零壹財經 作者：姚麗
來源：零壹財經（ID:Finance_01)
近年來，隨著國家對供應鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關的配套基礎設施供應鏈金融也屢屢出現在政策文件中。通過梳理發(fā)現，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”是近年來供應鏈金融相關政策的兩個關鍵詞。
2021年，《政府工作報告》首次提及要創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，體現了在國家層面對供應鏈金融的重視。2020年之前，供應鏈金融的相關內容只是散見于供應鏈及金融相關政策文件中，2020年9月，首個專門針對供應鏈金融的指導性、框架性文件出臺，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，標志著關于供應鏈金融的政策導向進入新的階段。之后，各地的供應鏈金融相關政策明顯增加。
通過梳理發(fā)現，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”是近年來供應鏈金融相關政策的兩個關鍵詞。在“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務創(chuàng)新”的政策導向下，多家商業(yè)銀行及金融科技企業(yè)推出了供應鏈金融創(chuàng)新項目。為了全面展現供應鏈金融領域的創(chuàng)新，零壹智庫將陸續(xù)推出“數字供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展報告及專題”，歡迎相關機構聯(lián)系我們提供創(chuàng)新案例。
以下是對近年來供應鏈金融相關政策文件的簡要梳理。
一、《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見》
2016年2月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見》，其中有兩點供應鏈金融相關意見：一是大力發(fā)展應收賬款融資，推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應收賬款質押融資規(guī)模。二是探索推進產融對接融合，探索開展企業(yè)集團財務公司延伸產業(yè)鏈金融服務試點；支持大企業(yè)設立產業(yè)創(chuàng)投基金，為產業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。
二、《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》
2017年10月，國務院辦公廳印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》（以下簡稱“”指導意見），提出到2020年，基本形成覆蓋我國重點產業(yè)的智慧供應鏈體系，培育100家左右的全球供應鏈領先企業(yè)，中國成為全球供應鏈創(chuàng)新與應用的重要中心”。指導意見同時提出“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融”，包括兩點：
一是推動供應鏈金融服務實體經濟。推動全國和地方信用信息共享平臺、商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等開放共享信息。鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應鏈核心企業(yè)、金融機構與人民銀行征信中心建設的應收賬款融資服務平臺對接，發(fā)展線上應收賬款融資等供應鏈金融模式。
二是有效防范供應鏈金融風險。推動金融機構、供應鏈核心企業(yè)建立債項評級和主體評級相結合的風險控制體系，加強供應鏈大數據分析和應用，確保借貸資金基于真實交易。加強對供應鏈金融的風險監(jiān)控，提高金融機構事中事后風險管理水平，確保資金流向實體經濟。健全供應鏈金融擔保、抵押、質押機制，鼓勵依托人民銀行征信中心建設的動產融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開展應收賬款及其他動產融資質押和轉讓登記，防止重復質押和空單質押，推動供應鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。
三、《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》
2018年4月，商務部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》（以下簡稱“通知”），提及發(fā)展供應鏈金融，并支持供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新，具體包括“規(guī)范發(fā)展供應鏈金融服務實體經濟”以及“規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務”。
關于“規(guī)范發(fā)展供應鏈金融服務實體經濟”，通知提出：推動供應鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，發(fā)揮上海票據交易所、中征應收賬款融資服務平臺和動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎設施作用，在有效防范風險的基礎上，積極穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務，為資金進入實體經濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務。此外，通知還提出：推動政府、銀行與核心企業(yè)加強系統(tǒng)互聯(lián)互通和數據共享，加強供應鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿易、惡意重復抵質押、惡意轉讓質物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動供應鏈金融市場規(guī)范運行，確保資金流向實體經濟。
關于“規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務”，通知提出：有條件的企業(yè)可加強與商業(yè)銀行、平臺企業(yè)等合作，創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式，優(yōu)化供應鏈資金流，積極穩(wěn)妥、依法依規(guī)開展供應鏈金融業(yè)務。
四、《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》
2020年9月，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），這是首個供應鏈金融方面的指導性、框架性文件?！兑庖姟诽岢龇€(wěn)步推動供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新，包括提升產業(yè)鏈整體金融服務水平、探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平、加大對核心企業(yè)的支持力度、提升應收賬款的標準化和透明度、提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率、支持打通和修復全球產業(yè)鏈、增強對供應鏈金融的風險保障支持等。
在金融科技應用方面，《意見》提出要防范金融科技應用風險：供應鏈金融各參與方應合理運用區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術，持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力，切實防范信息安全、網絡安全等風險。
五、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點
2019年12月，中國人民銀行官網發(fā)布文章《中國人民銀行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作》。文章寫道，按照《國務院關于全面推進北京市服務業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復》（國函〔2019〕16號），中國人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構在依法合規(guī)、保護消費者權益的前提下，運用現代信息技術賦能金融提質增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。
金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點被稱為中國版”監(jiān)管沙盒”。試點工作自2020年1月首先從北京啟動，后擴大至其他省市，申請機構也從持牌金融機構擴大至金融科技企業(yè)。試點工作為供應鏈金融領域的金融科技創(chuàng)新提供了綠色通道，至2021年10月累計公布了逾百個創(chuàng)新項目，完成了4個創(chuàng)新應用測試，其中有兩個與供應鏈金融相關，一是工商銀行的“基于物聯(lián)網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”,二是中國銀行的“基于區(qū)塊鏈的產業(yè)金融服務”。
此外，中小銀行也在積極探索供應鏈金融的科技創(chuàng)新，例如，2021年7月，徽商銀行申報的”基于區(qū)塊鏈技術的綠色信貸服務”項目入選安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應用，該項目綜合運用區(qū)塊鏈、大數據及人工智能等技術，構建應收賬款服務平臺，也可歸類為供應鏈金融項目。
六、地方供應鏈金融相關政策
在地方層面，多地金融監(jiān)管部門相繼出臺了了供應鏈金融相關政策文件。深圳作為全國供應鏈金融的發(fā)源地和集聚地，是最早發(fā)布地方性相關政策文件的城市。2019年1月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)實施《關于促進深圳市供應鏈金融發(fā)展的意見》，強調了進一步發(fā)展金融科技，實現科技對供應鏈金融的賦能。
此外，2019年9月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市關于促進供應鏈金融發(fā)展的實施意見》的通知。2021年2月，山東省財政廳會同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關于強化財政金融政策融合促進供應鏈金融發(fā)展的通知》。2021年5月，人民銀行長沙中心支行聯(lián)合十三部門出臺《關于促進湖南省供應鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》。2021年7月，廈門銀保監(jiān)局、廈門自貿委等六部門聯(lián)合出臺《關于進一步深化供應鏈創(chuàng)新與應用試點提升供應鏈金融服務質效的實施意見》，等等。
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