作者：顏曉妹

來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)（ID：Finance_01）

摘要

一、概述

2021年1月20日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則，非銀支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理、法律責(zé)任等均做了嚴(yán)格的規(guī)定，加強(qiáng)了對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管約束。

近日，北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心（原“中金國(guó)盛”）發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證審查要求變更通知》。通知顯示，為推動(dòng)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》在非銀行支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域落地實(shí)施，自2021年7月1日起新受理的非銀行支付機(jī)構(gòu)認(rèn)證項(xiàng)目審查要求出現(xiàn)變更，認(rèn)證實(shí)施中均增加個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)要求的內(nèi)容，本次變更共涉及71項(xiàng)數(shù)據(jù)安全類審查項(xiàng)。未來(lái)，隨著監(jiān)管合規(guī)力度的加強(qiáng)，支付牌照或?qū)⒖s量。

零壹智庫(kù)根據(jù)央行公開(kāi)數(shù)據(jù)整理了央行已發(fā)放支付牌照的機(jī)構(gòu)名單。據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年5月27日，已獲支付牌照的機(jī)構(gòu)有228家，已注銷牌照的有39家，4家目前牌照未能續(xù)展但仍未注銷。在現(xiàn)有已獲支付牌照的機(jī)構(gòu)中，北京有47家獲支付牌照，占比20.6%；上海有46家，占比20.2%；廣東有28家，占比12.3%。

圖1：現(xiàn)有持牌支付機(jī)構(gòu)地區(qū)分布

二、網(wǎng)絡(luò)支付類

據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2021年5月27日，獲網(wǎng)絡(luò)支付類（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付）牌照的有100家機(jī)構(gòu)。其中，取得數(shù)字電視支付及固定電話支付牌照的分別僅有4家。同時(shí)取得互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付的有3家公司，分別為上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司、天翼電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通支付有限公司。

上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司成立于2006年6月，是基于聚合支付的數(shù)字化解決方案服務(wù)商，為小微商戶，以及航旅、健康、教育、物流、零售、基金、產(chǎn)業(yè)鏈、跨境電商等行業(yè)客戶提供聚合支付、賬戶服務(wù)、營(yíng)銷服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)以及金融增值服務(wù)，滿足商戶在支付、賬戶、營(yíng)銷、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等全方位需求。

天翼電子商務(wù)有限公司成立于2011年3月，是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融信息服務(wù)提供商，其主要的產(chǎn)品品牌為翼支付。公司與地區(qū)政府、銀行、公共服務(wù)企業(yè)、石油企業(yè)、大型零售企業(yè)、電商、第三方支付機(jī)構(gòu)等有著廣泛密切的合作，提供基于安全芯片的近場(chǎng)手機(jī)支付服務(wù)，是國(guó)內(nèi)水、電、煤氣、交通罰款等綜合民生繳費(fèi)的主要聚合者之一。

聯(lián)通支付有限公司（簡(jiǎn)稱“聯(lián)通支付”）是中國(guó)聯(lián)通旗下的第三方支付平臺(tái)。聯(lián)通支付以沃支付為企業(yè)品牌，通過(guò)沃錢包客戶端為個(gè)人用戶提供綜合性的民生支付應(yīng)用與金融信息服務(wù)。同時(shí)沃支付還為政企類客戶提供一體化的支付金融解決方案。

沃錢包客戶端是融合了支付、生活服務(wù)、政務(wù)服務(wù)、金融信息服務(wù)等多個(gè)場(chǎng)景與行業(yè)的開(kāi)放性平臺(tái)。除提供便捷的支付、轉(zhuǎn)賬、收款等基礎(chǔ)功能外，還能快速完成充話費(fèi)、繳水電燃?xì)赓M(fèi)，還信用卡、外賣點(diǎn)餐、商城購(gòu)物、購(gòu)買火車/汽車/飛機(jī)票、電影票等生活服務(wù)。聯(lián)通支付擁有中國(guó)人民銀行發(fā)放的支付業(yè)務(wù)許可證，包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理（僅限線上實(shí)名支付賬戶充值）、銀行卡收單。

三、銀行卡收單

獲銀行卡收單類支付牌照的機(jī)構(gòu)有57家，其中廣東和上海分別有15家，各占比26.3%，北京13家，占比22.8%。

牌照業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)的機(jī)構(gòu)有44家，廣東最多為12家，北京和上海各10家；牌照業(yè)務(wù)范圍僅為部分地區(qū)的有13家，上海5家，北京3家，廣東2家，海南、山東、四川各1家。

在57家公司中，僅獲銀行卡收單一項(xiàng)業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)有19家，其中銀行卡收單業(yè)務(wù)僅在部分城市開(kāi)展的有3家，分別為迅付信息科技有限公司（已下簡(jiǎn)稱迅付支付）、付臨門支付有限公司、卡友支付服務(wù)有限公司。

迅付支付是中國(guó)最早成立的第三方支付企業(yè)之一，公司在2011年獲頒中國(guó)人民銀行首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。迅付支付主要提供網(wǎng)銀支付、在線支付、信用卡授權(quán)支付、國(guó)際信用卡收單、在線轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，服務(wù)領(lǐng)域遍及金融、教育、外貿(mào)、機(jī)票酒店、零售等。

四、預(yù)付卡發(fā)行與受理

獲預(yù)付卡發(fā)行與受理類牌照的機(jī)構(gòu)有140家，其中北京27家，上海29家，江蘇12家；業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)的有112家公司，其中7家公司預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)僅能為線上實(shí)名賬戶充值；業(yè)務(wù)范圍為地區(qū)的有28家，其中通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司預(yù)付卡發(fā)行業(yè)務(wù)開(kāi)展地區(qū)為上海市、北京市、江蘇省、廣東省、山西省，預(yù)付卡受理業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)。

通聯(lián)支付公司的主要業(yè)務(wù)分為行業(yè)綜合支付服務(wù)和金融外包服務(wù)?？蛻舴秶y行和傳統(tǒng)的百貨超市餐飲商戶企業(yè)外，還包括基金、保險(xiǎn)、航空、物流、醫(yī)療、休閑等行業(yè)合作伙伴和若干大型集團(tuán)企業(yè)客戶。

五、支付牌照未注銷但到期未續(xù)展機(jī)構(gòu)

2021年5月13日，央行官網(wǎng)公布首批27張支付牌照續(xù)展結(jié)果，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、資和信、銀盛支付、通聯(lián)支付等24家支付機(jī)構(gòu)全部通過(guò)續(xù)展。廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、北京數(shù)字王府井科技有限公司、北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司擬與其控股股東銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司開(kāi)展整合工作，向人民銀行提交了中止續(xù)展審查申請(qǐng)，在中止審查期間繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

天下支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天下支付”）于2014年獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，但在2019年7月9日，中國(guó)人民銀行公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定中，天下支付未出現(xiàn)在準(zhǔn)予續(xù)展名單里。隨后，天下支付分別在2019年9月及2020年1月發(fā)布公告請(qǐng)余額未結(jié)清的商家盡快完成余額清算，并承諾會(huì)堅(jiān)持維護(hù)客戶正當(dāng)權(quán)益，在合理合法的前提下確保每個(gè)商戶的清算工作均能得到妥善解決。由于未取得央行支付牌照續(xù)展許可，天下支付目前處于停業(yè)整改中。

六、被注銷支付牌照機(jī)構(gòu)

據(jù)央行官網(wǎng)公布數(shù)據(jù)顯示，目前已注銷牌照的機(jī)構(gòu)有39家，注銷原因中，被央行吊銷牌照的機(jī)構(gòu)有4家；因被合并而注銷牌照的有11家；被央行決定不予續(xù)展的有16家；主動(dòng)申請(qǐng)注銷的有7家；未提交續(xù)展申請(qǐng)的1家。

據(jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，39家機(jī)構(gòu)中，有3家被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，3家依法注銷，目前已更名的有4家，正常在營(yíng)（存續(xù)，在業(yè)）的有24家。

浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司因存在以下嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題：一是通過(guò)直接挪用、向客戶賒銷預(yù)付卡、虛構(gòu)后臺(tái)交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂，預(yù)付卡無(wú)法使用，持卡人權(quán)益嚴(yán)重受損。二是偽造、變?cè)熘Ц稑I(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。人民銀行依法注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

江蘇省電子商務(wù)服務(wù)中心有限責(zé)任公司于2021年11月3日被央行注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》。有報(bào)道稱，江蘇省電子商務(wù)服務(wù)中心有限責(zé)任公司被注銷的主要原因是內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理比較混亂，民營(yíng)股東涉嫌違法轉(zhuǎn)賬，自身業(yè)務(wù)難以為繼，盈利能力較弱。

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原標(biāo)題： 第三方支付機(jī)構(gòu)大全（2021）