零壹財經(jīng) 作者：陳藝楠、顏曉妹
來源：零壹財經(jīng)（ID：Finance_01）
摘要
本文主要分析央行以及銀行、保險和證券業(yè)持牌金融機構設立的金融科技子公司，同時對部分行業(yè)巨頭旗下的金融科技子公司做簡單介紹。
√ 據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計，截至2021年4月9日，央行及持牌金融機構共成立科技子公司45家。
√ 央行已成立金融科技子公司4家，籌備中金融科技子公司1家，已成立金融科技測評中心、認證中心各1家，待開業(yè)金融科技認證中心1家，從所在地來看，這些公司已覆蓋北京、深圳、重慶、蘇州等地。
√ 商業(yè)銀行已成立金融科技子公司12家，籌備中金融科技子公司2家，商業(yè)銀行的金融科技子公司短期大多以服務母公司銀行業(yè)務為主，長期大多以輸出同業(yè)IT解決方案為主要營收來源。
√ 證券業(yè)成立金融科技子公司2家，分別為山證科技和金騰科技注冊地均在廣東。保險業(yè)已成立金融科技子公司共27家，其中已上市公司2家，籌備中金融科技子公司2家。
√ 移動通信、電子商務、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)巨頭也積極布局金融科技領域，本文簡要統(tǒng)計了20家此類金融科技子公司的相關信息。一、概述
2020年10月29日，中共十九屆五中全會審議通過《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》，建議提出要提升金融科技水平，堅定不移建設數(shù)字中國、建成現(xiàn)代化經(jīng)濟體系。2021年1月29日，央行金融科技委員會會議強調，2021年要出臺新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，加快推動金融數(shù)字化轉型，發(fā)揮“技術+數(shù)據(jù)”雙輪驅動作用，助力構建適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。
后疫情時代，世界經(jīng)濟數(shù)字化轉型是大勢所趨，在“金融+科技”浪潮的沖擊下，金融科技是已成為推動金融轉型升級的新引擎，大部分金融機構都已將發(fā)展金融科技業(yè)務提升到戰(zhàn)略高度，嘗試開發(fā)新的管理模式、業(yè)務形態(tài)與協(xié)作平臺，以滿足客戶的差異化需求，并持續(xù)為其金融主業(yè)賦能，以提升業(yè)務能力、降本增效。
具體來看，金融機構大多通過成立或拓展自有科技團隊、設立科技子公司對內外賦能、與第三方科技服務商合作等方式來推動數(shù)字化轉型。本文主要分析央行以及銀行、保險和證券業(yè)持牌金融機構設立的金融科技子公司，同時對部分行業(yè)巨頭旗下的金融科技子公司做簡單介紹。
圖1：央行及持牌金融機構已成立金融科技子公司區(qū)域分布
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫、公開信息、企查查（截至2021-04-09）
據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計，截至2021年4月9日，央行及持牌金融機構共成立科技子公司45家，其中央行金融科技子公司4家，商業(yè)銀行金融科技子公司12家，證券業(yè)金融科技子公司2家，保險業(yè)金融科技子公司27家；從區(qū)域分布來看，廣東注冊公司最多，有14家，其次是北京9家，上海8家，3個區(qū)域合計占比68.89%。
二、央行金融科技子公司
為實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，近年來，央行不斷整合自身科技機構相關資源，通過成立金融科技子公司、推進金融市場交易報告庫數(shù)據(jù)交換管理平臺建設等具體措施，從規(guī)范引領、應用試點、創(chuàng)新監(jiān)管、研究交流等方面支持金融科技應用發(fā)展。截至2021年4月初，央行已成立金融科技子公司4家，籌備中金融科技子公司1家，已成立金融科技測評中心、認證中心各1家，待開業(yè)金融科技認證中心1家，目前央行的金融科技版圖已覆蓋北京、深圳、重慶、蘇州等地。
2018年8月28日，南京市人民政府、南京大學、江蘇銀行、中國人民銀行南京分行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所五方合作共建“南京金融科技研究創(chuàng)新中心”正式揭牌成立，該研究中心重點研發(fā)數(shù)字貨幣加密算法和區(qū)塊鏈底層核心技術，完成央行數(shù)字貨幣研究所布置的數(shù)字貨幣關鍵技術研究，廣泛開展金融科技課題研究、人員培訓、場景應用試點，爭取打造成為國內乃至全球金融科技研發(fā)及應用推廣平臺。
表1：8家央行金融科技子公司/認證中心/測評中心
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫、公開信息、企查查（截至2021-04-09）
2020年央行新成立金融科技子公司2家，其中成方金融科技有限公司注冊資本高達20.08億元，經(jīng)營范圍涉及軟件開發(fā)、技術開發(fā)、數(shù)據(jù)處理等，定位更具綜合性，未來可能在金融電子化、征信、清算等方面發(fā)揮更多作用。此外，央行在重慶和廣東先后成立了國家金融科技認證中心與測評中心，致力于提供專業(yè)、權威的金融科技檢測認證及標準化綜合服務，為金融科技健康發(fā)展提供重要支撐。
三、商業(yè)銀行金融科技子公司
為推動銀行數(shù)字化轉型進程，各大銀行在金融科技領域的布局不斷加碼，股份制銀行已成為設立金融科技子公司的銀行主力。商業(yè)銀行的金融科技子公司短期大多以服務母公司銀行業(yè)務為主，旨在推動母行集團科技發(fā)展與數(shù)字化轉型，而長期大多以輸出同業(yè)IT解決方案為主要營收來源，同時補齊母行集團綜合經(jīng)營中的科技板塊。截至2021年4月初，商業(yè)銀行已成立金融科技子公司12家，籌備中金融科技子公司2家。
表2：14家商業(yè)銀行金融科技子公司
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫、公開信息、企查查（截至2021-04-09）
2015年興業(yè)銀行集團成立首家商業(yè)銀行金融科技子公司——興業(yè)數(shù)字金融服務（上海）股份有限公司（簡稱“興業(yè)數(shù)金”），對內全面負責興業(yè)銀行集團科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作，對外為商業(yè)銀行數(shù)字化轉型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務。
從注冊資本來看，最高的是建設銀行旗下的建信金融科技有限責任公司，其注冊資本金高達16億元，最低的是2020年11月廊坊銀行新成立的廊坊易達科技有限公司，其注冊資本金僅為200萬元，遠低于其余11家商業(yè)銀行金融科技子公司。
四、證券業(yè)金融科技子公司
2020年8月21日，中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布《關于推進證券行業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展的研究報告》，報告提出要鼓勵行業(yè)加強信息技術領域的外部合作，支持不同類型的證券公司通過獨立研發(fā)、合作開發(fā)、與第三方科研機構或科技公司協(xié)議開發(fā)等多種模式，以提升行業(yè)數(shù)字化適應水平和自主可控能力，支持符合條件的證券公司成立或收購金融科技子公司，以推動行業(yè)自主創(chuàng)新。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融科技逐漸成為券商核心競爭力之一，多家券商在智能化、數(shù)字化方面均有實踐，加大IT投入、積極布局以提升金融科技能力。截至2021年4月初，中國共有證券業(yè)金融科技子公司2家，注冊地均在廣東。
山證科技（深圳）有限公司
2020年3月13日，山西證券成立全資金融科技子公司山證科技（深圳）有限公司（簡稱“山證科技”），注冊資本金2億元，注冊地位于廣東深圳。山證科技是國內首家由監(jiān)管機構批準的、國內證券公司獨資的金融科技子公司，公司經(jīng)營范圍包括計算機軟件、信息系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息技術咨詢、數(shù)據(jù)管理等，以服務山西證券母公司為主。
山證科技基于近年來山西證券在金融科技方面的突破進展，將證券行業(yè)領先的大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能技術與金融業(yè)務深度融合，依托母公司的投資優(yōu)勢和業(yè)務發(fā)展需求，充分發(fā)揮本地券商的優(yōu)勢，壯大金融科技隊伍，為公司打造核心競爭力提供強有力的支撐，為母公司提供全方位的信息技術服務，為證券行業(yè)的金融科技發(fā)展貢獻力量。
金騰科技信息(深圳)有限公司
2020年6月24日，中金公司與騰訊數(shù)碼合資成立金融科技子公司金騰科技信息（深圳）有限公司（簡稱“金騰科技”），注冊資本金5億元，其中中金公司持股51%，騰訊數(shù)碼持股49%，注冊地位于廣東深圳。金騰科技是證券業(yè)首家合資金融科技子公司，重點合作方向包括精準營銷、大數(shù)據(jù)分析等，公司經(jīng)營范圍包括軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)集成服務、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務等，金騰科技的成立也標志著互聯(lián)網(wǎng)巨頭和券商的聯(lián)手進入新階段。
金騰科技通過提供技術平臺開發(fā)及數(shù)字化運營支持，助力中金公司財富管理、零售經(jīng)紀等業(yè)務提供更加便利化、智能化、差異化的財富管理解決方案，提升投顧服務效率，優(yōu)化精準營銷，強化合規(guī)風控，以數(shù)字化金融科技能力推動中金財富管理業(yè)務加快轉型、實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展，未來在可行情況下，金騰科技可向其他金融機構開放技術服務。
五、保險業(yè)金融科技子公司
2021年2月1日起，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》正式實施，該辦法在規(guī)范經(jīng)營、防范風險、劃清紅線的基礎上，鼓勵保險與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術相融合，支持互聯(lián)網(wǎng)保險在更高水平服務實體經(jīng)濟和社會民生，數(shù)字化戰(zhàn)略轉型、科技賦能保險已成為行業(yè)發(fā)展趨勢。
表3：29家保險業(yè)金融科技子公司
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫、公開信息、企查查（截至2021-04-09）
據(jù)零壹智庫不完全統(tǒng)計，截至2021年4月初，保險業(yè)已成立金融科技子公司27家，籌備中金融科技子公司2家。在已成立的27家公司中，廣東注冊公司最多，有9家，其次是上海4家，2個區(qū)域合計占比48.15%；已上市公司有2家，分別是中國平安旗下的上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（LU.NASDAQ）、中國人壽戰(zhàn)略投資入主的萬達信息股份有限公司（300168.SZ）。
六、其他金融科技子公司
除銀行、保險、證券業(yè)持牌機構外，移動通信、電子商務、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)巨頭也積極布局金融科技領域，成立金融科技子公司整合內外部資源以降低成本、挖掘資源，從而助力集團實現(xiàn)利益的最大化。本文簡要統(tǒng)計了20家此類其他金融科技子公司的相關信息。
表4：20家其他金融科技子公司（部分）
數(shù)據(jù)來源：零壹智庫、公開信息、企查查
2006年8月25日，互聯(lián)網(wǎng)領域巨頭騰訊成立了財付通支付科技有限公司，注冊資本金10億元人民幣，財付通以微信和QQ兩大平臺為基礎，構建金融開放生態(tài)，為用戶提供移動支付、財富管理、證券投資、企業(yè)金融、民生產(chǎn)品等服務。
2018年9月28日，移動通訊領域巨頭中國移動正式成立全資子公司中移動金融科技有限公司，注冊資本金10億元人民幣，主要業(yè)務涵蓋融合支付、特色電商、金融科技三大板塊，致力于做一流的“通信+消費+金融”綜合服務商。
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