作者：毛小柒

來源：濤動(dòng)宏觀（ID：jinrongjianghu123123）

2021年7月27日，銀保監(jiān)會(huì)召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會(huì)（7月30日才刊發(fā)會(huì)議內(nèi)容），從“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”、“推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”和“不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”等三個(gè)維度明確了下半年工作方向。

一、繼續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)：下半年工作集中在八大領(lǐng)域

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)持久戰(zhàn)，主要集中在高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置、高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模壓降（較歷史峰值已壓降23萬億）、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)整改、房地產(chǎn)行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)懲違法違規(guī)行為（今年上半年共處罰機(jī)構(gòu)1420家次、累計(jì)罰款11.55億元、處罰責(zé)任人2149人次）等領(lǐng)域。下半年的工作主要集中在以下幾個(gè)方面：

（一）按照“一行一策”“一地一策”原則，加快高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置

目前銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)處置了很多高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（如包商銀行、恒豐銀行、錦州銀行、部分信托公司以及部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等），后續(xù)還將繼續(xù)加快高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置，且會(huì)更加細(xì)化和具有針對(duì)性，主要借助地方政府的力量來化解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（含村鎮(zhèn)銀行）。

（二）加大對(duì)違法違規(guī)股東懲處力度

1、股權(quán)和公司治理是近年來的監(jiān)管重點(diǎn)，而大部分高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的問題癥結(jié)基本上亦可歸結(jié)為股權(quán)和公司治理問題。目前來看，違法違規(guī)股東的問題主要集中于通過隱藏實(shí)控人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、表決權(quán)委托、一致行動(dòng)約定等隱性行為規(guī)避監(jiān)管，而監(jiān)管部門則通過限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、并購重組、引入戰(zhàn)投、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制股東權(quán)利、分批次公開違法違規(guī)股東、借助司法力量打擊、實(shí)施信用懲戒等方式推動(dòng)整改（兩年以來已經(jīng)清退違法違規(guī)股東2600多個(gè)）。

2、在股權(quán)和公司治理方面，銀保監(jiān)會(huì)亦繼續(xù)貫徹“穿透監(jiān)管”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，通過銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則、大股東行為監(jiān)管指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法、公司治理三年行動(dòng)方案等重要監(jiān)管規(guī)制來推動(dòng)專項(xiàng)整治工作常態(tài)化，落實(shí)股東承諾制、加強(qiáng)股東穿透審查、規(guī)范大股東行為、持續(xù)清理違法違規(guī)股東、建立重大違法違規(guī)股東常態(tài)化公開披露機(jī)制、建立關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)、提升董事監(jiān)事履職能力、完善“三會(huì)一層”履職評(píng)價(jià)與運(yùn)行規(guī)則、倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)等持續(xù)提升公司治理水平。

（三）積極應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)集中反彈

不良資產(chǎn)集中反彈預(yù)計(jì)主要集中在實(shí)施還本付息延期的中小微企業(yè)、因房地產(chǎn)行業(yè)整頓的部分地產(chǎn)企業(yè)、償債壓力較大的地方融資平臺(tái)和部分大中型企業(yè)等領(lǐng)域。其中，部分中小金融機(jī)構(gòu)面臨的形勢(shì)可能更為嚴(yán)峻。

預(yù)計(jì)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促金融機(jī)構(gòu)通過做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計(jì)提力度、拓寬不良資產(chǎn)處置渠道、建立不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)制度、嚴(yán)控多頭過度授信、配合整頓隱性債務(wù)、強(qiáng)化項(xiàng)目最終用途和實(shí)際還款來源合規(guī)性審核等方式來前瞻應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈，推動(dòng)更多更快處置不良資產(chǎn)、遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。

（四）嚴(yán)防高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃

截至目前高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)已較歷史高點(diǎn)大幅壓縮23萬億元左右，這實(shí)際上是一直以來監(jiān)管部門整治金融體系脫實(shí)向虛現(xiàn)象的成果，即不斷降低金融體系內(nèi)部杠桿率，持續(xù)壓降同業(yè)理財(cái)、同業(yè)投資、委托貸款和信托通道業(yè)務(wù)。不過我國高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)具有典型的“體系內(nèi)”和“類信貸”特征，雖然規(guī)模已壓降較多，但存量規(guī)模依然較大，稍有不慎就極易反彈回潮。

銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)繼續(xù)防止金融機(jī)構(gòu)通過交叉性金融產(chǎn)品無序加杠桿，將各種“類信貸”新花樣遏制在初期階段，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打，對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度。

（五）繼續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)行業(yè)監(jiān)管

房地產(chǎn)行業(yè)是今年以來的政策聚焦點(diǎn)，政策導(dǎo)向是持續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化金融化、落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理制度、降低房地產(chǎn)貸款集中度、遏制投資性購房需求，以實(shí)現(xiàn)十四五規(guī)劃提出的“推動(dòng)金融、房地產(chǎn)同實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展”目標(biāo)。預(yù)計(jì)銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)繼續(xù)配合地方政府落實(shí)好“一城一策”調(diào)控政策、定期開展壓力測(cè)試、嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”要求、降低房地產(chǎn)押品依賴度、嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求、防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)以及規(guī)范開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款等管理。

（六）深入整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象

2021年4月8日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于深入開展人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理專項(xiàng)工作的通知》（銀保監(jiān)辦便函（2021）477號(hào)），明確圍繞銷售行為、人員管理、數(shù)據(jù)真實(shí)性、內(nèi)部控制等方面開展專項(xiàng)治理行動(dòng)，并明確各銀保監(jiān)局應(yīng)于2021年11月1日前向銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部報(bào)送專項(xiàng)工作報(bào)告。其中，銷售行為方面重點(diǎn)治理銷售過程中誤導(dǎo)消費(fèi)者、異化產(chǎn)品、管理失當(dāng)?shù)刃袨?，人員管理方面重點(diǎn)治理弄虛作假、松散失序等行為，數(shù)據(jù)真實(shí)性方面重點(diǎn)治理通過虛假承保、虛列費(fèi)用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金、賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)等行為，內(nèi)部控制重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財(cái)務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部監(jiān)督等存在的問題。

（七）依法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)的舉措預(yù)計(jì)主要體現(xiàn)在（1）依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁；（2）防止資本在金融領(lǐng)域的無序擴(kuò)張和野蠻生長(zhǎng)，遏制壟斷與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；（3）加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融活動(dòng)的監(jiān)管與整治力度（集中于暴力催收、息費(fèi)定價(jià)過高、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等現(xiàn)象），同時(shí)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司過度采集和使用數(shù)據(jù)。

（八）研究遏制非法金融活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制

2020年12月21日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過了《防范和處置非法集資條例（草案）》，2021年2月10日《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院737號(hào)令，2021年5月1日施行）正式公布，算是非法集資領(lǐng)域第一部正式法規(guī)文件。

具體來看，銀保監(jiān)會(huì)將著力推動(dòng)推動(dòng)《防范和處置非法集資條例》落地實(shí)施，及時(shí)完善配套制度，加大對(duì)非法金融以及“無照駕駛”打擊力度。同時(shí)會(huì)高度警惕私募基金、財(cái)富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域涉非風(fēng)險(xiǎn)趨向，密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號(hào)的新型風(fēng)險(xiǎn)，緊盯養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、民辦學(xué)校、線上教育等民生領(lǐng)域，對(duì)侵害弱勢(shì)群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打。

二、推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

（一）“一省一策”探索農(nóng)信社改革模式，提高省級(jí)管理機(jī)構(gòu)的履職能力

1、農(nóng)信社改革近年一直是政策重點(diǎn)，我們看到近期多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相繼通過重組、合并等方面組建農(nóng)商行，部分地區(qū)亦明確了按照“摸清底數(shù)、處置風(fēng)險(xiǎn)、注入資本、轉(zhuǎn)換機(jī)制”的思路，而之前銀保監(jiān)會(huì)亦印發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，允許地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本。

2、農(nóng)信社改革推進(jìn)中，政策層面特別強(qiáng)調(diào)要保持農(nóng)信社和農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定。例如，廣東省銀保監(jiān)局通過“確產(chǎn)權(quán)”“縮股份”“打內(nèi)鬼”“捉老賴”等創(chuàng)新做法，啃下農(nóng)合機(jī)構(gòu)問題股東清理、不良貸款清收等多年難啃的“硬骨頭”；通過“注資、注制、注智”的創(chuàng)新理念，打破農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)“周期律”，推動(dòng)全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)總體得到化解，初步形成因地制宜、適度多元的農(nóng)合改革“廣東模式”，受到監(jiān)管部門的鼓勵(lì)。

3、那么該如何理解“提高省級(jí)管理機(jī)構(gòu)的履職能力”呢？這里可以參照一個(gè)案例。2017年，原銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)蒙古、江西、河南、廣東、四川等5家省聯(lián)社進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)其存在一些突出的違法違規(guī)行為：（1）對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)偏離支農(nóng)服務(wù)主業(yè)沒有有效糾正；（2）在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控處置責(zé)任方面履職不力，導(dǎo)致轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量上升，對(duì)地方金融安全造成較為嚴(yán)重的影響；（3）部分省聯(lián)社嚴(yán)重違反監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)設(shè)立實(shí)體企業(yè)、未經(jīng)批準(zhǔn)超范圍開展業(yè)務(wù)等，個(gè)別省聯(lián)社甚至越權(quán)干預(yù)農(nóng)合機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策，違規(guī)牽頭組織發(fā)放大額、異地、非涉農(nóng)貸款，形成大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；（4）高管人員違規(guī)履職問題突出。上述五個(gè)行為可以視為省級(jí)管理機(jī)構(gòu)履職能力不足。

（二）推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革

“以政策性業(yè)務(wù)為主體，分賬管理、分類核算”的政策性銀行總體改革目標(biāo)一直是政策努力方向。從具體方案上來看，開發(fā)性、政策性銀行要明確細(xì)化業(yè)務(wù)邊界，落實(shí)開發(fā)性政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)分賬管理、分類核算要求，強(qiáng)化法規(guī)約束、資本約束和市場(chǎng)約束，有效服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和薄弱環(huán)節(jié)。

（三）首次提出“規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營(yíng)”

1、此次會(huì)議首次提出“規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營(yíng)”，值得特別關(guān)注，從“規(guī)范”一詞來看，導(dǎo)向上應(yīng)該是比較嚴(yán)。我們理解，監(jiān)管部門是想推動(dòng)大型銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)朝著“做強(qiáng)”上下功夫，而不是一味做大做全，進(jìn)一步整合各子公司。

2、會(huì)議還提出“建立理財(cái)公司與母公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制”，目前資管新規(guī)過渡期只剩下5個(gè)月，而脫胎于銀行的理財(cái)公司尚沒有真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，獨(dú)立性和運(yùn)營(yíng)能力還比較弱，與資管新規(guī)初衷有所背離，后續(xù)可能會(huì)有相關(guān)細(xì)則出臺(tái)。

（四）引導(dǎo)信托公司轉(zhuǎn)型

信托公司的轉(zhuǎn)型應(yīng)主要體現(xiàn)在：（1）鼓勵(lì)信托公司回歸“受人之托、代人理財(cái)”的職能定位，大力壓降通道類和融資類信托業(yè)務(wù)，積極發(fā)展服務(wù)信托、財(cái)富管理信托和慈善信托等本源業(yè)務(wù)；（2）優(yōu)化信托公司公司治理機(jī)制與內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化獨(dú)立董事監(jiān)管，提高獨(dú)立董事履職的獨(dú)立性（如明確要求獨(dú)立董事在同一家信托公司任職時(shí)間累計(jì)不得超過6年）。

需要指出的是，2021年7月30日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于清理規(guī)范信托公司非金融子公司業(yè)務(wù)的通知》便以“壓縮層級(jí)、規(guī)范業(yè)務(wù)”為主要思路，提出要加強(qiáng)信托公司境內(nèi)一級(jí)非金融子公司管控，具體體現(xiàn)在：

1、信托公司不得新增境內(nèi)一級(jí)非金融子公司。已設(shè)立的境內(nèi)一級(jí)非金融子公司不得新增對(duì)境內(nèi)外企業(yè)的投資，可選擇保留一家目前從事特定業(yè)務(wù)的境內(nèi)一級(jí)非金融子公司。

2、規(guī)范信托公司選擇保留的境內(nèi)一級(jí)非金融子公司的新增業(yè)務(wù)，并對(duì)其存量業(yè)務(wù)提出要求，相關(guān)企業(yè)原則上不得新增業(yè)務(wù)。

（五）首次提出“研究非銀機(jī)構(gòu)量化監(jiān)管要求”

“研究非銀機(jī)構(gòu)量化監(jiān)管要求”是首次提法，目前對(duì)非銀機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更多是基于定性層面，約束力不夠，處罰標(biāo)準(zhǔn)不一，使得非銀金融機(jī)構(gòu)亂象頻出。后續(xù)將更強(qiáng)調(diào)通過量化指標(biāo)來加強(qiáng)監(jiān)管。

（六）再提“中小金融機(jī)構(gòu)微觀治理”

會(huì)議提出“持續(xù)改善地方中小金融機(jī)構(gòu)微觀治理”，應(yīng)該說這已經(jīng)是第二次提及“中小金融機(jī)構(gòu)微觀治理”這一問題了。2021年4月8日，金融委召開第五十次會(huì)議，其主題便是研究加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)微觀治理和金融監(jiān)管等工作，即要明確地方金融機(jī)構(gòu)專注主業(yè)、立足本地、回歸本源、完善公司治理、強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)，不過度追求規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度，意味著近期以來針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的貼身式監(jiān)管以及高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)。

同時(shí)先前政策層面亦明確要支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本金，繼續(xù)推動(dòng)發(fā)行地方政府專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。此外從定位上看，城商行還要建立審慎經(jīng)營(yíng)文化，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民；農(nóng)村中小銀行則要堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位。

（七）保險(xiǎn)方面四舉措

主要指“規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”（如研發(fā)滿足消費(fèi)者終身、長(zhǎng)期領(lǐng)取需求的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、開發(fā)養(yǎng)老型儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品）“完善健康保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系”“推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和立法，將更多的自然災(zāi)害納入保障范圍”“提高安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保障水平”等四方面內(nèi)容，這里不再贅述。

（八）持續(xù)抓好高水平對(duì)外開放措施落實(shí)，首提“穩(wěn)定外來投資者預(yù)期”

這里“穩(wěn)定外來投資者預(yù)期”是值得關(guān)注的提示，即后續(xù)金融開放力度和步伐會(huì)進(jìn)一步加大加快，按照外商投資準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度全面實(shí)施，以達(dá)到穩(wěn)定外來投資者預(yù)期的目的。

三、不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

（一）圍繞“十四五”規(guī)劃，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加中長(zhǎng)期資金供給

會(huì)議提出要引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加中長(zhǎng)期資金供給，保障國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)項(xiàng)目的融資需求，優(yōu)化滿足互聯(lián)互通的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的融資需求，即提升中長(zhǎng)期貸款占比。這一政策意在引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，著眼于穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)，對(duì)新基建以及地方政府債配套支持項(xiàng)目應(yīng)加大支持力度。

（二）研究出臺(tái)“銀行保險(xiǎn)業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見”

十四五規(guī)劃提出“堅(jiān)持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強(qiáng)作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”，并明確提出“完善金融支持創(chuàng)新體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險(xiǎn)等科技金融產(chǎn)品，開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)”。為此會(huì)議明確后續(xù)銀保監(jiān)會(huì)亦將出臺(tái)“銀行保險(xiǎn)業(yè)支持科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見”，鼓勵(lì)積極探索促進(jìn)科技創(chuàng)新的各種金融服務(wù)：

1、擴(kuò)大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款投放。

2、鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金通過市場(chǎng)化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的支持力度。

3、鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)，穩(wěn)妥開展外部投貸聯(lián)動(dòng)。

4、支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長(zhǎng)期技術(shù)研發(fā)貸款，試點(diǎn)為入選國家人才計(jì)劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長(zhǎng)期信用貸款。

5、支持保險(xiǎn)資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金等，拓寬科技企業(yè)融資渠道。

例如，廈門銀保監(jiān)局在《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)廈門建設(shè)“兩高兩化”城市的指導(dǎo)意見》（廈銀保監(jiān)發(fā)（2021）44號(hào)，2021年4月21日發(fā)布）中便提及“利用投貸聯(lián)動(dòng)、股債聯(lián)動(dòng)等產(chǎn)品完善金融支持體系，利用產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金為企業(yè)提供覆蓋全成長(zhǎng)周期的金融產(chǎn)品，運(yùn)用技改服務(wù)基金支持企業(yè)實(shí)施技術(shù)改造創(chuàng)新和增資擴(kuò)產(chǎn)，鼓勵(lì)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，實(shí)現(xiàn)科技擔(dān)保貸款、中小型科技企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款”。

（三）圍繞支持實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，創(chuàng)新發(fā)展綠色金融

圍繞實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，支持傳統(tǒng)高碳企業(yè)降耗升級(jí)及綠色轉(zhuǎn)型，以滿足綠色企業(yè)全方位金融需求。大致內(nèi)容應(yīng)主要有：

1、將環(huán)境、社會(huì)、治理要求納入授信全流程。

2、鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色分（支）行。

3、積極發(fā)展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，穩(wěn)妥開展環(huán)境權(quán)益、生態(tài)補(bǔ)償?shù)仲|(zhì)押融資。

4、依法合規(guī)設(shè)立綠色發(fā)展基金，探索碳金融、氣候債券、藍(lán)色債券、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、氣候保險(xiǎn)等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品。

（四）圍繞改善經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)，不斷改善小微企業(yè)金融服務(wù)

顯然普惠金融亦是長(zhǎng)期任務(wù)，需要不斷改善小微金融服務(wù)，大致內(nèi)容包括：

1、鼓勵(lì)通過盡職免責(zé)、單列信貸計(jì)劃、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等形式，提高服務(wù)小微企業(yè)積極性和強(qiáng)化資源保障。

2、充分利用科技賦能平臺(tái)進(jìn)行融資對(duì)接，持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度。

3、積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

4、探索金融科技在客戶信用評(píng)價(jià)、授信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的應(yīng)用，有效提升金融服務(wù)覆蓋面。

5、發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。

6、支持銀行與國家融資擔(dān)保基金、國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟開展合作，明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，降低擔(dān)保費(fèi)用和企業(yè)融資成本。

（五）全力支持抗洪救災(zāi)和災(zāi)后重建、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

內(nèi)容主要包括全力支持抗洪救災(zāi)和災(zāi)后重建，保障企業(yè)和居民的應(yīng)急金融需求，滿足災(zāi)區(qū)的各類金融需求，同時(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)，助力補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板，即要滿足農(nóng)村基建的融資需求。以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為例，

1、在保障糧食安全、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶、支持現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游等方面，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。

2、在農(nóng)村數(shù)字金融創(chuàng)新、涉農(nóng)信貸增信方式拓展等方面，要積極創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推動(dòng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

3、鼓勵(lì)開發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（六）鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

大致包括以下四方面內(nèi)容：

1、鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、運(yùn)營(yíng)模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲(chǔ)備。

2、運(yùn)用金融科技豐富服務(wù)渠道和產(chǎn)品供給，深入挖掘整合銀行內(nèi)部客戶信用信息，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)督等外部信用信息平臺(tái)的對(duì)接，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，優(yōu)化信貸審批發(fā)放流程。

3、鼓勵(lì)大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，強(qiáng)化客戶信息安全保護(hù)，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。

4、支持金融科技與城市發(fā)展相結(jié)合，拓展政務(wù)管理、公共服務(wù)、居民生活等應(yīng)用場(chǎng)景，爭(zhēng)取開展數(shù)字貨幣試點(diǎn)。

四、加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)、推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨以及各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)工作要點(diǎn)

要點(diǎn)如下：

（一）持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和監(jiān)管評(píng)級(jí)制度。

（二）加大監(jiān)管處罰力度，切實(shí)解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低問題。

（三）堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集團(tuán)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。即法人機(jī)構(gòu)要在地方黨委和主要股東、上級(jí)單位黨委領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)黨組織建設(shè)；分支機(jī)構(gòu)要在上級(jí)黨委指導(dǎo)下，發(fā)揮黨建對(duì)內(nèi)部治理和規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為的引導(dǎo)作用，促進(jìn)黨建與分支機(jī)構(gòu)管理建設(shè)的深度融合。

（四）不斷提升“兩個(gè)責(zé)任”落實(shí)質(zhì)量（黨委負(fù)主體責(zé)任、紀(jì)委負(fù)監(jiān)督責(zé)任）。

（五）繼續(xù)做好金融支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展等專項(xiàng)清理、整改“三轉(zhuǎn)”（即轉(zhuǎn)職能、轉(zhuǎn)方式、轉(zhuǎn)作風(fēng)）不到位等專項(xiàng)工作。

（六）探索建立金融反腐與處置金融風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌銜接機(jī)制。

（七）堅(jiān)持查辦案件與以案促改、以案促治一體謀劃，扎實(shí)做好查辦案件“后半篇”文章。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 銀保監(jiān)會(huì)定調(diào)2021年下半年工作方向