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最高法:職業(yè)放貸人認(rèn)定條件及借款合同審查要點(diǎn)

執(zhí)行那點(diǎn)事兒1 執(zhí)行那點(diǎn)事兒1
2020-06-24 17:25 3697 0 0
人民法院裁判貸款利息的基本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)改為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

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最高人民法院關(guān)于印發(fā)

《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》

的通知

法〔2019〕254號(hào)

自2019年8月20日起,中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消。因此,自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)改為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。應(yīng)予注意的是,貸款利率標(biāo)準(zhǔn)盡管發(fā)生了變化,但存款基準(zhǔn)利率并未發(fā)生相應(yīng)變化,相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)仍可適用。

51.【變相利息的認(rèn)定】金融借款合同糾紛中,借款人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)、管理費(fèi)等為名變相收取利息,金融機(jī)構(gòu)或者由其指定的人收取的相關(guān)費(fèi)用不合理的,人民法院可以根據(jù)提供服務(wù)的實(shí)際情況確定借款人應(yīng)否支付或者酌減相關(guān)費(fèi)用。

52.【高利轉(zhuǎn)貸】民間借貸中,出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為,既增加了融資成本,又?jǐn)_亂了信貸秩序,根據(jù)民間借貸司法解釋第14條第1項(xiàng)的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類(lèi)民間借貸行為無(wú)效。

人民法院在適用該條規(guī)定時(shí),應(yīng)當(dāng)注意把握以下幾點(diǎn):一是要審查出借人的資金來(lái)源。借款人能夠舉證證明在簽訂借款合同時(shí)出借人尚欠銀行貸款未還的,一般可以推定為出借人套取信貸資金,但出借人能夠舉反證予以推翻的除外;二是從寬認(rèn)定“高利”轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn),只要出借人通過(guò)轉(zhuǎn)貸行為牟利的,就可以認(rèn)定為是“高利”轉(zhuǎn)貸行為;三是對(duì)該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”要件,不宜把握過(guò)苛。實(shí)踐中,只要出借人在簽訂借款合同時(shí)存在尚欠銀行貸款未還事實(shí)的,一般可以認(rèn)為滿足了該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”這一要件。

53.【職業(yè)放貸人】未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無(wú)效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的,一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。民間借貸比較活躍的地方的高級(jí)人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級(jí)人民法院,可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

最高人民法院

最高人民檢察院

公安部

司法部

關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)

一、違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營(yíng)范圍,以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款,擾亂金融市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個(gè)人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的,發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。

二、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見(jiàn)第一條規(guī)定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36%的,定罪量刑時(shí)不得計(jì)入:

(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的;

(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的;

(三)個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的,單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”:

(一)個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的,單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的;

(二)個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的,單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的;

(三)個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的,單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見(jiàn)第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),并具有下列情形之一的,可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”:

(一)2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的;

(二)以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

前款規(guī)定中的“接近”,一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金,不得適用本意見(jiàn)第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的,定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理:

(一)通過(guò)親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的;

(二)以發(fā)放貸款為目的,將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員,并向其發(fā)放貸款;

(三)向社會(huì)公開(kāi)宣傳,同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。

五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物,均應(yīng)計(jì)入違法所得。

非法放貸行為未經(jīng)處理的,非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。

六、為從事非法放貸活動(dòng),實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù),實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為,構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù),尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪,但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的,應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰。

以上規(guī)定的情形,刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。

七、有組織地非法放貸,同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng),符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

黑惡勢(shì)力非法放貸的,據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),可以分別按照本意見(jiàn)第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定;同時(shí)具有本意見(jiàn)第三條第一款規(guī)定情形的,可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。

八、本意見(jiàn)自2019年10月21日起施行。對(duì)于本意見(jiàn)施行前發(fā)生的非法放貸行為,依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國(guó)家規(guī)定”的有關(guān)問(wèn)題的通知》(法發(fā)〔2011〕155號(hào))的規(guī)定辦理。

浙江省高級(jí)人民法院 浙江省人民檢察院 浙江省公安廳

浙江省司法廳 國(guó)家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于依法

嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪

強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會(huì)議紀(jì)要

二、建立“職業(yè)放貸人名錄”制度,從嚴(yán)規(guī)制職業(yè)放貸人的訴訟行為

針對(duì)當(dāng)前職業(yè)放貸高發(fā)等實(shí)際情況,人民法院要根據(jù)同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時(shí)間內(nèi)所涉的民間借貸案件數(shù)量、利率、合同格式化程度等特征,結(jié)合各地實(shí)際,建立“職業(yè)放貸人名錄”,進(jìn)行重點(diǎn)管理,并每季度向公安、檢察機(jī)關(guān)等協(xié)同治理單位通報(bào)情況。

職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的,應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門(mén)和當(dāng)事人所在單位。

納入“職業(yè)放貸人名錄”,一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

?? 1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn),同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件(含訴前調(diào)解,以下各項(xiàng)同),或者在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的;

?? 2. 在同一年度內(nèi),同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件,或者在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的;

?? 3. 在同一年度內(nèi),同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級(jí)法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計(jì)金額達(dá)100萬(wàn)元以上,或者涉及民間借貸案件3件以上且累計(jì)金額達(dá)1000萬(wàn)元以上的;

?? 4. 符合下列條件兩項(xiàng)以上,案件數(shù)達(dá)到第1、2項(xiàng)規(guī)定一半以上的,也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人:

(1)借條為統(tǒng)一格式的;

(2)被告抗辯原告并非實(shí)際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的;

(3)借款本金訴稱(chēng)以現(xiàn)金方式交付又無(wú)其他證據(jù)佐證的;

(4)交付本金時(shí)預(yù)扣借款利息或者被告實(shí)際支付的利息明顯高于約定的利息的;

(5)原告本人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時(shí)對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行虛假陳述的。

自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個(gè)年度內(nèi),該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2、4項(xiàng)認(rèn)定職業(yè)放貸人標(biāo)準(zhǔn)案件量二分之一的,可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。

涉職業(yè)放貸人案件審理過(guò)程中應(yīng)加強(qiáng)對(duì)證據(jù)和事實(shí)的審查,對(duì)涉及職業(yè)放貸人名錄人員為申請(qǐng)執(zhí)行人的執(zhí)行案件,人民法院對(duì)被執(zhí)行人應(yīng)慎用拘留、罰款、布控、追究拒不執(zhí)行判決、裁定刑事責(zé)任等措施;對(duì)于本金與利息已經(jīng)執(zhí)行到位的,人民法院執(zhí)行部門(mén)應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)部門(mén)通報(bào),由稅務(wù)部門(mén)依法征稅。

對(duì)涉及職業(yè)放貸人的案件應(yīng)當(dāng)先行調(diào)解,并盡量促使雙方當(dāng)事人見(jiàn)面,查清債權(quán)債務(wù)真實(shí)情況,盡早發(fā)現(xiàn)違法犯罪事實(shí),精準(zhǔn)有效打擊犯罪行為。對(duì)于出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人后,債權(quán)受讓人提起訴訟的,要加強(qiáng)審查,防止通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)避監(jiān)管。

三、加強(qiáng)對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度,嚴(yán)格區(qū)分民間借貸與“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪行為的界限

針對(duì)“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪組織者借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的等實(shí)際情況,全省各級(jí)公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在處理涉民間借貸案件過(guò)程中,要切實(shí)提高警惕,結(jié)合款項(xiàng)來(lái)源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等情況綜合判斷借貸的真實(shí)性,加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度,加強(qiáng)對(duì)民間借貸與詐騙等犯罪行為的甄別,切實(shí)防止違法犯罪分子將非法行為合法化、利用民事裁判侵占被害人財(cái)產(chǎn)。

對(duì)利用非法吸收的公眾存款、變相吸收的公眾存款等資金發(fā)放貸款,并以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照行為涉嫌的具體犯罪偵查、起訴、審判,不構(gòu)成犯罪的,依法由公安機(jī)關(guān)治安處罰。

人民法院在審理民事案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)存在“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“非法吸收公眾存款”及“集資詐騙”等犯罪嫌疑的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效裁判,應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)通過(guò)審判監(jiān)督程序予以糾正。

四、加大對(duì)虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的懲治力度,有效遏制兩類(lèi)案件的高發(fā)多發(fā)勢(shì)頭

根據(jù)刑法和司法解釋規(guī)定,虛假訴訟罪是指行為人以捏造的事實(shí)提起民事訴訟,妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的行為。虛假訴訟行為的實(shí)施方式既可以表現(xiàn)為“單方欺詐型”,也可以表現(xiàn)為“惡意串通型”。對(duì)于實(shí)施虛假訴訟行為,非法占有他人財(cái)物或者逃避合法債務(wù),又構(gòu)成其他犯罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。司法工作人員利用職權(quán),與他人共同實(shí)施虛假訴訟行為的,從重處罰;同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的,依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。

對(duì)于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人,且違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上,或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過(guò)行政處罰二次以上,又高利轉(zhuǎn)貸的,應(yīng)當(dāng)依法以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責(zé)任。全省各級(jí)公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院發(fā)現(xiàn)公司、企業(yè)涉嫌高利轉(zhuǎn)貸的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過(guò)向相關(guān)主管部門(mén)提出司法建議等方式,阻斷其貸款通道,引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

人民法院在審理民間借貸案件過(guò)程中,要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸犯罪嫌疑的,要按照防范和打擊虛假訴訟的有關(guān)規(guī)定及時(shí)依職權(quán)或者移送有關(guān)部門(mén)調(diào)查取證,查清事實(shí)真相。依法從嚴(yán)查處冒充他人提起訴訟、篡改偽造證據(jù)、簽署保證書(shū)后虛假陳述、指使證人作偽證等妨害民事訴訟的行為。經(jīng)查證確屬虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的,駁回其訴訟請(qǐng)求,并依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定,對(duì)妨害民事訴訟的行為依法予以罰款、拘留;涉嫌犯罪的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

人民檢察院對(duì)當(dāng)事人及其委托訴訟代理人、案外人等提交的有關(guān)虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的舉報(bào)或控告材料、線索,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審查,發(fā)現(xiàn)有違法犯罪嫌疑的,應(yīng)當(dāng)將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)對(duì)發(fā)現(xiàn)或者移送的涉嫌虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸案件,一般應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出立案或者不立案決定,并反饋移送部門(mén)。不予立案的,應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起七日內(nèi),以書(shū)面形式向移送部門(mén)說(shuō)明不立案理由。

五、堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域犯罪

全省各級(jí)公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在辦理與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪案件時(shí),要堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,依法制止、制裁和懲處各類(lèi)與民間借貸相關(guān)犯罪行為,嚴(yán)厲打擊非法放貸討債違法犯罪活動(dòng),切實(shí)維護(hù)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。要嚴(yán)格貫徹落實(shí)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》和兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,依法打擊民間借貸案件中的黑惡勢(shì)力及其“保護(hù)傘”。根據(jù)法律規(guī)定,結(jié)合實(shí)際,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)按照具體違法犯罪重點(diǎn)打擊:

(1)利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等取得的資金發(fā)放貸款的;

(2)以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的;

(3)以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金,再高利轉(zhuǎn)貸他人的;

(4)面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款,發(fā)放無(wú)指定用途貸款,或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名,實(shí)際收取高額利息或費(fèi)用變相發(fā)放貸款的;

(5)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人,開(kāi)展有組織的民間借貸的。

浙江省地方金融條例

(2020年5月15日浙江省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò))

民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的,借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi),將合同副本和借款交付憑證報(bào)送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案:

(一)單筆借款金額或者向同一出借人累計(jì)借款金額達(dá)到三百萬(wàn)元以上;

(二)借款本息余額達(dá)到一千萬(wàn)元以上;

(三)累計(jì)向三十人以上特定對(duì)象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù),也可以自愿履行。

第十八條 民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的,借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi),將合同副本和借款交付憑證報(bào)送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案:

(一)單筆借款金額或者向同一出借人累計(jì)借款金額達(dá)到三百萬(wàn)元以上;

(二)借款本息余額達(dá)到一千萬(wàn)元以上;

(三)累計(jì)向三十人以上特定對(duì)象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù),也可以自愿履行。

設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)提供民間借貸信息備案服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)將備案信息按季度報(bào)送省地方金融監(jiān)督管理部門(mén)。

地方金融監(jiān)督管理(工作)部門(mén)、民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)工作中知悉的民間借貸備案信息,應(yīng)當(dāng)予以保密。

民間借貸備案信息可以通過(guò)設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)查詢(xún)窗口進(jìn)行查詢(xún)。查詢(xún)備案信息的,應(yīng)當(dāng)提供查詢(xún)?nèi)擞行矸葑C明和借款人授權(quán)證明。設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)向查詢(xún)?nèi)颂峁﹤浒感畔⒌模瑧?yīng)當(dāng)隱去出借人信息。

第十九條 民間借貸當(dāng)事人持民間借貸合同、借款交付憑證和備案證明向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的,公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將民間借貸當(dāng)事人履行備案義務(wù)的情況作為重要信用信息予以采信;將按照合同約定履行還款義務(wù)的情況作為良好信用證明材料使用。經(jīng)依照本條例備案的民間借貸,金融機(jī)構(gòu)不得將其視為影響借款人信用等級(jí)的負(fù)面因素,但是借款人超出自身還款能力大額借款,以及不按照合同約定履行還款義務(wù)被依法認(rèn)定構(gòu)成不良信息的除外。

設(shè)區(qū)的市、縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)履行民間借貸備案義務(wù)的當(dāng)事人予以政策支持。

第四十四條 違反本條例第九條第二款、第十八條第二款規(guī)定,民間融資服務(wù)企業(yè)、民間借貸的借款人不履行備案義務(wù),或者提供虛假備案材料的,由設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門(mén)責(zé)令限期改正,按照下列規(guī)定予以處罰:

(一)對(duì)民間融資服務(wù)企業(yè)處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款;

(二)民間借貸的借款人為自然人的,可以處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款;為企業(yè)、其他組織的,可以處三萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題: 最高法:職業(yè)放貸人認(rèn)定條件及借款合同審查要點(diǎn)

執(zhí)行那點(diǎn)事兒1

強(qiáng)制執(zhí)行理論研究、執(zhí)行業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)交流、不良資產(chǎn)處置。

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    蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專(zhuān)欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專(zhuān)家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專(zhuān)注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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