作者：瑤瑛山人

來(lái)源：臥廬散談（ID：gh_1de07913ff02）

在過(guò)去十年的工作過(guò)程中，我接觸了很多金融領(lǐng)域犯罪案件，對(duì)金融領(lǐng)域犯罪案件辦理有一些心得，也花時(shí)間做了知識(shí)梳理與實(shí)務(wù)研究，將陸續(xù)推出金融犯罪系列文章，希望對(duì)金融領(lǐng)域的投資者（或受害人）有所裨益。   

重點(diǎn)推薦以下群體閱讀：

1.金融投資者，幫你防范投資風(fēng)險(xiǎn)，避免投資陷阱；

2.投資受害者，教你如何依法維權(quán)，挽回自身?yè)p失；

3.涉嫌金融犯罪的行為人，獲得刑事幫助，實(shí)現(xiàn)程序正義；

4.法學(xué)入門(mén)者及對(duì)金融犯罪感興趣的法律工作者、金融工作者。

本篇文章主要從宏觀上介紹了金融領(lǐng)域犯罪的相關(guān)概念及外延、金融犯罪的主要特點(diǎn)、金融犯罪發(fā)案的主要原因，有助于讀者了解金融犯罪的全貌。

一、何謂金融

何謂金融？顧名思義，金就是資金，融就是流通、融通的意思，金融兩個(gè)字在一起，就是資金的融通、聚散。專業(yè)地說(shuō)，金融，是指貨幣、資金的籌集與融通，即貨幣流通和使用往來(lái)等活動(dòng)的總稱，它是通過(guò)銀行、證券和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)（如保險(xiǎn)公司、信托投資公司以及城鄉(xiāng)信用社等）以及金融市場(chǎng)的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)的一種金融契約交易關(guān)系。

我們知道，金融業(yè)是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血脈，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定都至關(guān)重要，可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。隨著金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中作用的不斷增大，金融創(chuàng)新深度、廣度的不斷拓展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)科技手段在金融領(lǐng)域的廣泛介入所導(dǎo)致的互聯(lián)網(wǎng)與金融風(fēng)險(xiǎn)的相互疊加，使得該領(lǐng)域的刑事犯罪案件數(shù)量呈明顯上升趨勢(shì)。

二、何謂金融犯罪

那么，什么是金融領(lǐng)域犯罪呢？金融犯罪并不是法定的犯罪類(lèi)型，是為了便于刑事司法實(shí)踐和理論研究等而作出的界定，類(lèi)似于電信網(wǎng)絡(luò)犯罪、涉眾型犯罪等這樣的劃分，這些類(lèi)型的犯罪往往在內(nèi)涵上無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)、在外延上也多有交叉。

一般來(lái)說(shuō)，金融犯罪可以分為狹義的金融犯罪，以及廣義的金融犯罪即包含非典型性金融犯罪在內(nèi)的金融犯罪兩種。前者一般是指立法規(guī)范意義上的金融犯罪范圍，即我國(guó)《刑法》第三章“破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪”中第四節(jié)的破壞金融管理秩序罪、第五節(jié)的金融詐騙罪，以及隨著立法修改完善以刑法修正案形式新增的相關(guān)罪名。后者則是社會(huì)學(xué)意義上的金融犯罪概念和范圍，即所有以金融市場(chǎng)為依據(jù)，與金融從業(yè)主體、金融工具、金融交易產(chǎn)品等相關(guān)具有“金融”要素的犯罪，均屬于金融犯罪。廣義的這種界定涵蓋了金融從業(yè)人員的職務(wù)犯罪、開(kāi)展非法金融活動(dòng)的非法經(jīng)營(yíng)犯罪、盜竊金融機(jī)構(gòu)以及利用金融平臺(tái)或金融產(chǎn)品漏洞等實(shí)施的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪等等。

我們?cè)谶@里探討的是廣義的金融領(lǐng)域犯罪。因?yàn)閺莫M義的成文立法角度來(lái)界定金融犯罪的概念及范圍是不能夠適應(yīng)推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展需要的。譬如，金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營(yíng)罪，非法開(kāi)展證券業(yè)務(wù)、期權(quán)業(yè)務(wù)，雖然不屬于狹義的金融犯罪，但顯然發(fā)生在金融領(lǐng)域、對(duì)金融生態(tài)有所破壞。所以，從廣義上理解金融領(lǐng)域犯罪，更能夠打擊各類(lèi)金融違法犯罪行為、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，才能更好的保護(hù)金融安全，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此，我們所討論的金融領(lǐng)域犯罪是基于廣義的金融犯罪概念及范圍進(jìn)行的，其既包括刑事立法規(guī)范中的法定金融犯罪類(lèi)型，也包括散見(jiàn)于其他章節(jié)、涉及金融要素的非法經(jīng)營(yíng)、集資類(lèi)等犯罪類(lèi)型。

三、金融犯罪的主要特點(diǎn)

1、犯罪數(shù)量呈持續(xù)上升趨勢(shì)，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域犯罪占比仍居高位

金融犯罪案件的數(shù)量連年上升，從案件類(lèi)型分布來(lái)看，涉案罪名主要涵蓋信用卡詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、貸款詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪、騙取貸款罪、妨害信用卡管理罪等，其他散見(jiàn)一些涉及金融領(lǐng)域的非法經(jīng)營(yíng)（如POS機(jī)非法套現(xiàn)）、詐騙（如以代辦大額信用卡、貸款為由進(jìn)行詐騙）犯罪。

2、金融領(lǐng)域犯罪日益復(fù)雜，手段翻新，互聯(lián)網(wǎng)犯罪趨勢(shì)明顯

由于金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，金融領(lǐng)域犯罪的外在表現(xiàn)形式越發(fā)復(fù)雜，手段越來(lái)越多樣化。僅就投資理財(cái)型的非法集資案件來(lái)說(shuō)，既有保健品、郵票、紀(jì)念幣等食物融資，也有股權(quán)、擔(dān)保融資等，如合肥市廬陽(yáng)區(qū)院辦理的孔某某、崔某某涉嫌詐騙案中，即通過(guò)設(shè)立收藏公司，對(duì)外虛假宣傳，以高價(jià)回購(gòu)為誘餌，讓客戶購(gòu)買(mǎi)郵票、紀(jì)念幣等收藏品，騙取他人錢(qián)財(cái)。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技廣泛運(yùn)用于金融領(lǐng)域，以P2P平臺(tái)犯罪為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犯罪也呈井噴態(tài)勢(shì)，僅合肥市檢察機(jī)關(guān)2016年就辦理該類(lèi)案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，其中也涉及影響全國(guó)的“e租寶”案。

3、涉眾型金融領(lǐng)域犯罪激增，覆蓋影響面廣，社會(huì)危害性大

非法集資類(lèi)案件在近年來(lái)處于爆發(fā)期，互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的介入使得該類(lèi)犯罪的傳播更為迅速、影響范圍更為廣泛。如許多P2P非法集資平臺(tái)在全國(guó)均有分支機(jī)構(gòu)，違法犯罪行為遍布各地，涉及的被害投資者人數(shù)眾多，也來(lái)自全國(guó)各地。這些被騙的投資者中，往往是接觸社會(huì)不深、敢于嘗試新生事物的年輕人，也不乏知識(shí)水平有限、受到蒙騙委托他人投資理財(cái)?shù)睦夏耆?，他們投資的資金不少是長(zhǎng)期積蓄所得，數(shù)額巨大，被騙資金一旦難以收回，生活可能無(wú)著，極易誘發(fā)群體事件，具有極大的社會(huì)危害性。如合肥市檢察機(jī)關(guān)辦理的陳某等23人非法吸收公眾存款案，造成19000余名投資人約6億余元投資款無(wú)法贖回。

4、金融領(lǐng)域犯罪的組織化、專業(yè)化、隱蔽化特征凸顯，司法審查難

金融領(lǐng)域尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性較強(qiáng)，多聘請(qǐng)具有金融、法律、網(wǎng)絡(luò)等方面專業(yè)知識(shí)的人員參與到犯罪過(guò)程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動(dòng)區(qū)分開(kāi)來(lái)，為偵查取證、司法審查處理都帶來(lái)了一定的困難。一些犯罪行為人采取合法的金融機(jī)構(gòu)為包裝，登記設(shè)立公司，注冊(cè)資本有的高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元，并在繁華地段設(shè)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，常人很容易被迷惑，從而上當(dāng)受騙。由于這些犯罪主體往往以比較嚴(yán)密的組織形式出現(xiàn)，上下層級(jí)、不同崗位之間分工明確、細(xì)化，資金管理運(yùn)作、宣傳推廣等職責(zé)分明，公司內(nèi)部各參與人是否構(gòu)成犯罪的判斷也相對(duì)較難。如陳某非法吸收公眾存款案中，作為e租寶在合肥市廬陽(yáng)區(qū)第一分部部長(zhǎng)及第一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理的陳某即以不知曉公司系非法“自融”為由進(jìn)行辯解，在主觀故意的證據(jù)收集方面存在困難，認(rèn)定上存在爭(zhēng)議。

四、金融領(lǐng)域犯罪的產(chǎn)生背景及原因

1、金融領(lǐng)域犯罪是金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展不可避免的附生產(chǎn)物

金融犯罪在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)犯罪都具有比較明顯的社會(huì)性，隨著金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，金融犯罪不可避免的出現(xiàn)數(shù)量的增加。甚而金融產(chǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)的國(guó)家，金融犯罪的數(shù)量也越多，犯罪的類(lèi)型也越復(fù)雜。正如有學(xué)者所說(shuō)的，“任何一種新的金融工具或金融市場(chǎng)都不可避免的成為金融犯罪的溫床，新類(lèi)型金融犯罪注定會(huì)由迅猛發(fā)展的金融創(chuàng)新不斷引發(fā)”。如，在全國(guó)范圍內(nèi)，上海、北京等地金融發(fā)達(dá)地區(qū)的金融犯罪案件數(shù)量大于其他省份地區(qū)；就合肥市而言，廬陽(yáng)區(qū)、包河區(qū)等金融機(jī)構(gòu)、金融交易相對(duì)集聚的區(qū)域，金融犯罪的數(shù)量也大于其他區(qū)域。

2、金融制度的供給不能適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展造成新型金融犯罪防控缺失

金融犯罪和金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與制度的缺陷有著密不可分的關(guān)系。金融犯罪是法定犯，發(fā)生在私法特征明顯的金融領(lǐng)域，其既需要自由、開(kāi)放的發(fā)展空間，又需要健康、穩(wěn)定的市場(chǎng)秩序，面對(duì)金融創(chuàng)新與金融安全之間平衡的需要，金融制度的供給需要全方位、多角度的介入，刑事、民事、行政各方面的立法都需要緊跟發(fā)展形勢(shì)加以完善。但現(xiàn)有金融制度包括金融刑法制度均存在一定的滯后性：一方面體現(xiàn)在對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏及時(shí)明確的規(guī)范，現(xiàn)有制度規(guī)范存在漏洞，給犯罪行為以可趁之機(jī)，如全國(guó)矚目的“e租寶”案、呈井噴式爆發(fā)的P2P平臺(tái)犯罪等；另一方面，金融制度、金融監(jiān)管的理念與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不相適應(yīng)，使得一些行為因現(xiàn)有政策的局限而入罪，從表象上顯示出犯罪的高發(fā)，如惡意透支型信用卡詐騙犯罪在金融領(lǐng)域犯罪的普遍高占比。

3、金融市場(chǎng)監(jiān)管不到位造成的漏洞誘發(fā)了金融犯罪的產(chǎn)生

資本的有限理性和市場(chǎng)的信息不對(duì)稱使得加強(qiáng)監(jiān)管成為必要。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系通過(guò)多年的發(fā)展逐步完善，但仍存在監(jiān)管權(quán)力劃分不明確、監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間配合協(xié)調(diào)不夠、監(jiān)管措施落實(shí)不到位等問(wèn)題，尤其是針對(duì)民營(yíng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等缺乏有效監(jiān)管、市場(chǎng)準(zhǔn)入把關(guān)不嚴(yán)，致使一些非法金融機(jī)構(gòu)大量成立，在這些機(jī)構(gòu)成立后也缺乏系統(tǒng)的摸排、整頓和管理，對(duì)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏全面的研判和預(yù)警，從而為不法分子孕育了適宜犯罪的土壤。

4、投資渠道狹窄、投資者理性投資意識(shí)不強(qiáng)為犯罪提供可趁之機(jī)

近年來(lái)，我國(guó)居民收入水平穩(wěn)步提高，人們的投資需求日益旺盛，大量的民間資本缺乏保值增值的渠道，而另一方面，受全球經(jīng)濟(jì)衰退和國(guó)內(nèi)貨幣政策緊縮的影響，一些小微企業(yè)融資困難，兩者的需求相互迎合，民間融資借貸應(yīng)運(yùn)而生，其內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)也使得犯罪一觸即發(fā)。許多民間融資借貸過(guò)程中，投資者明知投資風(fēng)險(xiǎn)存在，仍以賭博心態(tài)短期投資，賺取高額利潤(rùn)后迅速回款尋找另一家公司進(jìn)行投資。這些投機(jī)行為擾亂了其他投資者的判斷，高額回報(bào)吸引更多投資者參與謀利，他們的集中套現(xiàn)往往成為融資借貸公司資金鏈斷裂的導(dǎo)火索，加速了犯罪的進(jìn)一步深入。

5、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展促使了金融犯罪的復(fù)雜化、廣泛化

信息網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展為金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，也帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用催生了P2P、眾籌、比特幣、支付寶、余額寶等眾多金融平臺(tái)、產(chǎn)品、交易模式等方面的創(chuàng)新，新技術(shù)的介入在事實(shí)上降低了金融行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了巨大的沖擊，也為金融監(jiān)管理念的重構(gòu)提出了新的課題。互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代金融犯罪的非接觸性，中間環(huán)節(jié)的增多，使得犯罪行為人與受害人損害之間的因果關(guān)系復(fù)雜化、隱蔽化，互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用全球化，也使得金融犯罪的影響越發(fā)廣泛。

好了，知曉了金融犯罪的主要特點(diǎn)和案發(fā)原因，有利于我們?cè)谕顿Y時(shí)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，更好地維護(hù)自身權(quán)益。今天的內(nèi)容就到這里。

作者：冰一律師

臥廬讀書(shū)、聽(tīng)風(fēng)，思考法律、人生；穿梭體制內(nèi)、外，擅長(zhǎng)刑事、金融。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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本文由“金融律師楊冰一”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 金融犯罪系列之一：金融犯罪概述