金融二叉樹 作者：金融二叉樹
小編有話說
相信很多人跟小編一樣在公募基金的大草原上奔跑了好幾個月，抄底抄到半山腰，擇基擇了個寂寞，不夸張比我的健康碼都綠，一首涼涼想送給自己，就在這時，支付寶上的投顧管家轉移了小編的視線，基金投顧是什么業(yè)務，能否救我等于水火之中？具體是如何操作？適合什么樣的基民？基民如何獲得靠譜的基金投顧服務？
下面就跟小編一起來看看
從基金投顧出現的背景講起
2019年以來，公募基金經歷了歷史性的大發(fā)展。根據中基協(xié)數據，2018年底，市場共有公募基金5626只，規(guī)模13.03萬億元；2019年底，市場共有公募基金6544只，同比增長16.32%，規(guī)模14.77萬億元，同比增長13.35%；2020年底，市場共有公募基金7913只，同比增長20.92%，規(guī)模19.89萬億元，同比增長34.66%。截至2021年底，我國公募基金數量和規(guī)模再創(chuàng)新高，市場已有公募基金超過9000只，規(guī)模超過25萬億元。
隨著公募基金規(guī)模的迅速擴大，不少投資者紛紛被吸引入市，卻常常把基金當股票炒，頻繁買賣，出現了“基金賺錢基民卻不賺錢”的情況，甚至有一批人當之無愧地成為了“韭零后”。
市場上海量基金產品讓投資者眼花繚亂，選哪個、怎么選、什么時候買賣也成了一大難題。
而基金投顧業(yè)務試點的適時啟動，有望解決投資者的基金投資難題。
什么是基金投顧業(yè)務
2019年10月25日，證監(jiān)會下發(fā)《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》，公募基金投資顧問業(yè)務試點正式落地。
公募基金投資顧問業(yè)務，主要是指擁有相關資質的基金投資顧問機構，接受客戶委托，在客戶授權的范圍內，按照協(xié)議約定為客戶進行投資基金具體品種、數量和買賣時機的選擇，并代替客戶開展基金產品申購、贖回、轉換等交易申請的業(yè)務。
根據《通知》，基金投資顧問業(yè)務將按照“試點先行、穩(wěn)步推開”的步驟實施，監(jiān)管部門將根據市場情況和試點效果，審慎穩(wěn)妥擴大試點范圍，有序推開，機構開展基金投資顧問業(yè)務應當經監(jiān)管部門備案。
群雄爭霸：哪些機構可以做基金投顧
1、從事基金投顧業(yè)務需要滿足的條件
目前我國基金投顧還處于試點階段，不是每家公司都可以開展基金投顧業(yè)務。公司需要在滿足證監(jiān)會相關規(guī)定要求的試點條件的前提下，通過證監(jiān)會專家評審委員會審議通過，才能獲得基金投顧業(yè)務的試點資格。
根據《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務試點工作的通知》，具備下列條件的機構，經中國證監(jiān)會備案，可以從事基金投資顧問業(yè)務：
（1）具有資產管理、基金銷售等業(yè)務資格；
（2）有一定的市場競爭力和客戶基礎。證券公司、基金管理公司或其銷售子公司申請的，應具有較強的合規(guī)風控及投資者服務能力；基金銷售機構申請的，非貨幣基金保有量不低于100億元；
（3）合規(guī)記錄良好；
（4）具有高質量的基金產品研究團隊，與業(yè)務開展相匹配的投資顧問人員，以及與其擬從事業(yè)務相適應的信息技術能力；
（5）業(yè)務方案完備，業(yè)務制度健全，能夠確?？蛻衾鎯?yōu)先原則，有效防范利益沖突和防范各類風險；
（6）支持業(yè)務開展的其他必要條件。
符合前款第1至3項條件且客戶數量達到1億人的機構，可設立子公司開展基金投資顧問業(yè)務試點，該子公司應當符合第3至6項的條件。
中國證監(jiān)會將組織專家評審委員會，對相關機構的試點方案及準備情況進行審議，確定具備試點條件的機構。
2、獲得試點資質的機構
目前已有部分持牌金融機構獲得了基金投顧業(yè)務試點資格，根據試點情況來看，開展基金投顧業(yè)務的公司主要有4類，分別為公募基金公司、獨立基金銷售機構、證券公司、銀行。
想具體了解有哪些機構在做基金投顧業(yè)務的小伙伴可以點開支付寶—投顧管家，下拉一下就能看見。
如何打破基金賺錢、基民虧錢的魔咒
基金投顧之前，智能投顧就先行了，各大券商都在積極布局智能投顧產品，除此之外這兩年大力發(fā)展的FOF產品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個相比，基金投顧有什么優(yōu)點，又是如何幫助基民賺錢的呢？
與FOF相比定制型更強
FOF產品在認購的時候投資策略就制定好了，投資者根據自己的風險等級決定是否買入，基金投顧不一樣，它會根據不同投資者的不同需求和風險偏好，制定與之更加契合的個性化投資方案。打個比方，FOF就像你去店里挑手機殼，而基金投顧就像定制手機殼。
我們先來看一下為什么會出現“基金賺錢，基民虧錢”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場波動的情況下，投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風，有的追漲殺跌、有的不停的抄底，無論是哪一種情況都不能獲得長期穩(wěn)健的收益，自然也很容易出現基金賺錢，自己虧錢的局面?；鹜额櫟某霈F，專業(yè)的人做專業(yè)的事，將資金交給投顧打理，避免因為過度情緒化而帶來頻繁的無效操作。
“爭奇斗艷”的投顧產品該如何選擇
無論是直接買金融產品也好，買投顧產品也好，投資者首先要做的就是對自身的風險偏好有一個正確的認知，目前市場的投顧產品還沒有那么多，也都是一些實力和口碑比較好的的機構，所以選擇哪家差別并不是很大，可以選擇自己相對信賴和有接觸相對了解的機構。
當然，選擇相信投顧也不是要當甩手掌柜，當投顧真正意義上不能為自己帶來想要的收益時，就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業(yè)務及相關信息尤為重要，小編建議收藏文章，“入股”不虧
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