（一）開發(fā)商資質(zhì)

百強(qiáng)開發(fā)商，優(yōu)先為3A評級或前50強(qiáng)開發(fā)商提供融資。

（二）城市準(zhǔn)入要求

標(biāo)的項(xiàng)目位于國內(nèi)一二線城市、各省會城市、粵港澳大灣區(qū)城市的住宅項(xiàng)目，具體包括北上廣深（一線城市）；杭州、南京、天津、武漢、重慶、成都、蘇州、重慶、西安、長沙、大連、濟(jì)南、寧波、青島、無錫、廈門、鄭州、無錫、佛山、嘉興、昆山、東莞、福州、鄭州、合肥、常州、南寧、昆明及其他省會城市（二線城市、各省會城市）；肇慶、惠州、珠海、中山、江門（粵港澳大灣區(qū)城市）。

備注：與購房尾款券商私募基金子公司資管計(jì)劃產(chǎn)品不同的是，券商私募基金子公司資管計(jì)劃產(chǎn)品需在中基協(xié)備案，因此其在選擇基礎(chǔ)資產(chǎn)時，底層資產(chǎn)不得為《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃備案管理規(guī)范第4號》（簡稱“4號規(guī)范”）所禁止的16個熱點(diǎn)城市（北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟(jì)南、成都）的普通住宅項(xiàng)目所產(chǎn)生的購房尾款。

（三）對項(xiàng)目及項(xiàng)目公司的要求

1.轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目需為100%住宅/商業(yè)類項(xiàng)目，并100%辦理網(wǎng)簽手續(xù)；且距網(wǎng)簽時間在3個月之內(nèi)；

2.項(xiàng)目公司就項(xiàng)目樓盤取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證和商品房預(yù)售許可證（五證齊全），且無完工風(fēng)險；

3.標(biāo)的購房尾款對應(yīng)的底層資產(chǎn)原則上只選擇XX地產(chǎn)集團(tuán)下屬項(xiàng)目公司因銷售商品房形成的對購房者的購房尾款；且項(xiàng)目公司持續(xù)滿足下述條件：為XX地產(chǎn)集團(tuán)按合并口徑管理其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的公司；或XX地產(chǎn)集團(tuán)間接或直接持有項(xiàng)目公司的股權(quán)比例達(dá)到50%以上或XX地產(chǎn)集團(tuán)能夠通過協(xié)議或表決權(quán)實(shí)際控制項(xiàng)目公司；

4.項(xiàng)目公司對轉(zhuǎn)讓部分的購房尾款權(quán)利完整性進(jìn)行承諾，轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的債權(quán)上無其他權(quán)利及限制;

5.項(xiàng)目及項(xiàng)目公司不涉及訴訟、仲裁、執(zhí)行、破產(chǎn)程序或被強(qiáng)制執(zhí)行司法程序；且項(xiàng)目公司及所涉及中介均非銀監(jiān)會“黑名單”內(nèi)企業(yè)；

6.項(xiàng)目公司未發(fā)生申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)、停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或涉及重大訴訟或仲裁。

（四）購房者、購房合同及首付款要求

1.購房者依據(jù)中國法律在中國境內(nèi)設(shè)立且合法存續(xù)的企業(yè)法人、事業(yè)單位法人、自然人或其他組織，且未發(fā)生申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)、停產(chǎn)、歇業(yè)、注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或涉及重大訴訟或仲裁;

2.購房者在購房合同項(xiàng)下不享有任何主張扣減或減免應(yīng)付款項(xiàng)的權(quán)利，不包括購房人享有因房屋實(shí)際面積誤差而享有對實(shí)際購房款扣減的權(quán)利；

3.購房者與轉(zhuǎn)讓公司已簽訂購房合同且生效；

4.全部購房合同適用中國法律，且在中國法律項(xiàng)下均合法有效，并構(gòu)成購房人在購房合同下合法、有效、有約束力的付款義務(wù)；

5.購房合同簽訂日期在預(yù)售證有效期內(nèi)；

6.首付款已合法支付（非首付貸、非募集資金），并取得支付憑證。首付款比例不少于購房款總額的30%或當(dāng)?shù)刂鞴懿块T要求的最低法定比例。

（五）購房尾款需滿足的其他條件

1.標(biāo)的購房尾款真實(shí)、合法且法律關(guān)系明確，不存在重大瑕疵；

2.代理轉(zhuǎn)讓人XX地產(chǎn)集團(tuán)已與對應(yīng)項(xiàng)目公司簽署相關(guān)合同，就標(biāo)的購房尾款轉(zhuǎn)讓事宜達(dá)成一致，代理轉(zhuǎn)讓人XX地產(chǎn)集團(tuán)合法、有效取得標(biāo)的購房尾款；

3.交易對手合法擁有標(biāo)的購房尾款，且標(biāo)的購房尾款上不存在質(zhì)押、第三方優(yōu)先權(quán)或任何其他權(quán)利負(fù)擔(dān)；

4.標(biāo)的購房尾款不存在任何爭議，不涉及訴訟、仲裁、執(zhí)行、破產(chǎn)程序或被強(qiáng)制執(zhí)行司法程序；

5.標(biāo)的購房尾款可以合法有效的進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，同時相關(guān)合同文件等基礎(chǔ)資產(chǎn)文件中未限制XX地產(chǎn)將標(biāo)的購房尾款進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，且如購房合同中對標(biāo)的購房尾款轉(zhuǎn)讓存在特別約定的，已經(jīng)滿足了所約定的轉(zhuǎn)讓條件，無需再征得購房人或無需再征得購房人或其他第三方的同意；

6.標(biāo)的購房尾款預(yù)計(jì)到期日應(yīng)不長于60天。

（六）風(fēng)控及增信擔(dān)保措施

1.信托計(jì)劃存續(xù)期間，XX地產(chǎn)集團(tuán)對標(biāo)的購房尾款享有優(yōu)先購買權(quán)，XX地產(chǎn)針對本信托計(jì)劃出具《差額補(bǔ)足協(xié)議》，對委托人本息兌付提供差額補(bǔ)足義務(wù)；

2.XX地產(chǎn)集團(tuán)需在行權(quán)日前20個工作日書面通知XX信托；

3.資金監(jiān)管：信托公司與XX地產(chǎn)集團(tuán)簽署《委托管理協(xié)議》，約定XX地產(chǎn)集團(tuán)設(shè)立資金歸集賬戶， XX地產(chǎn)集團(tuán)將標(biāo)的購房尾款回款歸集至該賬戶，在資金歸集日后第1個工作日將所歸集資金轉(zhuǎn)付至信托賬戶。資金歸集日為信托成立后每屆滿1個月前X個工作日之當(dāng)日；

4.保證金：為保證XX地產(chǎn)集團(tuán)履行《委托管理協(xié)議》項(xiàng)下的各項(xiàng)義務(wù)，信托計(jì)劃成立后信托機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)讓對價*20%作為保證金支付至XX地產(chǎn)集團(tuán)監(jiān)管賬戶，如因XX地產(chǎn)集團(tuán)未按照約定向信托公司轉(zhuǎn)讓符合要求的購房尾款、或未遵守相關(guān)承諾，或項(xiàng)目公司原因?qū)е沦彿亢贤蛸J款合同無效、被解除、被撤銷的，或因開發(fā)貸銀行資金截留等原因?qū)е马?xiàng)目公司、XX地產(chǎn)集團(tuán)未按照合同約定對回款進(jìn)行歸集的，或其他XX地產(chǎn)集團(tuán)及項(xiàng)目公司未對標(biāo)的購房尾款回款及資金歸集盡職管理的事項(xiàng)導(dǎo)致信托利益遭受損失，信托公司有權(quán)劃轉(zhuǎn)保證金以彌補(bǔ)損失；

5.信托計(jì)劃成立前標(biāo)的購房尾款轉(zhuǎn)讓在人民銀行征信中心辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)；

6.《委托管理協(xié)議》中約定資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)按揭銀行在信托計(jì)劃期滿6個月及時發(fā)放按揭貸款，實(shí)現(xiàn)在信托計(jì)劃到期之前所有已發(fā)放的按揭貸款全部到賬；

7.標(biāo)的購房尾款事前檢查：相關(guān)協(xié)議簽署前，信托公司以不低于20%的隨機(jī)抽樣比例查閱標(biāo)的購房尾款對應(yīng)的項(xiàng)目“五證”、購房合同、購房人身份證件復(fù)印件、首付款POS單、首付款增值稅發(fā)票等文件，對應(yīng)收賬款的真實(shí)性、合法性及有效性進(jìn)行專項(xiàng)盡調(diào),如差錯率超過3%則不受理該批應(yīng)收賬款；

8.事后定期核查：信托公司有權(quán)隨時對標(biāo)的購房尾款回款情況進(jìn)行核查，XX地產(chǎn)集團(tuán)及各項(xiàng)目公司應(yīng)配合提供回款情況明細(xì)表及銀行流水。

1.項(xiàng)目公司與XX地產(chǎn)集團(tuán)簽署《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》：約定項(xiàng)目公司將所持有標(biāo)的購房尾款應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給XX地產(chǎn)集團(tuán)；

2.信托機(jī)構(gòu)與XX地產(chǎn)集團(tuán)簽署《特定資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》：約定XX地產(chǎn)集團(tuán)作為代理轉(zhuǎn)讓人，由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行信托產(chǎn)品受讓標(biāo)的購房尾款應(yīng)收賬款；

3.信托機(jī)構(gòu)與XX地產(chǎn)集團(tuán)簽署《委托管理協(xié)議》：約定信托機(jī)構(gòu)委托XX地產(chǎn)集團(tuán)對標(biāo)的購房尾款回款資金進(jìn)行代收及管理，XX地產(chǎn)集團(tuán)需在規(guī)定期限內(nèi)將標(biāo)的應(yīng)收賬款回款資金歸還至信托財(cái)產(chǎn)專戶。另外，約定XX地產(chǎn)集團(tuán)協(xié)調(diào)按揭銀行在信托計(jì)劃期限屆滿6個月及時發(fā)放按揭貸款，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃到期前所有已發(fā)放的按揭貸款全部到賬；

4.信托機(jī)構(gòu)與西政保理簽署《資產(chǎn)管理合同》：約定西政保理受托對應(yīng)收賬款進(jìn)行核查、梳理；

5.信托機(jī)構(gòu)與XX地產(chǎn)集團(tuán)簽署《優(yōu)先購買協(xié)議》：約定XX地產(chǎn)集團(tuán)對標(biāo)的購房尾款享有優(yōu)先購買權(quán)；

6.信托機(jī)構(gòu)、XX地產(chǎn)集團(tuán)、資金監(jiān)管行簽署《資金監(jiān)管協(xié)議》：約定監(jiān)管行對XX地產(chǎn)集團(tuán)在監(jiān)管行開設(shè)的賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管；

7.XX地產(chǎn)集團(tuán)向信托機(jī)構(gòu)出具差額補(bǔ)足承諾、其他承諾、擔(dān)保協(xié)議等；

8.信托機(jī)構(gòu)與投資人簽署《信托合同》等。