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講真,今年還是催收最慘...

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2020-09-29 11:50 2548 0 0
活下去,成了催收公司的奢望

作者:小慧吖

來源:新流財經(ID:xinliucaijing)

一家持牌消費金融公司有近三分之一的客戶來自其股東銀行APP導流。

近期,該股東銀行被監(jiān)管罰款100萬元,原因該銀行信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務,以及對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎。

股東銀行被罰后,該消金公司緊急暫停了母行app渠道客戶的委外催收,但他們合作的委外催收公司就郁悶了。

“很多借款人通過該銀行入口借的錢,就以為是欠的這家銀行的錢?!鼻窈疲ɑ└嬖V新流財經,一部分借款人會以為這家銀行沒有保護個人信息被罰,這家消費金融公司也是如此。

邱浩所在的催收公司,正在幫這家消費金融公司做催收,突然被抽掉這些案子,等于抽掉了團隊的核心業(yè)務。

催收員前期跟蹤了一個月的客戶,花費了很多精力,終于借款人承諾了本月還款,如今甲方抽案后,直接影響這些催收員以及其公司的業(yè)績?!坝行┐呤諏T可能靠這一單,這個月能多收入1000-2000元,如今大家都很自閉?!闭勂鸨怀榘敢皇?,邱浩無奈搖頭。

即使客戶還錢了,這個業(yè)績也將不屬于邱浩的公司。

遇到這種情況,催收公司并沒有反抗余地,“甲方說什么就是什么,如果不同意,取消合作都有可能?!鼻窈铺寡?,當前市場,能與持牌機構合作很不容易,即使抽案會造成虧損,也要坦然面對。

這家催收公司的艱難處境,只是整個催收行業(yè)的冰山一角。

這些年,隨著國家對暴力催收的整治、個人信息的保護,催收在合規(guī)的前提下,越來越難做好。

借款人越來越“聰明”、政策越來越嚴、甲方越來越謹慎……三面夾擊的委外催收公司,已經從兩年前的近400家,剩到目前的百余家,并且多數在虧錢。

想長久發(fā)展,主動合規(guī)很關鍵

邱浩公司主要有三家大客戶,前文提到的某股份制銀行旗下的消費金融公司,以及兩家互聯網巨頭旗下的借貸平臺。

當前市場,能接到頭部機構的委外催收案子,已經是幸運事。

首先,甲方機構是合規(guī)的,不用擔心因為甲方高利貸或者有其他違規(guī)行為受到牽連;其次,甲方機構的借款人相較于其他小貸甚至無牌借貸機構的借款人更優(yōu)質,面對催收,會較為文明。

邱浩早年在一線城市,幫一些民間借貸企業(yè)做催收,彼時常用的催收招術是幾個人直接到借款人所在公司樓下盤旋一圈,或者到借款人辦公室坐著不走,就這樣,對方總能“乖乖還錢”。他用“滿臉橫肉”形容早期的自己。

這也是早期市場對催收固有的認知。那些年,提催收即色變。

伴隨著相關政策收緊,邱浩也開始改變形象,要長久發(fā)展,必須主動合規(guī),催收這份職業(yè)變得佛系許多,學會忍耐后,邱浩感覺自己的臉部線條都柔和了。

目前,邱浩在某二線城市的委外催收機構,做一個小領導,下面帶著100多人的催收員,每天都要向下面的催收員重復“不要騷擾第三方聯系人”、“借款人罵人也要忍著”’、“合規(guī)永遠是最重要的”,如果稍不注意被借款人投訴,丟掉持牌甲方的合作機會損失就太大了。

如今,邱浩所在公司,在面對特別嚴謹的甲方的案子時,甚至不會向第三方聯系人催收,這與兩年前的市場極為不同?!氨M管技術可以實現,但我們現在根本沒有聯系通訊錄好友一說,就連借款人借款時留下的緊急聯系人也需要慎重聯系?!碧崞甬斍暗拇呤宅F狀,邱浩認為,更多的還是需要催收員有耐心。

與持牌甲方合作,甲方會提出數十條要求,這些要求細致到——比如:

惡意騷擾第三方或對第三人進行催收,罰款1000-5000元;

晚上十點之后至早上七點前開展催收作業(yè),罰款500元;

使用個人手機或未報備的手機進行催收的行為,罰款1000-5000元;

催收記錄或者催收錄音丟失,罰款1000-5000元;

與714高炮機構存在催收委托行為,終止合作,并扣罰50000元;

未經甲方書面同意,進行轉包或者變相轉包給第三方,終止合作,并扣罰50000元。

甲方強壓之下,催收公司沒有人敢鋌而走險,畢竟那樣,付出和回報是不成正比的。

催收,再也不是一個暴利的行業(yè)。

三年前邱浩常常輕松月入幾萬,現在作為一個團隊小領導,一個月能到手一萬塊已經令他感覺開心。

三網通道斷了、借款人要跳樓…隨機應變很重要

只要借貸關系存在,催收就是一個永遠講不完的故事。只是故事里的主角們,在什么時候會經歷跌宕起伏的劇情,不僅受到上述甲方的影響,還受到宏觀政策和借款人的影響。

最簡單的一個例子——催收環(huán)節(jié),向借款人發(fā)送短信進行提醒,是必不可少的事。

但近兩年以來,工信部持續(xù)加強對個人信息的保護,催收能接的三網通道越來越少。(三網合一短信平臺指的是移動、聯通、電信號碼收到的短信顯示的是同樣的號碼。)

就在最近,邱浩公司用了兩年的三網通道告知其不能再發(fā)催收短信,即使是很文明的提醒用戶還款,也不行。

遇到這樣的突發(fā)狀況,催收員需要緊急另尋三網通道,市場上同意合作催收短信的通道價格直接翻倍,此外,這些通道對短信內容要求更加嚴苛。

“之前是68個字一條短信8分錢,現在是60個字算一條,1毛1的價格。每條短信不可能只控制在60個字,一般都在300個字左右。”提及最近尋找三網通道,邱浩頗顯無力。

短信對于催收的輔助作用毋庸置疑。三網短信通道停了,單獨合作其他聯通或者移動的通道并不便利,電話不能常打,案子催回效率極低。

但這,還不是最悲傷的事。

最致命的是——遇到借款人稱自己要自殺、要跳樓的極端情況?!八胱屛覀儨p免利息,如果不同意,說會先投訴到銀保監(jiān)會,再跳樓,還發(fā)來了一個站在樓頂的照片?!鼻窈铺寡?,雖然明知道這可能是借口,多年經驗告訴他們——一般稱自己要跳樓的,都不會真跳,極大可能是“反催收聯盟”的套路,但就怕萬一。

以前遇到這種情況,催收員還會好言相勸,讓其想想家人,如今遇到,邱浩會讓催收員直接放棄,因為出了人命的后果,沒有人承擔得起。

在借款人面前,邱浩已經從三年前的“黑社會大哥”變成“沒脾氣的小白鼠”。

為了聯系上借款人,如果電話、短信都不能用的情況下,如今,催收員會隨機應變借助抖音、快手等新型平臺,嘗試搜索聯系借款人私聊,不過,抖音和陌生人聯系只能發(fā)3條私信,并且不能透露任何信息,只能溫和的告訴對方,在某個平臺有一筆借款未結清。

或者嘗試通過某寶轉賬一毛錢,備注一句話的形式輕輕提醒對方有欠款一事。只是,這些方式終究不能成為主流,遇到不太使用這類APP的借款人,還是只能利用可以撥打次數不多的電話和借款人不斷博弈。

提到催收,只?!半y”。

盡管有三家大機構在合作,但邱浩坦言,其公司也僅能維持收支平衡,很多同行企業(yè)因為回款率不高,虧損嚴重,收入難以維持員工薪資以及辦公地點的房租、水電等基礎運營成本,一家又一家的催收公司只能“關門”,還有一些曾在不合規(guī)邊緣試探的催收機構,已經被警方帶走調查。

活下去,成了催收公司的奢望。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

本文由“新流財經”投稿資產界,并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 講真,今年還是催收最慘...

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業(yè)委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產業(yè)發(fā)展投資基金、河南農投華晶先進制造產業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經濟糾紛等。

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