作者：夏心瑜

來源：愉見財經（ID：fish-finance）

今年年初，興業(yè)銀行（601166.SH）新一輪五年規(guī)劃提出，持續(xù)擦亮三張金色名片：綠色銀行、財富銀行、投資銀行。其中“綠色銀行”這張名片，最老牌、辨識度最深刻、同業(yè)領跑優(yōu)勢也最為明顯。

根據(jù)興業(yè)銀行最新發(fā)布的半年報，截至6月末，該行綠色融資余額12830億元，服務企業(yè)客戶32935戶。有券商在分析報告中對興業(yè)綠金的領跑優(yōu)勢直言不諱：“已領先（股份制）同業(yè)半個身位”。

這組金光閃閃的數(shù)據(jù)背后，是興業(yè)銀行的硬功夫——清晰而一脈相承的頂層戰(zhàn)略，配套且確保高效的體制機制，早已錘煉打通的綜合金融條線協(xié)同與流程再造，加之“商行+投行”的能力底座，鍛造出一套完整且豐富的綠色金融服務體系、一支綜合素質卓越的綠色金融人才隊伍。

從戰(zhàn)略定力，到差異化能力，綱舉目張，水到渠成。

如今，當雙碳目標成為國家重要戰(zhàn)略，綠色低碳成為經濟主流發(fā)展方式，低碳節(jié)能成為企業(yè)剛性需求，整個金融行業(yè)意識到綠色金融已成為前所未有的戰(zhàn)略機遇、轉型發(fā)展的“風口”。

而機會更多留給有準備的人。抓住這一機遇，或可迎來下一個增長極。

回顧來時路，興業(yè)銀行綠色金融的差異化優(yōu)勢是如何煉成的？展望下一步，興業(yè)新五年計劃中的“2萬億、5萬戶”（即：到2025年末，綠色金融融資余額突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶）宏圖要如何完成？本期“愉見財經”對此進行觀察解析。

我至今記得將近6年前對興業(yè)銀行的一次采訪，那個時期管理層在描述戰(zhàn)略時，還喜歡用“植綠”這個關鍵詞。如今，綠色已經深深根植在興業(yè)銀行的思維和基因里，也大面積植進了報表里：12830億元的綠色融資余額有多大？一個可對比的數(shù)據(jù)是興業(yè)銀行的全部資產總額約8.1萬億元，亦即綠色融資余額已經相當于總資產的近16%。

興業(yè)銀行也一路成為了國內綠色金融的拓荒者、先行者。

6年前管理層說的“植綠”，其實是興業(yè)銀行2016-2020五年規(guī)劃中的一大目標：到2020年，要實現(xiàn)“兩個1萬”，即集團綠色金融融資余額突破1萬億元，綠色金融客戶突破1萬戶。

這個目標在當年來看是不容易的，綠金余額做上1萬億元是什么概念？那一年整個興業(yè)的集團總資產不到6萬億元，各項貸款加總剛到1.9萬億元，綠色金融融資余額剛超過4000億元。

但在當時，股份制銀行里只有興業(yè)敢提這么高的目標，因為他們已有多年深耕綠色金融的根基和積累的專業(yè)優(yōu)勢，興業(yè)銀行綠色金融早在2006年就在國內率先起步，與國際金融公司（IFC）合作推出能效項目融資產品，自2008年起成為中國首家“赤道銀行”，進入綠色金融全面發(fā)展階段。

一個重要觀察點是，2009年，興業(yè)銀行就在總行成立了“可持續(xù)金融中心”，后升格為一級部門“可持續(xù)金融部”，也就是多年后更名為“環(huán)境金融部”、“綠色金融部”的母體。架構上有牽頭部門，業(yè)務和產品體系就出來了，人才隊伍從那個時候就開始鍛煉起來了。

最后的成果是，“兩個1萬”的高目標，被興業(yè)銀行提前到2019年底就全部完成了。

去年，興業(yè)銀行編制了2021-2025新一輪五年規(guī)劃，再次堅定打造“ESG表現(xiàn)突出的綠色銀行集團”，也再下綠色金融“軍令狀”。這一次的目標，他們定得更高，即前文提及的：爭取到2025年全行綠色融資余額突破2萬億元、綠色金融客戶數(shù)突破5萬戶。

分支機構層面，興業(yè)銀行還要求全國各地每一家分行、子公司都成為所在區(qū)域或業(yè)務領域的綠色金融領頭羊。

對于綠色融資余額目標，上一個五年的要求，是從4千億跨上1萬億，這一個五年則是從1萬億跨上2萬億，基數(shù)大了，任務更重；對于客戶數(shù)量指標，這一個五年更是要跨上5萬戶大關，覆蓋面直接大了五倍。

眼下新一輪五年規(guī)劃開局之年過半，興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展“勢能”如何呢？12830億元的綠色融資余額，較年期初增長11.01%，快于集團對公融資余額FPA增速7.68%；32935戶的綠金客戶數(shù)，較年初更是大增24.80%，客戶基礎進一步夯實。

此外，上半年興業(yè)銀行表內的綠色貸款較年初增長29.19%至4127億元，根據(jù)市場可比數(shù)據(jù)來看，這也是股份制銀行首位。

興業(yè)銀行也已經連續(xù)兩年獲評MSCI全球ESG評級A級，代表了中國上市銀行ESG評級的最高水平。

回到原命題。當我們探尋興業(yè)銀行“領先同業(yè)半個身位”的綠色金融優(yōu)勢是如何煉成的？持續(xù)多年的高速增長是如何保持住的？這背后第一大原因，是集團在戰(zhàn)略層面的占據(jù)先機和保持定力。

這是一家率先將可持續(xù)發(fā)展提升到企業(yè)戰(zhàn)略和公司治理層面的銀行，也是將綠色金融作為集團戰(zhàn)略核心業(yè)務的機構，開創(chuàng)了“寓義于利”的社會責任實踐模式，并由此構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系。

各位是否留意到，在興業(yè)銀行“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片的排序中，“綠色銀行”是位列第一的——這并非偶然。興業(yè)銀行行長陶以平表示：“作為國內綠色金融領域最早的探索實踐者，我們把貫徹新發(fā)展理念，服務綠色發(fā)展作為五年規(guī)劃的重中之重，進一步提升了綠色金融的戰(zhàn)略高度，并將‘綠色銀行’確定為升級打造三張金色名片的第一張?！?/p>

航向既定后，需要頂層架構和體制機制的保駕護航。興業(yè)銀行在這些方面的長期建設，是成就其綠色金融領先優(yōu)勢的第二大原因。

在組織結構方面，興業(yè)銀行的綠色金融“合縱連橫”。垂直的，形成了從董事會、總行到分行的綠色金融架構，從專業(yè)產品到專項營銷，都有力量“傳輸帶”；橫向的，在集團層面還有專項小組，拉齊集團內多牌照資源進行業(yè)務協(xié)同。

在董事會層面，成立由董事長掛帥的社會責任工作領導小組；

在總行層面，設立綠色金融業(yè)務委員會，負責全行綠色金融業(yè)務規(guī)劃與重要事項決策；設立綠色金融部作為全行綠色金融業(yè)務的統(tǒng)籌牽頭管理部門，主要承擔全行綠色金融業(yè)務推動、環(huán)境與社會風險管理；

在分行層面，有條件的分行設置綠色金融部，負責轄內綠色金融業(yè)務統(tǒng)籌管理與營銷推動；未設綠金部的分行，則配置專職綠色金融產品經理。

在集團層面，設立綠色金融專項推動小組，負責協(xié)調推動集團層面綠色金融業(yè)務發(fā)展。

架構理順，如同機器部件完整，而讓機器高效運作起來，還需要專門的配套激勵機制。

在考核評價上，興業(yè)銀行把綠色金融業(yè)務納入對分行的年度綜合經營計劃考評；

在資源配置上，綠色金融業(yè)務有專項的信貸風險資產及信貸規(guī)模。

據(jù)悉，今年以來，興業(yè)銀行進一步加大了對綠色金融的支持力度，包括考評權重提升、信貸規(guī)模加大、對重點區(qū)域綠色貸款投放給予內部資金成本補貼等。

定了航向，有了護航，下面要看這艘航船的引擎動力了。動力何在？其一，前文已提及，興業(yè)銀行夯實了綠色金融客戶基礎；其二，從產品到服務，用興業(yè)銀行綠色金融部總經理羅施毅話說，興業(yè)銀行的綠色金融是有“差異化能力”的，產品創(chuàng)新也搶占市場先機，引領市場潮流。這也是成就其綠色金融領先優(yōu)勢的第三大原因。

“差異化能力”何以體現(xiàn)？

首先，興業(yè)有著“商行+投行”的經營戰(zhàn)略與能力底座，其本身又是一個以銀行為母體的綜合化經營的金融集團，放在綠色金融的視角觀察，這些均是實現(xiàn)差異化能力的抓手，整合形成集團化的綠色金融產品與服務體系。 

在興業(yè)銀行，提及綠色金融服務，遠不止于傳統(tǒng)信貸。事實上，在全集團的綠色金融融資余額中，接近50%的是非信貸產品、投行產品。該行可以通過綠色債券、綠色資產證券化、綠色基金、綠色信托、綠色融資租賃，以及綠色理財、綠色按揭等多樣化產品，貼合客戶需求，為客戶提供一整套的綜合金融解決方案。

而這種全集團、行內跨部門的豎井打通、協(xié)同效應，又是基于興業(yè)十數(shù)年的人才練兵和機制養(yǎng)成。 

上半年，除了表內貸款再創(chuàng)新高，興業(yè)銀行的綠色金融綜合服務也是多點開花：綠色租賃業(yè)務融資規(guī)模較年初增長12.09%至384億元。表外的財富銀行、投資銀行業(yè)務同樣進展喜人，包括落地首款聚利ESG私募產品，規(guī)模余額7億元；綠色信托存續(xù)規(guī)模519億元；綠色債券承銷規(guī)模接近160億元，同比增長近1000%。

其次，就產品和服務的創(chuàng)新能力而言，興業(yè)銀行一直走在市場前端，貼合客戶個性化需求推出了一系列引領市場的綠色金融產品：排污權抵押貸款、碳資產質押貸款、綠色信貸資產支持證券、林權按揭貸、陽光貸、環(huán)保貸、節(jié)水貸、綠創(chuàng)貸、綠票通、藍色債券等特色產品不勝枚舉。

綜合金融服務方面，興業(yè)銀行還承銷了市場首單碳中和債，推出了首款ESG理財產品，研究并發(fā)布了綠色租賃行業(yè)標準，發(fā)行首只綠色主題公募基金，落地福建省首單碳排放權綠色信托等。

此外，作為領跑者，興業(yè)銀行還積極參與綠色金融的規(guī)則制定和頂層設計，比如參與《綠色信貸指引》、綠色信貸統(tǒng)計制度、綠色信貸自評價、綠色融資統(tǒng)計制度、綠色債券支持項目目錄、綠色貸款統(tǒng)計制度、綠色銀行評價等一系列政策制定；參與《關于構建綠色金融體系指導意見》的各項工作推動落地，綠色金融標準化體系建設；還應邀直接參與了首批五個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)規(guī)劃方案的起草制定，協(xié)助福建、內蒙、廈門、江西、甘肅等地出臺綠色金融相關政策文件和統(tǒng)計標準；參與中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會、中國銀行業(yè)協(xié)會綠色信貸專業(yè)委員會、全國金融標準化綠色金融標準工作組、“一帶一路”綠色發(fā)展國際聯(lián)盟、亞洲金融協(xié)會綠色金融合作委員會（副主任單位）相關工作。

一枝獨秀不是春，興業(yè)銀行對綠色金融的推動，不是以一己之力的單打獨斗，而是賦能行業(yè)，形成全行業(yè)勢能，合力推動綠色青山延綿不絕。

2021年上半年，興業(yè)銀行已經打出了新一輪五年規(guī)劃的綠色金融開局之勢，下半年的發(fā)展重頭會在哪里？

一是，繼續(xù)圍繞“減污降碳”加快綠色金融業(yè)務發(fā)展，除了做好水資源利用與保護、大氣治理、固廢處理等環(huán)境保護傳統(tǒng)重點領域，更加聚焦于碳減排的重點領域，結合長江大保護、黃河流域保護、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化發(fā)展等重點區(qū)域，加大綠色貸款投放力度，加強綠色租賃、綠色信托等集團多元化產品運用，加強產品創(chuàng)新，加快重點客戶、標桿項目拓展、落地，推動業(yè)務增長上量，有效服務碳減排、碳中和。

二是，加強創(chuàng)新服務碳市場，依托興業(yè)銀行在碳金融領域的實踐經驗，以全國統(tǒng)一碳市場啟動為契機，繼續(xù)以“融資”+“融智”為載體，以“交易”+“做市”為抓手，以“碳權”+“碳匯”為標的，為碳市場和交易主體提供一攬子金融服務。同時，積極探索金融助力生態(tài)產品價值實現(xiàn)。目前興業(yè)銀行已經在多個生態(tài)資源豐富地區(qū)，圍繞林權、水權、林業(yè)、農業(yè)、茶業(yè)等生態(tài)產品推出了一系列金融產品。

在“商行+投行”的能力底座之上，下一步，興業(yè)銀行在做大做強信貸的基礎上，會繼續(xù)積極推動綠色租賃、綠色信托、綠色基金等集團綠色金融業(yè)務加快發(fā)展；擴大綠色金融范疇，努力擔當環(huán)境權益做市商，積極推動綠色供應鏈、綠色投行、綠色零售、綠色理財、綠色投資等綠色金融業(yè)務協(xié)調發(fā)展；加大創(chuàng)新力度，把握市場趨勢，打造一批具有“首創(chuàng)”“首單”意義的綠色金融特色產品與服務。

憑借著在綠色金融領域深耕多年的優(yōu)秀表現(xiàn)，興業(yè)銀行已經連續(xù)三年獲得亞洲貨幣評選的“年度最佳綠色金融銀行”等多個重量級獎項，“綠色銀行”名片不斷擦亮。

正如興業(yè)銀行董事長呂家進所說，經濟社會發(fā)展面臨綠色轉型，隨著碳達峰、碳中和深入推進，綠色金融迎來歷史性“風口”，興業(yè)銀行作為國內首家赤道銀行，有實力也必須登上綠色金融行業(yè)之巔。

前進的號角已經吹響，興業(yè)銀行正朝著新一輪五年計劃目標，全速沖刺。

注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。

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原標題： 深度 | 細剖興業(yè)“綠色銀行”名片：“領先同業(yè)半個身位”的優(yōu)勢是如何煉成的？| 愉見財經