不良資產下午茶 來源：武漢杜亮律師
解讀人：杜亮律師
七、有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應當分別按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。
黑惡勢力非法放貸的，據以認定“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點標準，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應數額、數量標準的50%確定；同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應數額、數量標準的40%確定。
【筆者解讀】針對非法放貸行為涉及黑惡犯罪的特別規(guī)定。
1、針對非法放貸行為，表現為有組織，同時又有其他違法犯罪行為，且依照《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》（法發(fā)〔2018〕1號）、《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定標準的，應當分別按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。具體涉黑犯罪罪名：1、組織、領導、參加黑社會性質組織罪；2、入境發(fā)展黑社會組織罪；3、包庇、縱容黑社會性質組織罪。具體涉惡犯罪罪名：1、強迫交易罪；2、敲詐勒索罪；3、尋釁滋事罪；4、聚眾斗毆罪；5、非法拘禁罪；6、故意毀壞財物罪；7、組織賣淫罪、強迫賣淫罪、協助組織賣淫罪；8、開設賭場罪。
2、黑惡勢力非法放貸行為，對照普通非法放貸行為，構成非法經營罪的標準予以降低。
（1）黑惡勢力非法放貸構成非法經營罪時，其“情節(jié)嚴重”“情節(jié)特別嚴重”的非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對象數量起點標準，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應數額、數量標準的50%確定；
黑惡勢力非法放貸情節(jié)嚴重的標準：
1、有組織的非法放貸，且構成黑惡勢力認定標準。
2、以超過36%的實際年利率作為非法放貸行為認定，單次未超過36%的實際年利率不作為定罪量刑計入。
3、具體量化標準：
（1）非法放貸數額累計標準：個人在100萬元以上的，單位在500萬元以上的；
（2）違法所得數額累計標準：個人在40萬元以上的，單位在200萬元以上的；
（3）非法放貸對象累計標準：個人在25人以上的，單位在75人以上的；
（4）借款人或其近親屬傷害標準：借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果。
黑惡勢力非法放貸情節(jié)特別嚴重的標準：
1、有組織的非法放貸，且構成黑惡勢力認定標準。
2、以超過36%的實際年利率作為非法放貸行為認定，單次未超過36%的實際年利率不作為定罪量刑計入。
3、具體量化標準：
（1）非法放貸數額累計標準：個人在500萬元以上的，單位在2500萬元以上的；
（2）違法所得數額累計標準：個人在200萬元以上的，單位在1000萬元以上的；
（3）非法放貸對象累計標準：個人在125人以上的，單位在375人以上的；
（4）借款人或其近親屬傷害標準：多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果。多名，一般系指3名以上。
（2）黑惡勢力非法放貸對比普通非法放貸標準，予以降低。同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應數額、數量標準的40%確定。
“黑惡勢力非法放貸接近情節(jié)嚴重”的標準：
1、有組織的非法放貸，且構成黑惡勢力認定標準。
2、以超過36%的實際年利率作為非法放貸行為認定，單次未超過36%的實際年利率不作為定罪量刑計入。
3、“2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的”；或者“以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的?！?/p>
4、具體量化接近標準：
（1）非法放貸數額累計標準：個人在80萬元以上的，單位在400萬元以上的；
（2）違法所得數額累計標準：個人在32萬元以上的，單位在160萬元以上的；
（3）非法放貸對象累計標準：個人在20人以上的，單位在60人以上的；
（4）借款人或其近親屬傷害標準：借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果。
“黑惡勢力非法放貸接近情節(jié)特別嚴重”的標準：
1、有組織的非法放貸，且構成黑惡勢力認定標準。
2、以超過36%的實際年利率作為非法放貸行為認定，單次未超過36%的實際年利率不作為定罪量刑計入。
3、“2年內因實施非法放貸行為受過行政處罰2次以上的”；或者“以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的?！?/p>
4、具體量化接近標準：
（1）非法放貸數額累計標準：個人在400萬元以上的，單位在2000萬元以上的；
（2）違法所得數額累計標準：個人在160萬元以上的，單位在800萬元以上的；
（3）非法放貸對象累計標準：個人在100人以上的，單位在300人以上的；
（4）借款人或其近親屬傷害標準：多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果。多名，一般系指3名以上。
鑒于，本《意見》系全面落實與細化《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》（法發(fā)〔2018〕1號）中“五、依法打擊非法放貸討債的犯罪活動”規(guī)定，因此，對于黑惡勢力從事非法放貸行為，降低其定罪標準，加大處罰力度，才是符合中央掃黑除惡專項斗爭的精神。
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