hù)保險消費者合法權(quán)益,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。近日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》共五章三十五條,主要修訂內(nèi)容有三大方面:一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求。如,提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求;進(jìn)一步壓縮整體和單個履約義務(wù)人的承保限額;明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨立風(fēng)控要求;明確每季度開展壓力測試等流動性管理要求。二是進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險消費者權(quán)益。針對銷售不規(guī)范問題,提出承??苫厮?、強(qiáng)化合作方管理等要求;針對費率高問題,提出消費者可承受的經(jīng)營原則;針對催收不規(guī)范問題,明確嚴(yán)禁催收存在違法違規(guī)行為、加強(qiáng)委外催收機(jī)構(gòu)管控并制定準(zhǔn)入退出機(jī)制等要求。此外,為防范非法集資風(fēng)險,《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。三是通過制度引導(dǎo)保險公司服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)?!掇k法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式,引導(dǎo)有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度;通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型,擴(kuò)大保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 

同時,為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險,《辦法》設(shè)置了6個月的過渡期,對已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營資質(zhì)要求的保險公司,過渡期內(nèi),采取總額控制,逐步降低責(zé)任余額的措施,過渡期后,不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)(含續(xù)保業(yè)務(wù))。 

《辦法》的修訂和發(fā)布,是銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要政策措施,也是提高行業(yè)風(fēng)險管控水平的重要制度安排,將有利于信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。下一步,銀保監(jiān)會將抓好抓實《辦法》的執(zhí)行,密切關(guān)注執(zhí)行效果,加大監(jiān)管力度,并配套出臺保前管理和保后管理兩個業(yè)務(wù)操作指引,不斷提高公司風(fēng)險管控能力,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》答記者問

為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱信保業(yè)務(wù))監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營行為,防范化解風(fēng)險,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。日前,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答記者提問。 

一、《辦法》制定的背景是什么

2017年7月,原保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》),《暫行辦法》試行期限3年,將于2020年7月到期?!稌盒修k法》的實施,明確了業(yè)務(wù)發(fā)展邊界和原則,整治了前期市場亂象行為,取得了一定成效。近幾年,隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展,信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化,《暫行辦法》部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題,需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

二、《辦法》的修訂主要有哪些特點

《辦法》的修訂以風(fēng)險為導(dǎo)向,圍繞“差異化監(jiān)管,高質(zhì)量發(fā)展”的思路,始終堅持依法合規(guī)、小額分散、風(fēng)險可控的經(jīng)營原則,主要呈現(xiàn)以下三方面特點:一是聚焦重點業(yè)務(wù),實施差異化監(jiān)管?!掇k法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù),重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管,提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。二是有收有放,兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險種范圍(即商業(yè)性出口信用保險)等方式,控制風(fēng)險敞口,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險;另一方面,《辦法》通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型,支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三是強(qiáng)化內(nèi)控管理,促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展?!掇k法》通過要求保險公司提升自身管控能力,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動性管理、風(fēng)險預(yù)警等,防范經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險;在合作方管理方面,要求建立準(zhǔn)入、評估、退出、消費者投訴等制度要求,降低合作的潛在風(fēng)險。 

三、《辦法》的實施對信保業(yè)務(wù)會產(chǎn)生哪些影響

《辦法》的實施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。鑒于《辦法》重點規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù),經(jīng)過研判,對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響:一是《辦法》實施后,短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會減少,但鑒于減少的公司市場份額均較少,且設(shè)置了6個月的過渡期,故不會影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。二是《辦法》通過設(shè)置彈性的承保限額,促使保險公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),預(yù)計融資性信保業(yè)務(wù)中個人消費類業(yè)務(wù)占比有所降低,普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點監(jiān)管,同時,進(jìn)一步明確了流動性管理、內(nèi)部審計、合作方管理等內(nèi)控管理要求,在存量風(fēng)險逐步消化的同時,增量業(yè)務(wù)風(fēng)險也將得到進(jìn)一步控制。

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于

印發(fā)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法

各銀保監(jiān)局,各財產(chǎn)保險公司:

現(xiàn)將《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。

《辦法》實施后,保險公司如不符合第四條、第五條要求的,應(yīng)于過渡期內(nèi)逐步降低融資性信保業(yè)務(wù)的未了責(zé)任余額,妥善有序消化存量業(yè)務(wù),融資性信保業(yè)務(wù)總體未了責(zé)任余額不得超過《辦法》印發(fā)之日的余額。過渡期為《辦法》印發(fā)之日起6個月。過渡期滿后,保險公司仍不符合第四條、第五條要求的,不得開展融資性信保業(yè)務(wù)。

2020年5月8日

信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法 

為保護(hù)保險消費者合法權(quán)益,進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱信保業(yè)務(wù))監(jiān)管,規(guī)范經(jīng)營行為,防范化解風(fēng)險,促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī),制定本辦法 

第一章  總則

第一條  本辦法所稱信用保險和保證保險,是指以履約信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。信用保險的信用風(fēng)險主體為履約義務(wù)人,投保人、被保險人為權(quán)利人;保證保險的投保人為履約義務(wù)人,被保險人為權(quán)利人。

本辦法所稱保險公司,是指經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的財產(chǎn)保險公司;所稱專營性保險公司,是指經(jīng)銀保監(jiān)會批復(fù)的直保業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍僅限信用保險、保證保險的財產(chǎn)保險公司。

本辦法所稱融資性信保業(yè)務(wù),是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險提供保險保障的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱合作機(jī)構(gòu),是指在營銷獲客、風(fēng)險審核、催收追償?shù)刃疟I(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的相關(guān)環(huán)節(jié),與保險公司開展合作的機(jī)構(gòu)。 

第二條  保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)堅持依法合規(guī)、小額分散、風(fēng)險可控的經(jīng)營原則。

第二章  經(jīng)營規(guī)則

第三條  保險公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求,充分考慮償付能力監(jiān)管要求對信保業(yè)務(wù)的資本約束,確保信保業(yè)務(wù)的發(fā)展與公司資本實力、風(fēng)險管理能力相匹配。

第四條  保險公司經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)符合以下要求: 

(一)最近兩個季度末核心償付能力充足率不低于75%,且綜合償付能力充足率不低于150%。

(二)總公司成立專門負(fù)責(zé)信保業(yè)務(wù)的管理部門,并建立完善的組織架構(gòu)和專業(yè)的人才隊伍。 

(三)建立覆蓋保前風(fēng)險審核、保后監(jiān)測管理的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng);具備對履約義務(wù)人獨立審核的風(fēng)險管控系統(tǒng),且需接入中國人民銀行征信系統(tǒng)。 

通過互聯(lián)網(wǎng)承保個人融資性信保業(yè)務(wù),由總公司集中核保、集中管控,且與具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接。

(四)具有健全的融資性信保業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。 

(五)銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。 

第五條  保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。除專營性保險公司外,其他保險公司承保的融資性信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額累計不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的4倍,融資性信保業(yè)務(wù)中承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比達(dá)到30%以上時,承保倍數(shù)上限可提高至6倍。 

保險公司承保單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%。除專營性保險公司外,其他保險公司承保的融資性信保業(yè)務(wù)單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的1%。 

第六條  保險公司不得承保以下信保業(yè)務(wù):

(一)非公開發(fā)行的債券業(yè)務(wù)、公開發(fā)行的主體信用評級或債項評級在AA+以下的債券業(yè)務(wù)(專營性保險公司除外);

(二)底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù); 

(三)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù); 

(四)金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù);

(五)保險公司的控股股東、實際控制人、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的資金融入業(yè)務(wù); 

(六)銀保監(jiān)會禁止承保的其他業(yè)務(wù)。

第七條  保險公司開展信保業(yè)務(wù),不得存在以下經(jīng)營行為:

(一)承保不會實際發(fā)生的損失或損失已確定的業(yè)務(wù);

(二)承保融資性信保業(yè)務(wù)貸(借)款利率超過國家規(guī)定上限的業(yè)務(wù);

(三)承保融資性信保業(yè)務(wù)的被保險人為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方;

(四)以拆分保單期限或保險金額的形式,承保與同一融資合同項下期限或金額不相匹配的業(yè)務(wù);

(五)通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式,實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品;

(六)對同一承保主體的同一保險責(zé)任,出具與保險合同的法律效力類似且具有擔(dān)保性質(zhì)的函件;

(七)自行或委外開展催收追償中存在違法違規(guī)行為;

(八)銀保監(jiān)會禁止的其他經(jīng)營行為。

第八條  保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展融資性信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定,在官網(wǎng)顯著位置對保險產(chǎn)品、保單查詢鏈接、客戶投訴渠道、信息安全保障、合作的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)等內(nèi)容進(jìn)行披露;同時要求合作的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)網(wǎng)頁顯著位置對上述內(nèi)容進(jìn)行信息披露。

第九條保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評估風(fēng)險和運營成本,準(zhǔn)確測算風(fēng)險損失率,并結(jié)合履約義務(wù)人的實際風(fēng)險水平和綜合承受能力,合理厘定費率。

第三章  內(nèi)控管理

第十條  保險公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司集中管理,分支機(jī)構(gòu)在總公司的統(tǒng)一管理下開展信保業(yè)務(wù)。開展融資性信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在銷售、核保等重要環(huán)節(jié)設(shè)立專職專崗,不得兼職。

第十一條  保險公司總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財務(wù)、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保險、保證保險、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人才,并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng),提高風(fēng)險識別能力。 

第十二條  保險公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng),業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備反欺詐、信用風(fēng)險評估、信用風(fēng)險跟蹤等實質(zhì)性審核和監(jiān)控功能。融資性信保業(yè)務(wù)系統(tǒng)還應(yīng)具備還款能力評估、放(還)款資金監(jiān)測等功能。 

第十三條  保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)評估審議及決策機(jī)制,確保相關(guān)決策可追溯。融資性信保業(yè)務(wù)的管理制度至少包括核保政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、產(chǎn)品開發(fā)與管理、合作方管理、抵質(zhì)押物管理及處置、催收追償、內(nèi)部人員管理、消費者權(quán)益保護(hù)等。

第十四條  保險公司應(yīng)當(dāng)制定信保業(yè)務(wù)的承保標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。融資性信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)建立承保可回溯管理機(jī)制,并按照《中華人民共和國保險法》要求保存相關(guān)資料;通過互聯(lián)網(wǎng)承保的融資性信保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)對投保人身份信息真實性進(jìn)行驗證,完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為信息,確保記錄全面、不可篡改。 

第十五條  保險公司應(yīng)當(dāng)對融資性信保業(yè)務(wù)履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實性、交易真實性、償債能力、信用記錄等進(jìn)行審慎調(diào)查和密切跟蹤,防止虛假欺詐行為。保險公司不得將融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險審核和風(fēng)險監(jiān)控等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu),不得因合作機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險反制措施而放松風(fēng)險管控。

第十六條  保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)督管理,由總公司制定統(tǒng)一的合作協(xié)議模板,明確雙方權(quán)利義務(wù);建立健全對合作機(jī)構(gòu)的管理制度,根據(jù)不同環(huán)節(jié)合作機(jī)構(gòu)的特點和風(fēng)險,在準(zhǔn)入、評估、退出、舉報投訴等方面提出明確要求。 

第十七條  保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況,與被保險人建立一定比例的風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制,并在保險合同中明確各方權(quán)利義務(wù)。 

第十八條  保險公司應(yīng)當(dāng)在依法合規(guī)的前提下與第三方征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接,并制定數(shù)據(jù)保密管理制度,不得泄露客戶信息,不得利用客戶所提供的信息從事任何與保險業(yè)務(wù)無關(guān)或損害投保人、被保險人利益的活動。

第十九條  保險公司應(yīng)當(dāng)審慎評估信保業(yè)務(wù)風(fēng)險,并建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,針對主要風(fēng)險類型,設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù),做到早預(yù)警、早介入、早處置。 

第二十條  保險公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會關(guān)于流動性管理的要求,每半年對信保業(yè)務(wù)開展壓力測試。保險公司開展融資性信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)每季度開展壓力測試,壓力測試應(yīng)當(dāng)包括流動性風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險、償付能力風(fēng)險等方面的內(nèi)容。

第二十一條  保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定,遵循非壽險精算的原理和方法,審慎評估業(yè)務(wù)風(fēng)險,并根據(jù)評估結(jié)果,合理提取和結(jié)轉(zhuǎn)相關(guān)準(zhǔn)備金。 

第二十二條  保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國保險法》有關(guān)要求,在法律規(guī)定及保險合同約定的時效內(nèi)做出核定、以及賠付或拒賠決定。保險公司應(yīng)當(dāng)在信保業(yè)務(wù)保單中明確全國統(tǒng)一的投訴、理賠電話。

第二十三條  保險公司應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展催收追償工作。對于委外催收的,保險公司應(yīng)當(dāng)與催收機(jī)構(gòu)制定業(yè)務(wù)合作規(guī)則,明確雙方權(quán)利義務(wù),加強(qiáng)對催收機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為管理。

第二十四條  保險公司對信保業(yè)務(wù)的追償款確認(rèn)和計量應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,嚴(yán)禁虛增追償款,影響財務(wù)報表的真實性和準(zhǔn)確性。同時,保險公司應(yīng)當(dāng)至少每季度對追償款進(jìn)行回溯評估,確保財務(wù)報表真實準(zhǔn)確反映相關(guān)風(fēng)險。 

第二十五條  保險公司應(yīng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和當(dāng)前的風(fēng)險狀況,制定風(fēng)險偏好策略,采用定性、定量相結(jié)合的方式,確定信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額,根據(jù)公司風(fēng)險承受能力,進(jìn)行與之匹配的再保險安排。

第二十六條  保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,明確處置部門及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時化解風(fēng)險,避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo),做好正面宣傳。

第二十七條  保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計范疇。經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行內(nèi)部專項審計。審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營成果、制度建設(shè)、財務(wù)核算、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險管控、準(zhǔn)備金提取、合法合規(guī)等情況。

第四章  監(jiān)督管理

第二十八條  保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件報告機(jī)制,按照銀保監(jiān)會關(guān)于突發(fā)事件信息報告要求,報送至銀保監(jiān)會及風(fēng)險事件所在地銀保監(jiān)局。信保業(yè)務(wù)突發(fā)事件包括但不限于負(fù)面輿情較多、可能造成公司償付能力不足或流動性風(fēng)險、影響公司或行業(yè)聲譽的事件及群體性事件等。 

第二十九條  經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)于每年2月底前向銀保監(jiān)會及屬地監(jiān)管局報告上一年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,包括但不限于以下內(nèi)容:

(一)信保業(yè)務(wù)管理制度、組織架構(gòu)、隊伍建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)等情況;

(二)業(yè)務(wù)整體經(jīng)營情況及融資性信保業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,包括經(jīng)營成果、賠付情況、承保關(guān)聯(lián)方情況、再保險情況、存在的主要問題及風(fēng)險、消費者投訴及處理情況、風(fēng)險處置情況等;

(三)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)情況,包括合作機(jī)構(gòu)的管控、合作家數(shù)、合作業(yè)務(wù)領(lǐng)域、合作模式、主要問題及風(fēng)險、法律糾紛、應(yīng)對風(fēng)險措施等;

(四)下一年度信保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃;

(五)銀保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司應(yīng)于每年4月底前將上一年度信保業(yè)務(wù)審計報告或?qū)徲媹蟾嬷猩婕靶疟I(yè)務(wù)的內(nèi)容及年度壓力測試報告,報送銀保監(jiān)會及屬地監(jiān)管局。保險公司應(yīng)按照本辦法第二十條的要求,于每半年或每季度后15個工作日內(nèi)將有關(guān)信保業(yè)務(wù)的壓力測試報告,報送銀保監(jiān)會及屬地監(jiān)管局。

第三十條  銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理及統(tǒng)籌指導(dǎo)風(fēng)險處置工作。銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)屬地機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的信保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。保險公司或省級機(jī)構(gòu)首次開辦或停辦信保業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內(nèi)向所在地銀保監(jiān)局報告。

第三十一條  保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務(wù)中,違反本辦法相關(guān)規(guī)定的,銀保監(jiān)會及銀保監(jiān)局可以依法采取監(jiān)管談話、限期整改、通報批評等監(jiān)管措施。 

保險公司違反本辦法第四條第一項的,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取責(zé)令停止接受信保新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。 

保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以依法采取責(zé)令停止使用條款費率、限期修改的監(jiān)管措施;情節(jié)嚴(yán)重的,可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的條款費率。

第三十二條  保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務(wù)過程中,存在以下情形的,銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令整改。對于違反《中華人民共和國保險法》有關(guān)規(guī)定的,依法予以行政處罰。

(一)未按規(guī)定辦理再保險的;

(二)存在承保第六條所列禁止性業(yè)務(wù)的;

(三)存在第七條所列經(jīng)營行為的;

(四)未按第八條規(guī)定信息披露的;

(五)未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的;

(六)未按本辦法規(guī)定報送相關(guān)報告的;

(七)違反本辦法其他規(guī)定的。

第五章  附則

第三十三條  政策性保險公司的中長期出口信用保險和海外投資保險業(yè)務(wù)不適用本辦法。政策性保險公司不適用本辦法第五條規(guī)定。

第三十四條  本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。銀保監(jiān)會規(guī)章和規(guī)范性文件另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

第三十五條  本辦法自印發(fā)之日起生效,《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(保監(jiān)財險〔2017〕180號)同時廢止。

附:中國銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=904923&itemId=915

附:中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》答記者問

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=904925&itemId=915


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原標(biāo)題: 重磅|銀保監(jiān)會:保險公司不得承保非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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