在此次峰會(huì)上,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級(jí)研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。
作者:溫泉
來(lái)源:零壹財(cái)經(jīng)(ID:Finance_01)
2021年7月22日,“2021第三屆中國(guó)零售金融發(fā)展峰會(huì)暨零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)夏季峰會(huì)”在成都隆重舉行,峰會(huì)聚焦“創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、貸后管理”等熱點(diǎn)領(lǐng)域,通過(guò)專業(yè)分享+圓桌討論+報(bào)告解讀+榜單發(fā)布等多種方式展開(kāi),重點(diǎn)探討新市場(chǎng)環(huán)境下的零售銀行轉(zhuǎn)型,零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑,傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及汽車金融的新機(jī)遇等話題。 本屆峰會(huì)由成都市地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo),中國(guó)零售金融智庫(kù)主辦,成都市青羊區(qū)金融工作局?jǐn)y手零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)聯(lián)合主辦,西部金融研究院戰(zhàn)略合作,銀智聯(lián)、個(gè)人信貸逾期管理發(fā)展論壇協(xié)辦。深圳市康風(fēng)環(huán)境科技發(fā)展有限公司,作為零壹財(cái)經(jīng)獨(dú)家防疫合作伙伴,為本次峰會(huì)提供防疫服務(wù),全方位提升會(huì)議安全。 在此次峰會(huì)上,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級(jí)研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。高峰認(rèn)為,零售銀行是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口。在演講中,他著重分享了三個(gè)方面的內(nèi)容:第一,數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯;第二,科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營(yíng)模式;第三,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來(lái)。第一,數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯。 高峰認(rèn)為,在數(shù)字化時(shí)代,數(shù)字化思維和數(shù)字化能力決定了零售銀行的強(qiáng)弱。 高峰借用華為公司的定義,認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是運(yùn)用新一代的數(shù)字技術(shù)構(gòu)建了一個(gè)全感知、全鏈接、全場(chǎng)景、全智能的數(shù)字世界,對(duì)傳統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng)新和重塑,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)成功。 他認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)重新認(rèn)知零售金融,就是從戰(zhàn)略、客戶、產(chǎn)品、渠道、場(chǎng)景等方面都要發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)思維重構(gòu)零售銀行發(fā)展邏輯,從規(guī)模到價(jià)值創(chuàng)造,從高價(jià)值客戶戰(zhàn)略到全口徑客戶管護(hù),客戶交互更注重移動(dòng)端,服務(wù)更注重生活的場(chǎng)景化,金融場(chǎng)景搭建更注重合作伙伴連接。 第二,科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營(yíng)模式。 高峰認(rèn)為,以往金融科技賦能銀行轉(zhuǎn)型更側(cè)重于生產(chǎn)力的變革,但這一輪的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加側(cè)重于生產(chǎn)關(guān)系和經(jīng)營(yíng)模式的變革。 銀行的線上化、智能化,在不同的階段表現(xiàn)形式有所不同:網(wǎng)上銀行強(qiáng)調(diào)的是線上化,手機(jī)銀行強(qiáng)調(diào)的是移動(dòng)化,直銷銀行更加強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)化,互聯(lián)網(wǎng)銀行更加強(qiáng)調(diào)場(chǎng)景化,遠(yuǎn)程銀行從平臺(tái)到開(kāi)放,最后是開(kāi)放銀行的生態(tài)化。這些體現(xiàn)了整個(gè)數(shù)字銀行的發(fā)展路徑。 高峰認(rèn)為,創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:線上化、智能化、生態(tài)化。 一是線上與線下相融合。通過(guò)高頻非金融生活場(chǎng)景向低頻線上金融服務(wù)導(dǎo)流、線上流量向線下金融服務(wù)導(dǎo)流,實(shí)現(xiàn)線下與線上服務(wù)和運(yùn)營(yíng)聯(lián)動(dòng)。 二是智能化驅(qū)動(dòng)的場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)。結(jié)合應(yīng)用場(chǎng)景,強(qiáng)化模型和標(biāo)簽的開(kāi)發(fā),在各獲客渠道部署決策引擎,提供千人千面的金融服務(wù)。 三是金融場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)生態(tài)化。這種生態(tài)化建設(shè)是以金融產(chǎn)品和服務(wù)為驅(qū)動(dòng),由內(nèi)向外去尋找互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的鑲嵌邏輯,而不是過(guò)分依賴對(duì)方的場(chǎng)景去被動(dòng)應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品的匹配。 第三,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來(lái)。 高峰認(rèn)為,零售銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要運(yùn)用前沿技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)模式。5G的智能化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型具有一定的前瞻性,智慧化就是升級(jí)版的智能化,就是人機(jī)環(huán)境系統(tǒng)之間的交互角色最優(yōu)化。用戶通過(guò)5G高清視頻遠(yuǎn)程連接理財(cái)顧問(wèn),由虛擬成像技術(shù)和AR眼鏡組成的沉浸式體驗(yàn)空間,通過(guò)智能高清屏幕、全息投影等方式展示銀行金融產(chǎn)品。 零售銀行新未來(lái),除了線上化運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)外,還有一點(diǎn)就是,遠(yuǎn)程財(cái)富管理是未來(lái)。遠(yuǎn)程銀行是后疫情時(shí)代商業(yè)銀行創(chuàng)新的數(shù)字化新業(yè)態(tài),整合了多渠道、多業(yè)務(wù)、多場(chǎng)景,人與機(jī)器有機(jī)結(jié)合。 最后,高峰總結(jié),零售銀行轉(zhuǎn)型需要差異化,數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒(méi)有放之四海而皆準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)系統(tǒng)工程,而零售銀行恰恰是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最好的突破口之一。 他認(rèn)為,零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個(gè)重要方面: 一是敏捷文化組織。銀行在產(chǎn)品研發(fā)、客群管理、渠道建設(shè)這些方面應(yīng)該快速地適應(yīng)市場(chǎng)的變化。 二是數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力。數(shù)據(jù)是整個(gè)零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素。對(duì)全行的數(shù)據(jù)需要統(tǒng)一管理,打破部門壁壘,包括實(shí)現(xiàn)前、后臺(tái)數(shù)據(jù)的及時(shí)交付和數(shù)據(jù)的算法,對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工,實(shí)現(xiàn)客戶畫像的精準(zhǔn)營(yíng)銷,發(fā)揮數(shù)據(jù)產(chǎn)品、渠道建設(shè)方面的作用。 三是特色化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。各家銀行應(yīng)該基于自身稟賦,結(jié)合客戶結(jié)構(gòu)的特點(diǎn),明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)劃在前,技術(shù)支撐在后。不能純粹為了數(shù)字化轉(zhuǎn)型而轉(zhuǎn)型,只有明確業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向,才能夠更好地提出零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐,才能提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。
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中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰:數(shù)字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯