不良資產(chǎn)下午茶 來源：武漢杜亮律師
海南會(huì)議紀(jì)要第六條的理解與解讀
——不良轉(zhuǎn)讓合同無效、可撤銷
六、關(guān)于不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效和可撤銷事由的認(rèn)定
會(huì)議認(rèn)為，在審理不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的訴訟中，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法和《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規(guī)，并參照國家相關(guān)政策規(guī)定，重點(diǎn)審查不良債權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性、受讓人的適格性以及轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性。金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)存在下列情形的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定轉(zhuǎn)讓合同損害國家利益或社會(huì)公共利益或者違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定而無效。
（一）債務(wù)人或者擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的；
（二）被有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的；
（三）與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的；
（四）轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定，對(duì)依照公開、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的；
（五）實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符，且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定的；
（六）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，但未經(jīng)評(píng)估的；或者金融資產(chǎn)管理公司與評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通，低估、漏估不良債權(quán)的；
（七）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的；或者公開招標(biāo)中的投標(biāo)入少于三家（不合三家）的；或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí)，未公開選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的；或者未依照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的；
（八）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的；
（九）受讓人為國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的；
（十）受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的；
（十一）存在其他損害國家利益或社會(huì)公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。
在金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)后，國有企業(yè)債務(wù)人有證據(jù)證明不良債權(quán)根本不存在或者已經(jīng)全部或部分歸還而主張撤銷不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)撤銷或者部分撤銷不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同；不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同被撤銷或者部分撤銷后，受讓人可以請(qǐng)求金融資產(chǎn)管理公司承擔(dān)相應(yīng)的締約過失責(zé)任。
一、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的審查方面
依據(jù)合同法規(guī)定，合同的效力審查，主要圍繞合同形式是否符合法律規(guī)定，合同當(dāng)事人是否適格，合同內(nèi)容是否符合法律法規(guī)中的效力性規(guī)定。
考慮不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的特殊性，海南會(huì)議紀(jì)要對(duì)其合同效力的審查，進(jìn)行了特別規(guī)定：
1、審查依據(jù)中在以往的法律法規(guī)基礎(chǔ)上，增加了“參照國家有關(guān)政策規(guī)定”。
海南會(huì)議紀(jì)要規(guī)定，“人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法和《金融資產(chǎn)管理公司條例》等法律法規(guī)，并參照國家相關(guān)政策規(guī)定”，具體國有相關(guān)政策規(guī)定，我們認(rèn)為主要是指金融監(jiān)管部門（央行、銀保監(jiān)會(huì)、地方金融監(jiān)管部門）和國資管理部門所發(fā)布的相關(guān)規(guī)章制度及規(guī)范文件。這些政策規(guī)定，都可以成為審查不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的依據(jù)。
2、明確了重點(diǎn)審查方面。
除了合同法規(guī)定的審查要點(diǎn)外，海南會(huì)議紀(jì)要強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)審查“不良債權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性、受讓人的適格性以及轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性”。
（1）不良債權(quán)的可轉(zhuǎn)讓性。
系指，標(biāo)的不良債權(quán)應(yīng)當(dāng)具有可轉(zhuǎn)讓性，依據(jù)《合同法》第七十九條規(guī)定，一共有三種情況，不良債權(quán)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，即根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓、按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。
A根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓
一般系指具有極強(qiáng)的人身屬性的債權(quán)合同，例如遺囑、撫養(yǎng)、雇傭、委托等等。
B根據(jù)當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓
合同法對(duì)于合同是否可以進(jìn)行權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓問題，充分賦予當(dāng)事人之間進(jìn)行充分協(xié)商，根據(jù)彼此之間意思約定而定。
C依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓
即依照法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)屬于國家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。
（2）受讓人的適格性
即受讓人是否屬于國家政策規(guī)定不準(zhǔn)介入購買的組織或個(gè)人。
（3）轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性
即不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓過程中評(píng)估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開、公平、公正、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”原則，以及相關(guān)法律法規(guī)及政策性文件要求。
二、細(xì)化明確規(guī)定“損害國家利益或社會(huì)公共利益或違反法律行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定”
海南會(huì)議紀(jì)要具體細(xì)化了十一項(xiàng)的規(guī)定，就“損害國家利益或社會(huì)公共利益或違反法律行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定”的具體情形進(jìn)行了羅列規(guī)定。
1、債務(wù)人或者擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的
財(cái)政部財(cái)金[2005]74號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知》第二條規(guī)定：“債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性破產(chǎn)計(jì)劃的國有企業(yè)債權(quán)、國防軍工等涉及國家安全信息的債權(quán)、以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，不得對(duì)外公開轉(zhuǎn)讓”。國家發(fā)展改革委員會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布的發(fā)改外資[2007]254號(hào)《關(guān)于規(guī)范境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)備案管理的通知》第五條亦規(guī)定：“對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)中不得含有我國各級(jí)政府及其所屬行政部門作為債務(wù)人或提供擔(dān)保的債權(quán)”。同時(shí)，《擔(dān)保法司法解釋》第三條規(guī)定，“國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效?！?/p>
因此，債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)，其存在違法性，不能作為不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的標(biāo)的。
2、被有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的；
理由同上。
3、與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的；
《合同法》第五十二條第二項(xiàng)規(guī)定，存在“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益”情形的，合同無效。由于金融資產(chǎn)管理公司擬轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)，勢(shì)必對(duì)國家、集體或債務(wù)第三人造成影響，因此如果其與受讓人存在“惡意串通行為”，必將對(duì)國家、集體或債務(wù)第三人的利益造成嚴(yán)重影響，因此違反《合同法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定屬于無效。
所謂惡意串通，就是合同的雙方當(dāng)事人為牟取私利而非法勾結(jié)，損害國家、集體或者第三人利益。
4、轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定，對(duì)依照公開、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的；
轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)有嚴(yán)格的程序性要求，特別是在公告環(huán)節(jié)，依據(jù)財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)于2008年7月11日制定《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》（財(cái)金〔2008〕87號(hào)）規(guī)定，對(duì)國有四大AMC進(jìn)行不良債權(quán)處置公告時(shí)，進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，“資產(chǎn)公司資產(chǎn)處置公告應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)。公告信息應(yīng)面向社會(huì)，確保及時(shí)、有效、真實(shí)、完整?！?/p>
5、實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符，且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定的；
理由同上
6、根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，但未經(jīng)評(píng)估的；或者金融資產(chǎn)管理公司與評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通，低估、漏估不良債權(quán)的；
2008年7月9日財(cái)政部制定的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(2008年修訂)》（財(cái)金〔2008〕85號(hào)）第十八條規(guī)定，“資產(chǎn)公司在資產(chǎn)處置過程中，根據(jù)每一個(gè)資產(chǎn)處置項(xiàng)目的具體情況，按照公正合理原則、成本效益原則和效率原則確定是否評(píng)估和具體評(píng)估方式?！币虼?，進(jìn)行不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)以進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估為原則，不進(jìn)行評(píng)估為例外。
在評(píng)估環(huán)節(jié)存在惡意串通行為的，對(duì)擬轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)造成影響，也應(yīng)當(dāng)按照《合同法》第五十二條規(guī)定，認(rèn)定為無效。
7、根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的；或者公開招標(biāo)中的投標(biāo)入少于三家（不含三家）的；或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí)，未公開選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的；或者未依照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的；
2008年7月9日財(cái)政部制定的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(2008年修訂)》（財(cái)金〔2008〕85號(hào)）第十九條規(guī)定，“資產(chǎn)公司轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)原則上應(yīng)采取公開競(jìng)價(jià)方式，包括但不限于招投標(biāo)、拍賣、要約邀請(qǐng)公開競(jìng)價(jià)、公開詢價(jià)等方式。其中，以招投標(biāo)方式處置不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)按照《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》的規(guī)定組織實(shí)施。以拍賣方式處置資產(chǎn)，應(yīng)選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)，按照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定組織實(shí)施。招標(biāo)和拍賣的底價(jià)確定按資產(chǎn)處置程序辦理。
以要約邀請(qǐng)公開競(jìng)價(jià)、公開詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。
資產(chǎn)公司未經(jīng)公開競(jìng)價(jià)處置程序，不得采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式向非國有受讓人轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)?！?/p>
因此，金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí)，以公開競(jìng)價(jià)方式為原則，以非公開競(jìng)價(jià)方式為例外。“公開競(jìng)價(jià)方式”具體包括但不限于招投標(biāo)、拍賣、要約邀請(qǐng)公開競(jìng)價(jià)、公開詢價(jià)等方式。
本條將有違本應(yīng)當(dāng)公開競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，而導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓合同無效的行為進(jìn)行明確化。
（1）應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的。
（2）公開招標(biāo)中的投標(biāo)入少于三家（不含三家）的。
（3）以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí)，未公開選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的。
（4）未依照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的。
8、根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的；
依據(jù)2007年4月1日生效的《關(guān)于規(guī)范境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)備案管理的通知》（發(fā)改外資[2007]254號(hào)）第七條規(guī)定：“境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)協(xié)議簽訂后20個(gè)工作日內(nèi)，將對(duì)外轉(zhuǎn)讓債權(quán)有關(guān)情況報(bào)送國家發(fā)展改革委備案，同時(shí)抄報(bào)財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)?！?005年4月29日生效的《關(guān)于加強(qiáng)外商投資處置不良資產(chǎn)審批管理的通知》（商資字[2005]37號(hào)）規(guī)定：“2001年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)允許金融資產(chǎn)管理公司吸收外資參與資本重組或處置，允許向外商轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)、債權(quán)等不良資產(chǎn)，或設(shè)立外商投資企業(yè)從事債務(wù)重組、債權(quán)追償?shù)炔涣紓鶛?quán)處置活動(dòng)，由于此類投資方式政策性強(qiáng)、敏感度高、涉及面廣，在審批時(shí)應(yīng)從嚴(yán)掌握，凡此類外商投資企業(yè)的設(shè)立均應(yīng)報(bào)請(qǐng)國有商務(wù)部批準(zhǔn)?！?/p>
因此，對(duì)于不良債權(quán)在向外資進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法履行相關(guān)的報(bào)批、登記、備案手續(xù)，本條款就是對(duì)于應(yīng)當(dāng)履行而未履行報(bào)批、登記、備案手續(xù)的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為進(jìn)行合同效力否定。
同時(shí)，給予補(bǔ)救措施，即在一審法庭辯論終結(jié)前能夠補(bǔ)辦手續(xù)的，仍認(rèn)可其轉(zhuǎn)讓效力。
9、受讓人為國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的；
依據(jù)2008年7月9日生效的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(2008年修訂) 》（財(cái)金〔2008〕85號(hào)）第二十六條規(guī)定，“資產(chǎn)公司不得向下列人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。資產(chǎn)公司在處置公告中有義務(wù)提示以上人員不得購買資產(chǎn)。”在此規(guī)定的基礎(chǔ)上，海南會(huì)議紀(jì)要繼續(xù)擴(kuò)展至“上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人”。都將其作為受讓人限制范圍內(nèi)。
由于這些人員存在獲得內(nèi)幕信息的可能性，為確保不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程的公平、公開、公正，將其作為限制受讓范圍，能夠更加有效確保不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法性。
10、受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的；
在上條款規(guī)定的限制受讓人員范圍基礎(chǔ)上，進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)展，將可能存在關(guān)聯(lián)性的范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大，更加消除存在利用信息獲取不正當(dāng)利益的可能。
11、存在其他損害國家利益或社會(huì)公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。
進(jìn)行兜底條款規(guī)定，將一切可能損害國家利益或社會(huì)公共利益的轉(zhuǎn)讓情形，統(tǒng)統(tǒng)納入其中，為可能出現(xiàn)的新的違法違規(guī)情況，進(jìn)行制度上的設(shè)計(jì)準(zhǔn)備。
三、賦予國有企業(yè)債務(wù)人對(duì)不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的撤銷權(quán)
海南會(huì)議紀(jì)要賦予，國有企業(yè)債務(wù)人在特定情況下，對(duì)不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的撤銷權(quán)。
一般我們認(rèn)為，合同的撤銷權(quán)應(yīng)當(dāng)是由合同當(dāng)事人才有權(quán)進(jìn)行主張，海南會(huì)議紀(jì)要雖沒有明確規(guī)定，國有企業(yè)債務(wù)人可能主張撤銷，但從文義上分析，國有企業(yè)債務(wù)人在以下情況下可以主張：證明不良債權(quán)根本不存在；國有企業(yè)債務(wù)人已經(jīng)全部歸還債務(wù)；國有企業(yè)債務(wù)人已經(jīng)部分歸還債務(wù)。
（1）不良債權(quán)根本不存在
系指在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同簽訂前，由于各種原因，導(dǎo)致該不良債權(quán)已經(jīng)滅失。滅失應(yīng)當(dāng)是是指實(shí)體權(quán)利的滅失，而不是指勝訴權(quán)的滅失。
（2）全部或部分償還債務(wù)
由于信息披露問題，或者其他原因，國有企業(yè)債務(wù)人在不知悉的情況下，向原債權(quán)銀行或金融資產(chǎn)管理公司主動(dòng)履行了償還全部或部分債務(wù)義務(wù)，因此轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)已經(jīng)全部或部分滅失。
在人民法院依法將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同部分或全部撤銷后，受讓人可以向金融資產(chǎn)管理公司主張承擔(dān)締約過失的責(zé)任，實(shí)現(xiàn)權(quán)利救濟(jì)。
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