作者：地產(chǎn)三哥

一、全球百萬富翁的比例

如果你在北上廣深擁有一套二室一廳以上的住宅，你很大可能已經(jīng)、或者即將是全球最富的1%人士。

但是，這5600萬的最頂層的人們擁有全球財(cái)富的45.8%。

而占全球人口一半以上的最底層，資產(chǎn)少于1萬美元的人數(shù)超過28.79億，55%的人口數(shù)量，只擁有全球總財(cái)富的1.3%。

在百萬富翁中，也是分層的。

500萬美元資產(chǎn)以上的人群，占全球人口比例大約是：

13?（萬分之13）。

二、美國、中國的財(cái)富-人口比例分布

瑞信報(bào)告顯示，美國的百萬富翁數(shù)量為2195萬人。

根據(jù)美聯(lián)儲發(fā)布的美國2021年第四季度家庭財(cái)富分布情況：

美國收入最高的1%的家庭總凈資產(chǎn)為45.86萬億美元，占美國全社會總財(cái)富的32%以上。

這個數(shù)據(jù)在中國是怎么樣呢？

根據(jù)瑞士信貸的《2021年全球財(cái)富報(bào)告》：

2、在中國，前1%的富人擁有的財(cái)富比例為30.6%。

從top1%富人擁有的資產(chǎn)比例來看，中美兩國數(shù)據(jù)接近。

這個數(shù)字是否準(zhǔn)確呢？

三、從銀行年報(bào)看資產(chǎn)分布

因?yàn)殂y行管理的主要是金融資產(chǎn)，因此本節(jié)中的資產(chǎn)主要指金融資產(chǎn)。 

興業(yè)銀行：

零售銀行客戶（含信用卡）7,922 萬戶。

個人存款余額7,963.36 億元。

零售資產(chǎn)管理規(guī)模規(guī)模2.85萬億元。

經(jīng)過計(jì)算：

零售客戶平均存款：1.00萬元

私人銀行客戶數(shù)量占比：萬分之7.35。

私人銀行客戶資產(chǎn)占比：26.0%。

7.35?的富人人群，資產(chǎn)占比26.0%。

零售客戶（含借記卡和信用 卡客戶）14,003.95 萬戶。

零售存款余額（含其他存款中的零售部分）8,583.02 億元。

零售資產(chǎn)管理規(guī)模規(guī)模21,224.67 億元。

私人銀行客戶（月日均資產(chǎn)在600 萬元以上）50,021戶，管理資產(chǎn)總量5,011.28億元。

經(jīng)過計(jì)算：

零售客戶平均存款：0.61萬元

資產(chǎn)50萬-600萬的客戶數(shù)量占比：0.71%

私人銀行客戶數(shù)量占比：萬分之3.57

私人銀行客戶平均資產(chǎn)：1002萬元

私人銀行客戶資產(chǎn)占比：23.6%

最富的3.57?人群，資產(chǎn)占比23.6%。

境內(nèi)行零售客戶數(shù)1.85億戶（含借記卡和信用卡客戶）。

個人存款余額24028.12億元。

境內(nèi)行管理的個人金融資產(chǎn)（不含客戶證券市值）規(guī)模42,563.8億元。

私人銀行客戶數(shù) 7.04 萬戶，集團(tuán)管理私人銀行客戶資產(chǎn)9,951.99億元。

零售客戶平均存款：1.30萬元

零售客戶平均資產(chǎn)：2.30萬元

私人銀行客戶數(shù)量占比：萬分之3.8

私人銀行客戶平均資產(chǎn)：1414萬元

有1.08%的人群日均資產(chǎn)超過50萬元；

最富的3.8?的人群，資產(chǎn)占比23.4%。

招商銀行：

公司零售客戶1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶）。

零售客戶存款余額21,681.57億元。

管理零售客戶總資產(chǎn)余額107,591.70億元。

其中，金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）367.20萬戶，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額88,364.09億元。

經(jīng)過計(jì)算：

零售客戶平均存款：1.25萬

零售客戶平均資產(chǎn)：6.22萬元

金葵花及以上客戶數(shù)量平均資產(chǎn)：240.6萬元

金葵花及以上客戶財(cái)富占比：82.13%

私人銀行客戶數(shù)量占比：萬分之7.06

私人銀行客戶資產(chǎn)占比：31.5%

2.11%的富人，資產(chǎn)占比82.13%。

四、小結(jié)

瑞士信貸的《2021年全球財(cái)富報(bào)告》中，中國財(cái)富分布數(shù)據(jù)為：

這份報(bào)告中，調(diào)查財(cái)富（資產(chǎn)）的口徑是：金融資產(chǎn)以及包括債務(wù)在內(nèi)的非金融資產(chǎn)。

綜合幾家銀行年報(bào)，大約3?—7?的最富人群，擁有的資產(chǎn)比例為23.4%-31.5%。

這幾家銀行的資產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑為金融資產(chǎn)，不包括非金融資產(chǎn)，很大可能也不包括證券市值（比如交通銀行數(shù)據(jù)）。

1、擁有金融資產(chǎn)一般是在已經(jīng)擁有房產(chǎn)的基礎(chǔ)之上。

2、各家銀行的高凈值人群大概率有部分人是重合的。

如果再考慮到人數(shù)眾多的農(nóng)村人口，中國的財(cái)富-人口數(shù)量分布的結(jié)構(gòu)可能更像一個圖釘?shù)男螤?，而不是金字塔型、紡錘型的結(jié)構(gòu)。

中國財(cái)富分布的金字塔效應(yīng)可能比瑞信報(bào)告中顯示的更加集中：

反之，則反之。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

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原標(biāo)題： 從四家銀行年報(bào)看中國財(cái)富分布