剛剛過去的這個(gè)周末，銀保監(jiān)會(huì)又加班了。
8月18日，周六，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的通知》，提出要盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率。加快推動(dòng)“僵尸企業(yè)”出清，釋放轉(zhuǎn)移沉淀在限控領(lǐng)域和低效項(xiàng)目的存量資金，騰出信貸空間，投向支持類領(lǐng)域和項(xiàng)目。
積極運(yùn)用資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式，盤活存量資產(chǎn)，提高資金配置和使用效率。充分利用撥備充足的有利條件，在嚴(yán)格資產(chǎn)分類基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用核銷、現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓等方式，加大不良貸款處置力度，嚴(yán)禁隱匿隱瞞不良貸款，嚴(yán)查不良資產(chǎn)虛假出表、虛假轉(zhuǎn)讓等違規(guī)行為。
鼓勵(lì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等積極參與市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股，推動(dòng)已簽約項(xiàng)目盡快落地。
8月11日，也是一個(gè)周六，銀保監(jiān)在官網(wǎng)上發(fā)了一篇文章《加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng) 打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平》，在推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力方面，要求調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求，鼓勵(lì)銀行利用撥備較為充足的有利條件，加大不良貸款處置核銷力度，上半年共處置不良貸款約8000億元，較上年同期多處置1665億元，騰出更多信貸投放空間。
合理確定市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，推動(dòng)定向降準(zhǔn)資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地，盤活存量資產(chǎn)，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
督促銀行適當(dāng)提高利潤(rùn)留存比例，夯實(shí)核心資本，積極支持銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本，打通商業(yè)銀行補(bǔ)充一級(jí)資本的渠道，增強(qiáng)信貸投放能力。
同時(shí)要求著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法，加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，落實(shí)無還本續(xù)貸、盡職免責(zé)等監(jiān)管政策，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，有效發(fā)揮監(jiān)管考核“指揮棒”的激勵(lì)作用。
6月29日，周五晚上，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融資產(chǎn)投資公司管理辦法（試行）》，強(qiáng)調(diào)債轉(zhuǎn)股必須遵循市場(chǎng)化、法治化原則，同時(shí)對(duì)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)投資公司（AIC）業(yè)務(wù)行為進(jìn)行規(guī)范。明確市場(chǎng)化銀行債轉(zhuǎn)股，實(shí)際上是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)投資，銀行須自行選擇轉(zhuǎn)股企業(yè)，由收取固定收益的債權(quán)人轉(zhuǎn)換為企業(yè)股東，與企業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
為防范債轉(zhuǎn)股過程中的風(fēng)險(xiǎn)特別是道德風(fēng)險(xiǎn)。
一是要求轉(zhuǎn)股債權(quán)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持通過市場(chǎng)機(jī)制發(fā)現(xiàn)合理價(jià)格，潔凈轉(zhuǎn)讓、真實(shí)出售，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。強(qiáng)調(diào)應(yīng)當(dāng)審慎評(píng)估債權(quán)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持市場(chǎng)化定價(jià)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)完全轉(zhuǎn)移。
二是要求金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)與其股東銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)建立防止利益沖突和利益輸送的機(jī)制。鼓勵(lì)交叉實(shí)施債轉(zhuǎn)股，對(duì)于使用募集資金開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)主要用于交叉實(shí)施債轉(zhuǎn)股。股東銀行對(duì)金融資產(chǎn)投資公司所投資企業(yè)不得降低授信標(biāo)準(zhǔn)。債權(quán)出讓方銀行不得提供直接或間接融資，不得承擔(dān)顯性或者隱性回購(gòu)義務(wù)，防止虛假交易，掩蓋不良資產(chǎn)。
今年2月28日，距離元宵節(jié)還有兩天，為督促商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備》，下調(diào)對(duì)銀行撥備覆蓋率、貸款撥備率的監(jiān)管要求，明確撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%至150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由2.5%調(diào)整為1.5%至2.5%。對(duì)下調(diào)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求且實(shí)際撥備覆蓋率低于150%或貸款撥備率低于2.5%的商業(yè)銀行,各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)督促其加大不良貸款處置力度，當(dāng)年處置的不良貸款總額同比不得減少。
要求各級(jí)監(jiān)管部門在調(diào)整區(qū)間范圍內(nèi)，按照同質(zhì)同類、“一行一策”原則,明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。在確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí),應(yīng)考慮貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性三方面因素。按照孰高原則，確定貸款損失準(zhǔn)備最低監(jiān)管要求。
近幾次的重大政策或聲音，發(fā)布不是在周五晚上，就是在周六。
燎野想到一句勵(lì)志雞湯：最可怕的是，比你優(yōu)秀的人比你還努力：你們下班了，人家在加班；你們過周末，人家在加班，你們過節(jié)了，人家還在加班。
在不良資產(chǎn)處置及監(jiān)管方面，銀保監(jiān)近期真是沒少操心。
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
版權(quán)說明： 感謝每一位作者的辛苦創(chuàng)作與付出，“資產(chǎn)界”均已備注文章作者及來源。本網(wǎng)轉(zhuǎn)載目的在于更好地服務(wù) 讀者、傳遞行業(yè)信息。文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)。如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的，請(qǐng)發(fā)送消息至 “資產(chǎn)界(npazone)”公眾號(hào)后，非常感謝！
