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寧波銀行中報(bào):回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),降低企業(yè)融資成本

面包財(cái)經(jīng) 面包財(cái)經(jīng)
2021-08-20 10:22 3187 0 0
2021年A股中報(bào)季迎來(lái)披露高峰,寧波銀行作為首家披露中報(bào)的商業(yè)銀行,依舊保持著較為靚麗的業(yè)績(jī)。

作者:面包財(cái)經(jīng)

來(lái)源:面包財(cái)經(jīng)(ID:mianbaocaijing)

2021年A股中報(bào)季迎來(lái)披露高峰,寧波銀行作為首家披露中報(bào)的商業(yè)銀行,依舊保持著較為靚麗的業(yè)績(jī)。

2021年上半年,面對(duì)內(nèi)外部多變的形勢(shì),寧波銀行專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源、服務(wù)實(shí)體,穩(wěn)步實(shí)施“大銀行做不好,小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略。與此同時(shí),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,推動(dòng)該行“規(guī)模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展。

資產(chǎn)方面:截至2021年6月末資產(chǎn)規(guī)模超1.8萬(wàn)億元,存貸款均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

盈利能力方面:加速各項(xiàng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí),已形成12個(gè)銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)中心以及3個(gè)子公司利潤(rùn)中心。盈利來(lái)源更加多元,盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

資產(chǎn)質(zhì)量方面:核心監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)異,不良貸款及不良率均保持低位,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求。

降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,加大貸款投放力度 

2021上半年,寧波銀行繼續(xù)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融為責(zé)任,不斷加大貸款投放。

截至2021年6月末,該行資產(chǎn)總額達(dá)18337.21億元,較年初增加2069.72億元,增幅為12.72%。存款總額超萬(wàn)億元,較年初增加1186.21億元,增長(zhǎng)12.82%。貸款和墊款總額為7958.56億元,較年初增加1081.41億元,增長(zhǎng)15.72%。發(fā)放貸款及墊款在資產(chǎn)總額中的比重較年初提升1.07個(gè)百分點(diǎn),由40.78%上升至41.85%

2021年上半年,面對(duì)利率市場(chǎng)化加速、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等形勢(shì),寧波銀行在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下穩(wěn)步推進(jìn)信貸投放,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,推動(dòng)對(duì)公貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)14.91%;個(gè)人貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)52.11%。

而在貸款規(guī)模不斷增長(zhǎng)的同時(shí),該行積極履行社會(huì)責(zé)任,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。數(shù)據(jù)顯示2021上半年,該行對(duì)公貸款平均收息率4.93%,同比下降32個(gè)基點(diǎn);個(gè)人貸款平均收息率7.32%,同比下降67個(gè)基點(diǎn)。

由于持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度、客戶貸款占生息資產(chǎn)的比重持續(xù)提升,也使得寧波銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到了進(jìn)一步優(yōu)化,從而推動(dòng)了資產(chǎn)端收益率有所上行。數(shù)據(jù)顯示,2021 上半年,該行凈息差為2.33%,同比上升8個(gè)基點(diǎn);凈利差為2.59%,同比上升9個(gè)基點(diǎn)。

盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化,非息收入持續(xù)增加 

財(cái)報(bào)顯示,經(jīng)過(guò)多年的積累,寧波銀行基本實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋,以長(zhǎng)三角為主體、環(huán)渤海和珠三角為兩翼的“一體兩翼”機(jī)構(gòu)布局進(jìn)一步完善。于此同時(shí),該行聚焦大零售業(yè)務(wù)和輕資本業(yè)務(wù)的拓展,盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

2021上半年,該行實(shí)現(xiàn)非利息收入90.36億元,較上年同期增加21.66億元,增幅為31.53%。其在營(yíng)收中的占比也由2015年中期的15.65%提升至2021年中期的36.12%。

從具體業(yè)務(wù)來(lái)看,2021上半年,由于代客理財(cái)、代理基金、代理保險(xiǎn)等財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)較快,寧波銀行代理類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收33.94億元,同比增長(zhǎng)13.21%。此外,得益于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,該行托管類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2.39億元,同比增長(zhǎng)39.77%。

打造多元化利潤(rùn)中心,聚焦智慧銀行 

除了盈利結(jié)構(gòu)的明顯改善,寧波銀行還打造了多元化的利潤(rùn)中心。

目前,該行在銀行業(yè)務(wù)方面已形成包括公司銀行、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)等在內(nèi)12個(gè)利潤(rùn)中心;子公司方面則形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)3個(gè)利潤(rùn)中心。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,該行投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)FPA投放2734億元,其中主承債務(wù)融資工具1464億元,排名全市場(chǎng)第11位。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面,根據(jù)最新市場(chǎng)排名,寧波銀行外匯交易綜合排名第12位,上海黃金交易所黃金詢價(jià)業(yè)務(wù)做市商排名第8位;利率債承分銷(xiāo)方面,完成利率債承銷(xiāo)1841億元,記賬式國(guó)債承銷(xiāo)全市場(chǎng)排名第19位,國(guó)開(kāi)債承銷(xiāo)全市場(chǎng)排名第1位。

子公司方面,截至2021年6月末,永贏基金公募總規(guī)模達(dá)到2077億元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.88億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.4億元。永贏租賃資產(chǎn)余額近600億元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)收11.8億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.76億元。寧銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額為2831億元。其中,凈值型產(chǎn)品規(guī)模為2335億元,較上年末增長(zhǎng)351億元;占比較上年末增加10.1%至78.9%,該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.73億元。

另外,面對(duì)行業(yè)科技化浪潮,寧波銀行聚焦智慧銀行,建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)以及“三位一體”的研發(fā)中心體系,以系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化為發(fā)展策略,加大金融科技資源投入,推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展。

資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于行業(yè)水平,不良率繼續(xù)保持低位 

2021上半年,寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依舊保持穩(wěn)定,不良貸款及不良率均保持低位。

截至2021年6月末,該行不良貸款總額為62.72億元,不良貸款率為0.79%,與上年末持平,繼續(xù)保持較低水平?;仡櫄v史數(shù)據(jù),寧波銀行的不良貸款率已連續(xù)至少11年低于1%。

與其他上市銀行相比,寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)較為明顯。由于多數(shù)銀行暫未發(fā)布中報(bào)業(yè)績(jī),以2020年年末數(shù)據(jù)來(lái)看,寧波銀行的不良貸款率最低,而撥備覆蓋率則處于上市銀行之首。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時(shí),寧波銀行通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)、留存盈余公積、計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備以及外源性融資,進(jìn)一步加強(qiáng)資本實(shí)力。

2021年上半年,該行發(fā)行60億元二級(jí)資本債,有效的補(bǔ)充了資本,提升了資本充足率水平,進(jìn)一步提高了該行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。截至2021年6月末,該行資本充足率為14.74%,一級(jí)資本充足率為10.60%,核心一級(jí)資本充足率為9.38%。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面,截至2021年6月末,寧波銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5271.40億元,流動(dòng)性比例61.63%;流動(dòng)性覆蓋率157.56%,較上年末上升20.89個(gè)百分點(diǎn);可用的穩(wěn)定資金余額為10171.95億元,所需的穩(wěn)定資金余額為9207.19億元,凈穩(wěn)定資金比例110.48%,較今年一季末增加2.51個(gè)百分點(diǎn),較上年末增加2.04個(gè)百分點(diǎn),均滿足監(jiān)管要求。

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原標(biāo)題: 寧波銀行中報(bào):回歸本源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),降低企業(yè)融資成本

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    蔣陽(yáng)兵,資產(chǎn)界專(zhuān)欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng),深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師,深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國(guó)資委外部董事專(zhuān)家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專(zhuān)注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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