作者：蔣陽(yáng)兵

個(gè)人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)，同時(shí)對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，在一定條件下對(duì)債務(wù)人的債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過(guò)程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

個(gè)人破產(chǎn)制度有利于挽救“誠(chéng)實(shí)而不幸者”，如果只是對(duì)其進(jìn)行持續(xù)的執(zhí)行，將其列入失信名單，限制其高消費(fèi)或者貸款，其結(jié)果也只會(huì)是債權(quán)人無(wú)法得到清償，債務(wù)人無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)以營(yíng)利償還債務(wù)，提高自己的生活質(zhì)量，造成“一敗俱傷”的后果，所以個(gè)人破產(chǎn)也有利于破解現(xiàn)實(shí)中法院“執(zhí)行難”的困境，也能避免征信制度的濫用。目前，我國(guó)尚未形成統(tǒng)一的個(gè)人破產(chǎn)法，只有在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)實(shí)行了個(gè)人破產(chǎn)條例，其他地區(qū)有類似個(gè)人破產(chǎn)的司法實(shí)踐，主要稱其為“個(gè)人債務(wù)集中清理”。

一、我國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度

（一）《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》的出臺(tái)

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，由于資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，個(gè)人破產(chǎn)制度早已存在，我國(guó)學(xué)者和專家在多年前也屢次提出要建立個(gè)人破產(chǎn)制度，但一直沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行正式立法。2020年8月26日《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）經(jīng)深圳市第六屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四十四次會(huì)議通過(guò)，這填補(bǔ)了我國(guó)破產(chǎn)制度的空白。但其作為經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在市地方性法規(guī)，適用范圍較小，且深圳市作為試點(diǎn)地區(qū)的原因是其作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅速的城市，營(yíng)商環(huán)境較好，且人們有意愿負(fù)債進(jìn)行經(jīng)商、消費(fèi)等，債權(quán)債務(wù)關(guān)系較為復(fù)雜，但國(guó)內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展不平衡，在全國(guó)普遍施行個(gè)人破產(chǎn)制度在短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)。

（二）個(gè)人破產(chǎn)的申請(qǐng)條件

在《條例》中，可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)清算、重整或者和解的需要滿足三個(gè)條件：一是在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住；二是參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人；三是因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，單獨(dú)或者共同對(duì)債務(wù)人持有五十萬(wàn)元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，亦可以向人民法院對(duì)債務(wù)人提出破產(chǎn)申請(qǐng)，申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算。

很明顯，其與企業(yè)法人申請(qǐng)破產(chǎn)多了些不同的條件，一方面要求債務(wù)人系居住在特定地區(qū)，而且參加該地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年，另一方面，雖然個(gè)人破產(chǎn)和企業(yè)法人破產(chǎn)的原因都是喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但是對(duì)于個(gè)人破產(chǎn)，還限定了系因“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)”導(dǎo)致。由此可知，像賭債這類非法債務(wù)導(dǎo)致自然人資不抵債的，不應(yīng)受理其破產(chǎn)申請(qǐng)。

與企業(yè)法人的破產(chǎn)申請(qǐng)由債務(wù)人住所地人民法院管轄相同，個(gè)人破產(chǎn)案件也是由其住所地人民法院管轄，且規(guī)定由中級(jí)人民法院管轄，但經(jīng)依法指定由基層人民法院管轄的除外。

根據(jù)《條例》第八條規(guī)定：“符合本條例第二條規(guī)定的債務(wù)人，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，包括申請(qǐng)破產(chǎn)清算、重整、和解。債務(wù)人提出破產(chǎn)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)向人民法院提交下列材料：

（一）破產(chǎn)申請(qǐng)書(shū)、破產(chǎn)原因及經(jīng)過(guò)說(shuō)明；（二）收入狀況、社保證明、納稅記錄；（三）個(gè)人財(cái)產(chǎn)以及夫妻共同財(cái)產(chǎn)清冊(cè)；（四）債權(quán)債務(wù)清冊(cè)；（五）誠(chéng)信承諾書(shū)。

債務(wù)人依法承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人和喪失勞動(dòng)能力且無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬（以下簡(jiǎn)稱所扶養(yǎng)人），應(yīng)當(dāng)提供所扶養(yǎng)人的基本情況等有關(guān)材料。債務(wù)人合法雇用他人的，還應(yīng)當(dāng)提交其雇用人員工資支付和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用繳納情況的相關(guān)材料?！?/p>

由于個(gè)人破產(chǎn)還需考慮到該個(gè)人的扶養(yǎng)人，在實(shí)現(xiàn)其他債權(quán)人權(quán)利的同時(shí)，也要照顧好債務(wù)人的未成年子女、喪失勞動(dòng)能力且無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬等的基本生活、教育資金保障，促使公平正義、照顧弱者的法治思想在個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定中發(fā)揮作用。

除了上述條件外，債務(wù)人或申請(qǐng)人也不能在破產(chǎn)申請(qǐng)中存在一些欺詐、妨礙訴訟等行為。《條例》第十四條規(guī)定：“人民法院審查破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)裁定不予受理；人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回申請(qǐng)：（一）債務(wù)人不符合本條例第二條規(guī)定，或者債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算不符合本條例第九條第一款規(guī)定的；（二）申請(qǐng)人基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當(dāng)目的申請(qǐng)破產(chǎn)的；（三）申請(qǐng)人有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的；（四）債務(wù)人依照本條例免除未清償債務(wù)未超過(guò)八年的。申請(qǐng)人不服裁定的，可以自裁定書(shū)送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。申請(qǐng)人因本條第一款第二項(xiàng)、第三項(xiàng)情形造成他人損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！?/p>

（三）個(gè)人破產(chǎn)中的管理人

與企業(yè)法人破產(chǎn)不同的是，《條例》第十七、十八條的規(guī)定，人民法院裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)并不要求一定要同時(shí)指定管理人，而是允許債權(quán)人單獨(dú)或共同提出管理人人選，人民法院同意債權(quán)人推薦的管理人人選的，應(yīng)當(dāng)在裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)同時(shí)作出指定管理人的決定。管理人執(zhí)行職務(wù)的費(fèi)用由其推薦人預(yù)付。

多名債權(quán)人推薦不同的管理人人選的，人民法院可以從中指定一名或者多名管理人。只有在債權(quán)人未推薦管理人人選或者人民法院認(rèn)為債權(quán)人推薦的人選不適宜擔(dān)任管理人時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)在裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，通知破產(chǎn)事務(wù)管理部門五日內(nèi)提出管理人人選；破產(chǎn)事務(wù)管理部門提出人選后，人民法院應(yīng)當(dāng)在五日內(nèi)作出指定管理人的決定。

（四）債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

1.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的范圍

《條例》規(guī)定人民法院裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)和依照本條例裁定免除未清償債務(wù)之前債務(wù)人所取得的財(cái)產(chǎn)，為債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。

債務(wù)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的申報(bào)義務(wù)包括本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的境內(nèi)外財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益：

（1）工資收入、勞務(wù)所得、銀行存款、現(xiàn)金、第三方支付平臺(tái)賬戶資金、住房公積金賬戶資金等現(xiàn)金類資產(chǎn)；

（2）投資或者以其他方式持有股票、基金、投資型保險(xiǎn)以及其他金融產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品等享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（3）投資境內(nèi)外非上市股份有限公司、有限責(zé)任公司，注冊(cè)個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（4）知識(shí)產(chǎn)權(quán)、信托受益權(quán)、集體經(jīng)濟(jì)組織分紅等財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（5）所有或者共有的土地使用權(quán)、房屋等財(cái)產(chǎn)；

（6）交通運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備、產(chǎn)品、原材料等財(cái)產(chǎn)；

（7）個(gè)人收藏的文玩字畫(huà)等貴重物品；

（8）債務(wù)人基于繼承、贈(zèng)與、代持等依法享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（9）債務(wù)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前可期待的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（10）其他具有處置價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

此外，債務(wù)人還需要說(shuō)明上述財(cái)產(chǎn)的狀況、法院裁定受理破產(chǎn)前兩年內(nèi)的重要財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況。

2.豁免財(cái)產(chǎn)

《條例》為保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的基本生活及權(quán)利，規(guī)定如下財(cái)產(chǎn)為豁免財(cái)產(chǎn)：（1）債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費(fèi)用；

（2）因債務(wù)人職業(yè)發(fā)展需要必須保留的物品和合理費(fèi)用；

（3）對(duì)債務(wù)人有特殊紀(jì)念意義的物品；

（4）沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)；

（5）勛章或者其他表彰榮譽(yù)的物品；

（6）專屬于債務(wù)人的人身?yè)p害賠償金、社會(huì)保險(xiǎn)金以及最低生活保障金；

（7）根據(jù)法律規(guī)定或者基于公序良俗不應(yīng)當(dāng)用于清償債務(wù)的其他財(cái)產(chǎn)。

上述財(cái)產(chǎn)如價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，則不認(rèn)定為豁免財(cái)產(chǎn)。

此外，豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不得超過(guò)二十萬(wàn)元。具體分項(xiàng)和各分項(xiàng)具體價(jià)值上限標(biāo)準(zhǔn)由法院另行制定。

3.對(duì)財(cái)產(chǎn)交易行為的限制 

管理人對(duì)于破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮岸陜?nèi)涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的下列處分行為有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷：

（1）無(wú)償處分財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益；

（2）以明顯不合理的條件進(jìn)行交易；

（3）為無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)追加設(shè)立財(cái)產(chǎn)擔(dān)保；

（4）以自有房產(chǎn)為他人設(shè)立居住權(quán)；

（5）提前清償未到期的債務(wù)；

（6）豁免債務(wù)或者惡意延長(zhǎng)到期債權(quán)的履行期限；（7）為親屬和利害關(guān)系人以外的第三人提供擔(dān)保。

破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮傲鶄€(gè)月內(nèi)，債務(wù)人對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，或者破產(chǎn)申請(qǐng)?zhí)岢銮岸陜?nèi)，債務(wù)人向其親屬和利害關(guān)系人進(jìn)行個(gè)別清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷（個(gè)別清償使債務(wù)人財(cái)產(chǎn)受益或者屬于債務(wù)人正常生活所必需的除外）。

涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的下列行為無(wú)效：（1）為逃避債務(wù)而隱匿、轉(zhuǎn)移、不當(dāng)處分財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益的；（2）虛構(gòu)債務(wù)或者承認(rèn)不真實(shí)債務(wù)的。

上述規(guī)定的本質(zhì)都是為了維護(hù)債權(quán)人能夠公平受償，最大限度地確定能夠進(jìn)行分配的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。對(duì)于上述不當(dāng)處置債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的行為，管理人可行使撤銷權(quán)、取回權(quán)，追回破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)用于破產(chǎn)分配。財(cái)產(chǎn)取得方明知或者應(yīng)當(dāng)知道債務(wù)人處于破產(chǎn)狀態(tài)或者瀕臨破產(chǎn)，仍然與債務(wù)人實(shí)施本條例第四十條、第四十一條、第四十二條規(guī)定的行為，造成債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

企業(yè)法人破產(chǎn)中規(guī)定的破產(chǎn)取回權(quán)、破產(chǎn)抵銷權(quán)、破產(chǎn)費(fèi)用、共益?zhèn)鶆?wù)以及債權(quán)人等在個(gè)人破產(chǎn)制度中亦有相關(guān)規(guī)定。

（五）免責(zé)考察

個(gè)人破產(chǎn)中最大的特點(diǎn)就是為債務(wù)人設(shè)置的免責(zé)考察期，《條例》第九十五條規(guī)定：“自人民法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起三年，為免除債務(wù)人未清償債務(wù)的考察期限?！眰鶆?wù)人在考察期內(nèi)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行人民法院作出的限制行為決定規(guī)定的義務(wù)，并履行《條例》規(guī)定的債務(wù)人其他義務(wù)。債務(wù)人違反前款規(guī)定的，人民法院可以決定延長(zhǎng)考察期，但延長(zhǎng)期限不超過(guò)二年。

（六）對(duì)債務(wù)人行為限制

對(duì)進(jìn)入破產(chǎn)程序的債務(wù)人進(jìn)行相關(guān)行為限制，是國(guó)際通行的慣例。在限制消費(fèi)行為方面，主要參考了最高人民法院《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定》并根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況和深圳實(shí)際情況而有所調(diào)整?！稐l例》第二十三條規(guī)定，自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日起至作出免除剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人的權(quán)利都要受到嚴(yán)格的限制，不得有高消費(fèi)行為。

被嚴(yán)格限制的高消費(fèi)行為具體包括：1.乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機(jī)商務(wù)艙、頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動(dòng)車組旅客列車及其他動(dòng)車組列車一等以上座位；2.在夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)以及三星級(jí)以上賓館、酒店等場(chǎng)所消費(fèi)；3.購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車輛；4.新建、擴(kuò)建、裝修房屋；5.供子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校；6.租賃高檔寫(xiě)字樓、賓館、公寓等場(chǎng)所辦公；7.支付高額保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；8.其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為。

相比最高人民法院《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定》的規(guī)定，《條例》取消了對(duì)乘坐飛機(jī)、高鐵、旅游度假的限制，顯得更加人性化。乘坐飛機(jī)、高鐵在現(xiàn)代社會(huì)來(lái)說(shuō)，是工作和生活的基本需求，如予以限制，則可能會(huì)嚴(yán)重影響債務(wù)人的社會(huì)活動(dòng)，影響其創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富以清償債務(wù)。而對(duì)于旅游度假，一方面有些活動(dòng)難以區(qū)別是旅游度假行為還是正常的工作和生活（如赴外地辦事和探親），另一方面也會(huì)影響到債務(wù)人正常的休息權(quán)?！稐l例》更具合理性和可操作性。

在限制職業(yè)資格方面，《條例》規(guī)定自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職務(wù)，不得從事法律、行政法規(guī)禁止從事的職業(yè)。另外，自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日，債務(wù)人獲取一千元以上借款或信用額度的，應(yīng)當(dāng)向出借人或授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。

（七）個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值

個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值取向在于確保誠(chéng)實(shí)且不幸的債務(wù)人通過(guò)破產(chǎn)保護(hù)從債務(wù)危機(jī)中解脫，重新參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。而對(duì)于惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能濫用破產(chǎn)制度，還應(yīng)通過(guò)法律手段加以預(yù)防和嚴(yán)懲?！稐l例》通過(guò)緊密的制度設(shè)計(jì)來(lái)預(yù)防個(gè)人破產(chǎn)對(duì)社會(huì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，讓破產(chǎn)申請(qǐng)者“不敢逃，也不能逃”，同時(shí)亦能夠給予債務(wù)人機(jī)會(huì)，保障債務(wù)人及家人基本的生存和發(fā)展條件，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新無(wú)后顧之憂，讓其為社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值，激活社會(huì)活力。

二、個(gè)人債務(wù)集中清理制度

（一）個(gè)人債務(wù)集中清理的背景

2019年2月27日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見(jiàn)》，在該《意見(jiàn)》中，最高法首次提出研究推動(dòng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。國(guó)家發(fā)改委財(cái)金司有關(guān)負(fù)責(zé)人就《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》答記者問(wèn)時(shí)亦明確提出：“改革方案提出分步推進(jìn)建立自然人破產(chǎn)制度。需要強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：

首先，個(gè)人破產(chǎn)制度是為陷入嚴(yán)重財(cái)務(wù)困境但誠(chéng)實(shí)守信的個(gè)人提供債務(wù)重組機(jī)會(huì)，促進(jìn)債務(wù)人繼續(xù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，同時(shí)起到防范居民部門債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的作用，前提是任何人不得惡意逃廢債；

其次，建立個(gè)人破產(chǎn)制度是一項(xiàng)涉及面廣、復(fù)雜程度高的系統(tǒng)性工作，需立法先行而后逐步推開(kāi)，當(dāng)前重點(diǎn)任務(wù)是在充分建立社會(huì)共識(shí)基礎(chǔ)上推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法?！?/p>

因此，我國(guó)并沒(méi)有立刻設(shè)計(jì)和推廣全國(guó)范圍層面的個(gè)人破產(chǎn)法的出臺(tái)，而是希望在一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、適合試點(diǎn)改革的地區(qū)如浙江省、成都市等地先進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理制度，在社會(huì)形成需要個(gè)人破產(chǎn)制度的共識(shí)以及司法實(shí)踐形成豐富的個(gè)人債務(wù)清理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，再行推出統(tǒng)一的個(gè)人破產(chǎn)法律。

根據(jù)較早推行個(gè)人債務(wù)集中清理的《溫州市中級(jí)人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）》的規(guī)定，個(gè)人債務(wù)集中清理程序，是執(zhí)行中的特別程序，即在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，按照?qǐng)?zhí)行和解和參與分配等執(zhí)行制度和理論，參照個(gè)人破產(chǎn)的原則和精神，在進(jìn)一步財(cái)產(chǎn)調(diào)查和清算基礎(chǔ)上，通過(guò)附條件的執(zhí)行和解或者金融機(jī)構(gòu)一致行動(dòng)，形成個(gè)人債務(wù)清償方案，以達(dá)到執(zhí)行程序有效退出、債務(wù)人信用修復(fù)的目的。

（二）個(gè)人債務(wù)集中清理的適用范圍

以成都市中級(jí)人民法院《關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《操作指引》）為例，其第三條規(guī)定：“債務(wù)人因下列原因?qū)е虏荒芮鍍數(shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以適用本指引。具體包括：（一）股東財(cái)產(chǎn)與破產(chǎn)法人企業(yè)財(cái)產(chǎn)混同的；（二）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)等非法人企業(yè)的投資者、合伙人為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的；（三）為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保的；（四）因生活困難無(wú)力償還債務(wù)的?！睆拇艘?guī)定來(lái)看，《操作指引》對(duì)于個(gè)人債務(wù)集中清理的適用范圍更傾向于由企業(yè)破產(chǎn)引申出來(lái)的個(gè)人債務(wù)問(wèn)題，但也包含了因生活困難而無(wú)力償還債務(wù)的問(wèn)題。

《操作指引》第四條規(guī)定：“債務(wù)人經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行后財(cái)產(chǎn)確不足以清償全部債務(wù)的，執(zhí)行局在征得債務(wù)人同意后，可以移送審查。符合前款規(guī)定情形的債務(wù)人，可以直接向本院提出個(gè)人債務(wù)集中清理的申請(qǐng)。個(gè)體工商戶作為債務(wù)人時(shí)，由其經(jīng)營(yíng)者提出申請(qǐng)。”該規(guī)定明確了個(gè)人債務(wù)“執(zhí)轉(zhuǎn)破”的程序問(wèn)題。

債務(wù)人雖有第三條規(guī)定的情形，但是由于債務(wù)人存在不誠(chéng)信行為導(dǎo)致的，則不可適用《操作指引》的相關(guān)規(guī)定?！恫僮髦敢返谖鍡l規(guī)定：“具有下列情形之一的債務(wù)人，不適用本指引：（一）債務(wù)人在成都市轄區(qū)外有訴訟、仲裁、執(zhí)行案件應(yīng)負(fù)或者可能應(yīng)負(fù)金錢給付義務(wù)，且該案件債權(quán)人不愿參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序的；（二）因賭博、揮霍消費(fèi)等不良原因?qū)е虏荒芮鍍攤鶆?wù)的；（三）有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)的；（四）以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法妨礙案件審理、抗拒執(zhí)行的；（五）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方法妨害訴訟、規(guī)避執(zhí)行的；（六）違反限制消費(fèi)令的；（七）無(wú)正當(dāng)理由拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的；（八）違反忠實(shí)義務(wù)、勤勉義務(wù)，致使所在企業(yè)破產(chǎn)的；（九）怠于履行清算義務(wù)，致使企業(yè)無(wú)法進(jìn)行清算或無(wú)法全面清算的；（十）債務(wù)人有其他不誠(chéng)信行為的。”

（三）申請(qǐng)和受理

申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理索要提交的材料以及所要提交的財(cái)產(chǎn)報(bào)告的內(nèi)容與上述《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》大致相同，均有涉及申請(qǐng)書(shū)、債權(quán)債務(wù)清冊(cè)、需扶養(yǎng)人情況、包括配偶、子女和其他特定近親屬的財(cái)產(chǎn)報(bào)告等等。對(duì)債務(wù)人的個(gè)人債務(wù)集中清理的申請(qǐng)亦可以撤回，不過(guò)撤回后一年內(nèi)不得再次提起申請(qǐng)，但并未規(guī)定限制其他有申請(qǐng)權(quán)的人向人民法院申請(qǐng)。

執(zhí)行移送審查案件可以由破產(chǎn)法庭與執(zhí)行局法官組成合議庭進(jìn)行審查。人民法院裁定受理申請(qǐng)之日起十日內(nèi)應(yīng)發(fā)布相關(guān)公告，經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行人表示可以延期執(zhí)行的，執(zhí)行局應(yīng)當(dāng)裁定中止執(zhí)行。另外，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院可以在裁定受理申請(qǐng)后依照最高人民法院《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第二條第二款規(guī)定，失信被執(zhí)行人積極履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)或主動(dòng)糾正失信行為的，刪除債務(wù)人失信信息。本規(guī)定與我們前述“管理人的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)”的內(nèi)容中的“重整或和解程序中，稅務(wù)機(jī)關(guān)依法受償后，管理人或破產(chǎn)企業(yè)可以向稅務(wù)機(jī)關(guān)提出納稅信用修復(fù)申請(qǐng)”的規(guī)定有異曲同工之妙。

如果將債務(wù)人一直列為失信被執(zhí)行人，則不利于債務(wù)人回歸正常的社會(huì)生活，從而也很難通過(guò)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者其他勞動(dòng)來(lái)創(chuàng)造更大的價(jià)值，最終也不利于最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利。

關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的管理人的相關(guān)規(guī)定，大致與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相同，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的增減報(bào)告和保留的財(cái)產(chǎn)，和上述《條例》規(guī)定大致相同，在此不作贅述。

（四）債務(wù)人的責(zé)任

《操作指引》第三十九條規(guī)定：“債務(wù)集中清理期間，債務(wù)人存在本指引第五條所列情形或其他逃廢債行為，以及嚴(yán)重違反本指引第十四條、第十五條規(guī)定的行為，本院可以根據(jù)情節(jié)依法采取罰款、拘留等措施，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?/p>

綜上所述，個(gè)人債務(wù)集中清理的制度建設(shè)較為完善，也已有多地法院通過(guò)司法實(shí)踐積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。我們期待在未來(lái)，在條件成熟之際，能夠在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)行個(gè)人破產(chǎn)制度，真正做到挽救“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，激活社會(huì)活力。

江西受理首例個(gè)人破產(chǎn)案件是否有合法依據(jù)？

2022年1月5日，貴溪市人民法院出具了（2022）贛0681破申1號(hào)民事裁定書(shū)，該案為江西省首例個(gè)人破產(chǎn)清算案件。其主要內(nèi)容是：根據(jù)李某曾先后投資房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)，因經(jīng)營(yíng)不善對(duì)外負(fù)債額達(dá)2.74億元，而其名下資產(chǎn)僅有1.8億元，已嚴(yán)重資不抵債。

2021年12月底，李某提出個(gè)人債務(wù)清理申請(qǐng)，貴溪市人民法院經(jīng)審查后認(rèn)為，李某無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，是為申請(qǐng)破產(chǎn)原因，參照《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規(guī)定（一）》據(jù)的相關(guān)規(guī)定，裁定受理李某個(gè)人債務(wù)清理（個(gè)人破產(chǎn)清算）申請(qǐng)。

上述裁定書(shū)的法律依據(jù)僅是“參照”《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規(guī)定（一）》。而實(shí)際上，《企業(yè)破產(chǎn)法》的適用主體僅限于企業(yè)法人以及第一百三十五條規(guī)定的其他法律規(guī)定企業(yè)法人以外的組織，并未包括自然人。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規(guī)定（一）》更加沒(méi)有自然人破產(chǎn)清算相關(guān)規(guī)定。即使有司法精神和相關(guān)政策推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)的實(shí)踐和試點(diǎn)，但也需要在法律框架內(nèi)出臺(tái)相應(yīng)在司法文件作為司法實(shí)踐的參考。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于裁判文書(shū)引用法律、法規(guī)等規(guī)范性法律文件的規(guī)定》第一條規(guī)定：“人民法院的裁判文書(shū)應(yīng)當(dāng)依法引用相關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)范性法律文件作為裁判依據(jù)。引用時(shí)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確完整寫(xiě)明規(guī)范性法律文件的名稱、條款序號(hào)，需要引用具體條文的，應(yīng)當(dāng)整條引用?！焙苊黠@，該案的受理裁定的法律依據(jù)既不具體還不準(zhǔn)確，屬于明顯欠妥的裁判行為，應(yīng)當(dāng)予以糾正?！皡⒄铡蹦硞€(gè)法律文件的內(nèi)容，最多只能在說(shuō)理部分進(jìn)行引用。

據(jù)了解，江西高院和鷹潭中院并未出臺(tái)關(guān)于個(gè)人債權(quán)集中清理的相關(guān)司法文件。此外，其他推行個(gè)人債務(wù)集中清理的試點(diǎn)法院亦只是在執(zhí)行程序中對(duì)被執(zhí)行人的個(gè)人債務(wù)進(jìn)行集中清理，并非由法院立“破”字案號(hào)。

在無(wú)相關(guān)法律規(guī)定，亦未出臺(tái)司法文件進(jìn)行試點(diǎn)個(gè)人債務(wù)集中清理。對(duì)于貴溪法院所嘗試的個(gè)人債務(wù)集中清理司法行為，是否能對(duì)抗其他法院對(duì)債務(wù)人執(zhí)行，亦是個(gè)很大的爭(zhēng)議。如《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)清理的若干規(guī)定（試行）》《成都市中級(jí)人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》對(duì)于被執(zhí)行人在轄區(qū)外有應(yīng)負(fù)債務(wù)的訴訟、仲裁和執(zhí)行案件的不予適用個(gè)人債務(wù)集中清理（轄區(qū)外的訴訟、仲裁和執(zhí)行案件債權(quán)人同意的除外）。

附：

各地個(gè)人債務(wù)集中清理相關(guān)規(guī)定一覽表：

典型案例1：最高人民法院發(fā)布2021年全國(guó)法院十大商事案件之三：梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案

1.案情簡(jiǎn)介

梁某某自2018年起開(kāi)始與同事、朋友創(chuàng)業(yè)。期間，分別向13家銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款公司陸續(xù)借貸以解決資金問(wèn)題，債務(wù)總額累計(jì)達(dá)75萬(wàn)余元。

因無(wú)法清償借款，2021年3月10日，梁某某向廣東省深圳市中級(jí)人民法院申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)。經(jīng)法官面談?shì)o導(dǎo)，梁某某根據(jù)自身償債能力和意愿，于4月27日重新提交了個(gè)人破產(chǎn)重整申請(qǐng)。

5月11日，法院裁定受理梁某某的申請(qǐng)，并為其指定破產(chǎn)管理人，負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)其財(cái)產(chǎn)、債務(wù)情況，協(xié)助制作重整計(jì)劃草案。

6月22日，深圳中院組織召開(kāi)梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案第一次債權(quán)人會(huì)議。會(huì)上，破產(chǎn)管理人向債權(quán)人會(huì)議作階段性工作報(bào)告、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)報(bào)告以及債權(quán)審核報(bào)告，債權(quán)人會(huì)議審議并表決通過(guò)了《豁免財(cái)產(chǎn)清單》與《重整計(jì)劃草案》。

7月19日，深圳中院將批準(zhǔn)重整計(jì)劃的裁定送達(dá)梁某某，全國(guó)首例個(gè)人破產(chǎn)案件正式生效。生效的重整計(jì)劃顯示：在未來(lái)3年，梁某某夫妻除保留每月用于基本生活的7700元以及一些生活生產(chǎn)必需品作為豁免財(cái)產(chǎn)之外，承諾其他收入均用于償還債務(wù)。

重整計(jì)劃執(zhí)行完畢將實(shí)現(xiàn)債權(quán)人本金100%清償，債務(wù)人免于償還利息和滯納金。如果梁某某不能嚴(yán)格執(zhí)行重整計(jì)劃，債權(quán)人有權(quán)向法院申請(qǐng)對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。

2.專家點(diǎn)評(píng)（徐陽(yáng)光 中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師）

個(gè)人破產(chǎn)制度是市場(chǎng)主體退出與拯救制度的重要內(nèi)容，對(duì)于完善市場(chǎng)主體退出渠道、暢順市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)具有不可或缺的重要意義。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)僅有《企業(yè)破產(chǎn)法》“半部破產(chǎn)法”，一方面，導(dǎo)致自然人、個(gè)體工商戶等主體在從事商事活動(dòng)時(shí)，無(wú)法獲得與企業(yè)同等的市場(chǎng)主體保護(hù)；另一方面，企業(yè)家在經(jīng)營(yíng)、融資中常常因個(gè)人擔(dān)保為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，突破了現(xiàn)代企業(yè)有限責(zé)任制度。在中央授權(quán)先行先試的支持下，深圳率先出臺(tái)了全國(guó)首部關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)的地方性立法《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，并于2021年3月1日起正式施行。梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案是《深圳條例》實(shí)施以來(lái)，深圳中院裁定受理和順利審結(jié)的首個(gè)個(gè)人破產(chǎn)案件、首個(gè)個(gè)人破產(chǎn)重整案件，也是全國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)第一案。

由于破產(chǎn)免責(zé)理念與我國(guó)傳統(tǒng)文化觀念相悖，審理個(gè)人破產(chǎn)案件如何做到入法、入理、入情，讓社會(huì)公眾在法理和情理上能夠更好地理解和接受個(gè)人破產(chǎn)制度是個(gè)案法律適用的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

在本案中，深圳中院秉持“鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗、鼓勵(lì)重生”的破產(chǎn)保護(hù)理念，嚴(yán)格貫徹個(gè)人破產(chǎn)立法原理規(guī)則，深圳中院通過(guò)債務(wù)人申報(bào)財(cái)產(chǎn)、債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，管理人調(diào)查核實(shí)，到債權(quán)人會(huì)議審議財(cái)產(chǎn)債權(quán)核查結(jié)果、豁免財(cái)產(chǎn)清單，表決重整計(jì)劃草案，再到債務(wù)人在管理人、破產(chǎn)事務(wù)管理署監(jiān)督下依照重整計(jì)劃清償債務(wù)的各個(gè)程序環(huán)節(jié)，首次全面、完整、立體地向社會(huì)公眾展示了債務(wù)人的破產(chǎn)原因及其經(jīng)過(guò)，以及法院如何認(rèn)定“誠(chéng)實(shí)而不幸”債務(wù)人的法定程序和判斷依據(jù)，取得了法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一。

本案中，深圳中院合理確定債務(wù)人的豁免財(cái)產(chǎn)范圍和具有可執(zhí)行性的重整計(jì)劃，既保障了債務(wù)人及其家庭的基本權(quán)利和安寧生活，也降低了債權(quán)人追收成本、實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收最大化，推動(dòng)債務(wù)人、債權(quán)人的共贏。在裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃的同時(shí)，深圳中院依法決定解除了對(duì)梁某某的行為限制措施，為債務(wù)人經(jīng)濟(jì)重生提供了有力支持，體現(xiàn)了個(gè)人破產(chǎn)制度鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)者、保護(hù)企業(yè)家精神的人文關(guān)懷和救濟(jì)理念。

在梁某某個(gè)人破產(chǎn)重整案及其后一系列個(gè)人破產(chǎn)案件的審理中，深圳中院進(jìn)一步明確了個(gè)人破產(chǎn)裁判規(guī)則，積累了具有參考價(jià)值的示范案例，為全國(guó)范圍內(nèi)個(gè)人破產(chǎn)立法探索提供了有益的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

——選自最高人民法院發(fā)布2021年全國(guó)法院十大商事案件

典型案例2：杭州市中級(jí)人民法院發(fā)布18起“善意文明執(zhí)行 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”典型案例之十六：徐某、殷某個(gè)人債務(wù)集中清理案——為“誠(chéng)信而不幸”的被執(zhí)行人解困松綁

要點(diǎn)提示

本案系杭州法院首例審結(jié)的個(gè)人債務(wù)清理案件。根據(jù)浙江高院《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》，建德法院通過(guò)設(shè)立管理人、引入第三人作為投資人、探索雙重表決規(guī)則方式、爭(zhēng)取多數(shù)金融債權(quán)參與到清理程序中等，推進(jìn)清理工作順利進(jìn)行。徐某、殷某5年行為考察期滿后的剩余債務(wù)將得以豁免，人民法院也將對(duì)徐某、殷某進(jìn)行信用修復(fù)。

基本案情

債務(wù)人徐某與殷某原系夫妻關(guān)系，徐某因經(jīng)營(yíng)企業(yè)失敗，于2013年開(kāi)始借貸，同時(shí)為了還清相關(guān)債務(wù)，陷入高利貸及套路貸的漩渦之中，最終導(dǎo)致自身債臺(tái)高筑。為了還債，兩人變賣了名下所有資產(chǎn)，工資卡也被法院凍結(jié)。因債務(wù)沒(méi)有履行完畢，兩人也被限制消費(fèi)、納入失信名單。因債務(wù)問(wèn)題感情不和，兩人于2018年離婚。上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)，兩人僅有的每月合計(jì)約1萬(wàn)元的工資收入，既要生活，又要還債，徐某、殷某嘆息：“未來(lái)一片灰暗”。

為進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念，讓誠(chéng)信債務(wù)人有機(jī)會(huì)重獲“新生”，2020年年底，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于在執(zhí)行工作中進(jìn)一步強(qiáng)化善意文明執(zhí)行理念的意見(jiàn)》、浙江省高級(jí)人民法院《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的規(guī)定，建德法院?jiǎn)?dòng)個(gè)人債務(wù)集中清理工作。

2020年10月9日，徐某、殷某向建德法院遞交書(shū)面材料，申請(qǐng)進(jìn)行個(gè)人債務(wù)清理。為積極配合清理工作，徐某父親自愿拿出200萬(wàn)元幫助兩人償還債務(wù)。鑒于二人的誠(chéng)信表現(xiàn)，2020年11月20日，建德法院受理徐某、殷某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，并指定浙江智仁律師事務(wù)所擔(dān)任管理人。管理人調(diào)查了兩人的債務(wù)及財(cái)產(chǎn)情況，并要求兩人簽署誠(chéng)信承諾書(shū)，同時(shí)窮盡措施，以郵寄、電話、上門送達(dá)、電子郵件等方式通知債權(quán)人前來(lái)申報(bào)債權(quán)。建德法院也同步在《人民法院報(bào)》刊登債權(quán)申報(bào)公告。

2020年12月30日，建德法院主持召開(kāi)第一次債權(quán)人會(huì)議。會(huì)議確定了雙過(guò)半（出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)通過(guò)，且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上的，該表決事項(xiàng)方為通過(guò)）的表決規(guī)則，同時(shí)設(shè)立二次協(xié)商規(guī)則，并對(duì)債務(wù)人設(shè)定5年的行為考察期。

2021年2月3日，第二次債權(quán)人會(huì)議如期召開(kāi)。管理人在會(huì)上通報(bào)了債權(quán)申報(bào)及審查情況，并報(bào)告《債務(wù)人財(cái)產(chǎn)分配方案》提交會(huì)議表決。截至本次會(huì)議召開(kāi)，共計(jì)39家（人）申報(bào)債權(quán)，申報(bào)金額共計(jì)約620萬(wàn)元。現(xiàn)有可供分配的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)為兩人名下少量銀行賬戶余額及徐某父親提供的200萬(wàn)元，共計(jì)約204萬(wàn)元。

經(jīng)過(guò)投票表決，會(huì)議以雙過(guò)半的表決率通過(guò)了徐某、殷某的財(cái)產(chǎn)分配方案。根據(jù)方案，204萬(wàn)清償款將在法院裁定《債務(wù)人財(cái)產(chǎn)分配方案》后10日內(nèi)支付至債權(quán)人賬戶。五年行為考察期滿后，將對(duì)徐某、殷某在這5年內(nèi)可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶余額或相應(yīng)資產(chǎn)權(quán)益再次進(jìn)行分配（分別為兩債務(wù)人保留2000元和5000元的生活保障費(fèi)用），剩余債務(wù)將被豁免。首次分配清償率33%。

沒(méi)有通過(guò)本次個(gè)人債務(wù)清理申請(qǐng)債權(quán)的債權(quán)人在5年行為考察期內(nèi)仍可繼續(xù)申報(bào)債權(quán)。經(jīng)管理人審查通過(guò)后，債權(quán)人僅能參與分配徐某、殷某在5年行為考察期內(nèi)可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶余額或相應(yīng)資產(chǎn)權(quán)益。

設(shè)立管理人賬戶，被執(zhí)行人在五年行為考察期內(nèi)，其收入除保留本人及家庭成員生活保障外余款納入該賬戶集中管理，接受法院、管理人和債權(quán)人的監(jiān)督。

值得注意的是，若日后債權(quán)人發(fā)現(xiàn)徐某、殷某存在隱瞞財(cái)產(chǎn)等不誠(chéng)信行為，不僅免除的債務(wù)要全部恢復(fù)，還將追究其法律責(zé)任。

典型意義

個(gè)人債務(wù)清理，能夠使“誠(chéng)信而不幸”的被執(zhí)行人有再次創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，在鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，給予容錯(cuò)的機(jī)會(huì)，這也符合時(shí)代發(fā)展的價(jià)值取向，而個(gè)人債務(wù)清理為此提供了解決的路徑。本案中，“誠(chéng)信而不幸”的兩名債務(wù)人將放下重?fù)?dān)，翻開(kāi)人生新的篇章。本案的實(shí)踐，也為杭州法院探索個(gè)人債務(wù)清理工作提供了“建德樣本”。

——選自杭州市中級(jí)人民法院發(fā)布18起“善意文明執(zhí)行 優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”典型案例

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 破產(chǎn)實(shí)務(wù) | 個(gè)人破產(chǎn)與個(gè)人債務(wù)集中清理有何區(qū)別？